«Потребительский кредит без обеспечения»,
«Потребительский кредит на рефинансирование кредитов»,
«Доверительный кредит»,
«Премиум потребительский кредит без обеспечения»,
«Премиум потребительский кредит под поручительство физических лиц»,
«Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство»,
«Потребительский кредит по документам на транспортное средство»,
«Потребительский кредит на покупку в интернет-магазинах»,
«Потребительский кредит под поручительство»
2. Договор, который заключают Заемщик или Созаемщики и Кредитор. Условия Договора
3. Стороны по Договору: Кредитор и Заемщик или Созаемщики
4. Обеспечение по Кредиту
6. Акцепт Индивидуальных условий кредитования (ИУ) Кредитором
7. Полная стоимость кредита
8. Порядок расчета Полной стоимости кредита
9. Номер Договора
10. Дата Договора
11. Дата фактического предоставления Кредита
12. График платежей
13. Счет кредитования
14. Основание для выдачи Кредита
15. Порядок выдачи Кредитором Кредита
17. Порядок расчета Аннуитетного платежа
18. Проценты за пользование Кредитом
19. Срочные проценты за пользование Кредитом
20. Просроченные проценты за пользование Кредитом
21. Начисление Процентов за пользование Кредитом
22. Задолженность по Кредиту
23. Срочная задолженность по Кредиту
24. Просроченная задолженность по Кредиту
25. Задолженность по Договору
26. Срочная задолженность по Договору
27. Просроченная задолженность по Договору
28. Неустойка
30. Дата погашения Задолженности по Договору
31. Счет погашения
32. Поручение Заемщика на перечисление денежных средств в погашение Кредита
33. Порядок оформления Поручения по Счету погашения
34. Порядок изменения Счета погашения
35. Способы пополнения Счета погашения
36. Порядок погашения Кредита
37. Порядок и очередность платежей по Кредиту
38. Порядок уплаты Процентов за пользование Кредитом
39. Порядок уплаты Неустойки
40. Платежная дата и порядок ее определения
41. Порядок изменения Платежной даты на другой календарный день
42. Способы погашения Кредита и обязанности Сторон по погашению Кредита
44. Порядок оформления Заявления о досрочном погашении Кредита
45. Порядок погашения Кредита за счет средств страхового возмещения
46. Варианты погашения Кредита после досрочного погашения части Кредита
47. Изменение Аннуитетного платежа при досрочном погашении
48. Порядок исполнения Кредитором Заявления о досрочном погашении Кредита
50. Срок действия Договора
51. Порядок изменения Договора
52. Споры по Договору
53. Конфиденциальность Договора, предоставление информации третьим лицам, право Кредитора на привлечение третьих лиц для взыскания просроченной задолженности
54. Порядок предоставления Кредитором информации о размере Задолженности по Договору
55. Право Кредитора по изменению процентной ставки по Договору
56. Право Кредитора по изменению размера Неустойки по Договору
57. Право Кредитора о прекращении выдачи Кредита или предъявления требования о досрочном возврате Кредита
58. Право Кредитора по предоставлению отсрочки в погашении Кредита, предоставленного на ведение личного подсобного хозяйства
59. Сроки операций по Счету кредитования/Счету погашения и имущественная ответственность Кредитора за ненадлежащее совершение операций по Счету кредитования /Счету погашения
60. Порядок обмена информацией между Заемщиком и Кредитором в рамках Договора
61. Контактная информация Заемщика, используемая для связи с ним
62. Контактная информация Кредитора
63. Гарантии Заемщика об отсутствии признаков неплатежеспособности (банкротстве)
Договор состоит из индивидуальных условий (по тексту Договора – Индивидуальные условия кредитования или ИУ) и общих условий (по тексту Договора – Общие условий кредитования или ОУ) и является договором потребительского кредита в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В ОУ изложены условия Договора, которые установлены Кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. ОУ содержат термины которые применяются в Договоре, в том числе в ИУ. В зависимости от контекста Договора термины и наименования, указанные по тексту Договора в единственном числе могут применяться и во множественном числе.
ИУ содержат условия (параметры) Кредита, согласованные между Кредитором и Заемщиком или Созаемщиками, в том числе, такие как цели кредита, сумма и срок кредита, процентная ставка, количество и размер платежей.
Заключая Договор Заемщик или Созаемщики обязуется(ются):
• возвратить Кредит в соответствии с условиями Договора;
• отвечать по своим обязательствам перед Кредитором всем своим имуществом (за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание) в пределах Задолженности по Кредиту, Процентам за пользование Кредитом, Неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием Задолженности по Договору, включая НДС.
Заемщик – в зависимости от контекста Общих условий кредитования (ОУ) – физическое лицо, обратившееся к Кредитору с намерением получить Кредит или получившее Кредит (по тексту Договора – Заемщик). Далее по тексту Договора под Заемщиком понимается также Созаемщик или Созаемщики (в зависимости от контекста Договора).
Созаемщики – в зависимости от контекста Общих условий кредитования (ОУ) – физические лица, обратившиеся к Кредитору с намерением получить Кредит или получившие Кредит. Созаемщики несут по Договору солидарную ответственность.
•обеспечить одновременно с подписанием ИУ оформление договора поручительства физического лица, указанного в ИУ;
•предоставить Кредитору равноценное обеспечение исполнения обязательств по Договору в случае утраты обеспечения.
При оформлении Кредита с использованием системы «Сбербанк Онлайн» через сайт Кредитора или МП Заемщик оформляет ИУ в виде электронного документа, который подписывается аналогом его собственноручной подписи или простой электронной подписью (подпись, используемая для подписания ИУ в электронном виде указывается в ИУ) и влечет последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.
Подтверждением факта подписания Заемщиком ИУ в электронном виде в системе «Сбербанк Онлайн» является ввод одноразового пароля, полученного в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного Заемщиком к услуге «Мобильный банк».
ИУ в электронном виде признаются равнозначными ИУ на бумажном носителе, подписанному Заемщиком собственноручной подписью, и в случае возникновения споров из Договора являются надлежащим доказательством.
При оформлении Кредита в подразделении Кредитора – Заемщик подписывает ИУ собственноручной подписью на бумажном носителе в присутствии работника Кредитора.
ОУ размещены в свободном доступе на сайте Кредитора.
Перед заключением Договора (подписанием ИУ) Заемщик в обязательном порядке должен ознакомиться с ОУ в полном объеме. Подписывая ИУ Заемщик, в том числе, выражает безусловное согласие с ОУ.
Акцептом ИУ Кредитором является зачисление Кредита или первой части Кредита в рамках Лимита кредитования на Счет кредитования.
При оформлении Заемщиком ИУ до принятия Кредитором решения о предоставлении Кредита Кредитор зачисляет Кредит или первую часть Кредита на Счет кредитования Заемщика в течение 1-го рабочего дня с даты принятия Кредитором положительного решения о предоставлении Кредита.
При оформлении Заемщиком ИУ после принятия Кредитором положительного решения о предоставлении Кредита Кредитор зачисляет Кредит или первую часть Кредита на Счет кредитования Заемщика в течение 1-го рабочего дня с даты подписания Заемщиком ИУ.
При досрочном погашении части Кредита информацию о новом размере ПСК Кредитор предоставляет Заемщику в подразделении Кредитора по месту получения Кредита или (при наличии соответствующей технической возможности) через систему «Сбербанк Онлайн» через сайт Кредитора или МП.
В расчет ПСК в процентах годовых включены: платежи по погашению Срочной задолженности по Кредиту и по уплате Срочных процентов за пользование Кредитом. В расчет ПСК в денежном выражении включены: платежи по уплате Срочных процентов за пользование Кредитом. Платежи Заемщика величина и/или сроки уплаты которых зависят от решения Заемщика и/или варианта его поведения (Неустойки) не включены в расчет ПСК в процентах годовых и в денежном выражении.
•Платежные даты (см. раздел Платежная дата и порядок ее определения);
•Размер ежемесячного Аннуитетного платежа (см. раздел Порядок расчета Аннуитетного платежа);
•Суммы, подлежащие оплате в каждую Платежную дату в счет погашения Кредита и уплаты Процентов за пользование Кредитом, которые в сумме составляют ежемесячный Аннуитетный платеж;
•Количество платежных периодов на которые разделен весь срок кредитования;
•Общая сумма выплат Заемщика в течение срока кредитования, определенная исходя из условий Договора, действующих на дату заключения Договора.
Кредитор предоставляет Заемщику График платежей при выдаче Кредита, а также при изменении (в случаях, предусмотренных Договором) размера и/или количества предстоящих Аннуитетных платежей любым из следующих способов (в зависимости от технической реализации): посредством электронной почты, личного кабинета Заемщика в системе «Сбербанк Онлайн», почтовой связи, личной явки Заемщика в подразделение Кредитора по месту выдачи Кредита.
Счет кредитования должен быть открыт в рублях у Кредитора. Это может быть:
•Счет дебетовой банковской карты;
•Текущий счет.
Если на момент зачисления суммы Кредита действующий счет, указанный в ИУ, отсутствует, подписанные Заемщиком ИУ считаются утратившими силу.
Информацию о виде счета, который может являться Счетом кредитования, Заемщик может получить в подразделении Кредитора.
При оформлении по Кредиту обеспечения в виде поручительства физических лиц выдача Кредита осуществляется после оформления договора поручительства физического лица, указанного в Договоре (в ИУ).
Кредит на цели личного потребления, в том числе на погашение задолженности по Первичному кредиту, предоставляется единовременно путем зачисления на Счет кредитования с последующим перечислением денежных средств в размере суммы Кредита или его части на цели погашения задолженности Заемщика по одному или нескольким ранее полученным кредитам, указанным в ИУ, и на основании поручения Заемщика, предоставленного Кредитору в Договоре (в ИУ).
Первичный кредит – потребительский кредит, автокредит, лимит кредита по кредитной карте, лимит овердрафта по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом, предоставленный Заемщику Первичным кредитором, а также потребительский кредит, автокредит, ранее предоставленный Заемщику Кредитором, на погашение задолженности по которому может быть направлен Кредит (по тексту Договора – Первичный кредит).
Первичный кредитор – иная кредитная организация, ранее предоставившая кредит Заемщику, и/или иная кредитная организация, которая приобрела права кредитора и является в настоящее время текущим кредитором по Первичному кредиту (по тексту Договора – Первичный кредитор).
Кредит на ведение личного подсобного хозяйства выдается единовременно или частями в рамках Лимита кредитования;
При выдаче Кредита частями выдача второй и последующих частей Кредита производится в пределах срока, установленного Договором, а также при условии отсутствия просроченной задолженности по погашению ранее выданной части Кредита, после своевременного предоставления документов, подтверждающих целевое использование не менее 90% предыдущей части Кредита. Перечень документов, подтверждающих целевое использование Кредита, размещен на сайте Кредитора.
Исключение составляет последний (заключительный) платеж, который может отличаться от всех предыдущих (предшествующих) платежей в большую или меньшую сторону. Это происходит, так как размер заключительного платежа является корректирующим. Он определяется как остаток Задолженности по Кредиту и начисленных Процентов за пользование Кредитом на дату окончания срока возврата Кредита.
Аннуитетный платеж включает в себя денежные суммы, направляемые в счет погашения Кредита и уплаты Процентов за пользование Кредитом (по тексту договора – Аннуитетный платеж).
где:
Пл – ежемесячный Аннуитетный платеж,
П годовая – годовая процентная ставка (в процентах годовых),
S – сумма предоставляемого Кредита/остатка Задолженности по Кредиту,
T – количество процентных периодов, оставшихся до фактического окончательного возврата Кредита, которое равно количеству платежей по погашению задолженности из Графика платежей.
Расчет размера ежемесячного Аннуитетного платежа производится с точностью до двух знаков после запятой.
Если Платежная дата, установленная в Договоре, не совпадает (отличается) с Датой предоставления Кредита или Платежная дата была изменена после получения Кредита – в ближайшую Платежную дату (после ее установления или изменения) производится только погашение Процентов за пользование Кредитом за период с Даты предоставления Кредита или последнего фактически внесенного Аннуитетного платежа по ближайшую Платежную дату (включительно). Аннуитетные платежи устанавливаются, начиная со второй Платежной даты после установления или изменения Платежной даты.
При выдаче Кредита частями при выдаче второй и последующих частей Кредита дата, с которой производится увеличение платежа, совпадает с ближайшей Платежной датой.
Размер и порядок определения процентной ставки устанавливается в ИУ, порядок и сроки начисления процентов предусмотрены ОУ. Проценты за пользование кредитом включают в себя Срочные проценты за пользование Кредитом и Просроченные проценты за пользование Кредитом (по тексту Договора – Проценты за пользование Кредитом).
В случае возникновения материальной выгоды, полученной Заемщиком от экономии на процентах за пользование Кредитом, она подлежит налогообложению в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.
При исчислении Процентов за пользование Кредитом и Неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).
Периодом, за который начисляются Проценты за пользование Кредитом, является интервал между Датой предоставления Кредита или Платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части Кредита (не включая эти даты) и Платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения Кредита или его части (включая эти даты).
При выдаче Кредита частями: при предоставлении второй и последующих частей Кредита периодом, за который начисляются Проценты за пользование Кредитом, является интервал между датой выдачи соответствующей части Кредита (не включая эту дату) и Платежной датой в следующем календарном месяце (включительно).
Заемщик обязан уплатить Кредитору Неустойку в случаях:
•несвоевременного перечисления платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом (начисляется на сумму просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой
наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно));
•для Кредита на ведение личного подсобного хозяйства – нарушения обязательств по целевому использованию Кредита и предоставлению документов, подтверждающих его целевое использование, предусмотренных ИУ (начисляется на остаток Кредита за период, начиная с 31-го календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательства, по дату предоставления Заемщиком Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства (включительно)).
Размер Неустойки указан в ИУ.
•единовременно путем зачисления на Счет кредитования;
•частями по заявлению Заемщика путем зачисления на Счет кредитования в пределах неиспользованного (свободного) остатка Лимита кредитования.
•со Счета погашения;
или
•со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции, со счета дебетовой банковской карты, с текущего счета Заемщика или третьего лица открытых у Кредитора.
Счет погашения должен быть открыт в рублях у Кредитора. Это может быть:
•Счет по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции;
•Счет дебетовой банковской карты;
•Текущий счет.
Счетом погашения может являться Счет кредитования.
Счетов погашения может быть несколько (см. раздел: Порядок изменения Счета погашения).
Заемщик поручает Кредитору перечислять со Счета погашения денежные средства:
• Ежемесячно в Платежную дату (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты – в последний день месяца), в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения Задолженности по Договору.
Перечисление денежных средств со Счета погашения производится в пределах доступного остатка на счете банковской карт без учета лимита разрешенного овердрафта или в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу.
Перечисление денежных средств не может быть осуществлено со счета банковской карты в случае если: банковская карта заблокирована; по счету банковской карты приостановлены операции в случаях, установленных законом; по иным причинам в соответствии с Условиями использования банковских карт Кредитора.
В период действия Договора Поручение по Счету погашения оформляется:
•При изменении Счета погашения, указанного в ИУ;
•При изменении (дополнении) перечня Счетов погашения;
•В случае закрытия Счета погашения.
Для этого Заемщику необходимо обратиться в подразделение Кредитора и оформить новое Поручение по Счету погашения.
В поручении может быть указано неограниченное количество Счетов погашения. В этом случае перечисление будет осуществляться со счета который указан первым.
Если в Платежную дату/дату платежа на Счете погашения, указанном в поручении первым, сумма денежных средств будет недостаточной для погашения Задолженности по Договору, Кредитор может осуществлять списание с других, указанных в поручении Счетов погашения, по порядку.
В случае закрытия Счета погашения Заемщик обязан обратиться в подразделение Кредитора и оформить новое Поручение по Счету погашения.
Поручение по Счету погашения, оформленное в период действия Договора, изменяет условия Договора или отменяет условия ранее данные Поручения по Счету Погашения.
•через операционно-кассового работника в подразделении Кредитора;
•через устройства самообслуживания (банкоматы, терминалы);
•переводом со счетов, открытых у Кредитора, в подразделении Кредитора или через удаленные каналы (в системе «Сбербанк Онлайн» через сайт Кредитора или МП) или через устройства самообслуживания (банкомат, терминал);
•переводом с банковских счетов, открытых в сторонних банках.
Заемщик погашает Задолженность по Договору путем перечисления со Счета погашения в погашение Кредита и в уплату Процентов за пользование Кредитом суммы платежа:
•в Платежную дату каждый месяц;
•в последний календарный день месяца если в календарном месяце Платежная дата отсутствует.
Первое после получения Кредита погашение должно быть осуществлено:
•если Платежная дата совпадает с Датой предоставления Кредита – в следующем месяце после месяца получения Кредита.
•если Платежная дата не совпадает (отличается) с Датой предоставления Кредита – в ближайшую от Даты предоставления Кредита Платежную дату.
Если Платежная дата приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, то платеж может быть произведен в период с Платежной даты по первый рабочий день, следующий за нерабочим (выходным, праздничным) днем (включительно), без начисления Неустойки, изменения размера платежа и его сумм (частей), направляемых на погашение Кредита и уплату Процентов за пользование Кредитом.
Отсутствие денежных средств на Счете погашения не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по погашению Задолженности по Договору.
1) на уплату Просроченных процентов за пользование Кредитом;
2) на погашение Просроченной задолженности по Кредиту;
3) на уплату Неустойки;
4) на уплату срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту;
5) на уплату срочных процентов, начисленных на Срочную задолженность по Кредиту;
6) на погашение Срочной задолженности по Кредиту;
7) на возмещение судебных и иных расходов Кредитора по принудительному взысканию Задолженности по Договору.
Отложенные по причине отсутствия достаточных денежных средств на Счете погашения платежи, а также Просроченная задолженность по Договору и/или Неустойка подлежат исполнению по мере поступления на Счет погашения денежных средств.
Средства, поступившие в кассу Кредитора с указанием направить их в счет погашения Кредита, зачисляются на Счет погашения с последующим перечислением со Счета погашения в погашение Задолженности по Договору в соответствии с очередностью платежей, установленной выше в настоящем пункте.
Средства, поступившие на корреспондентский счет Кредитора с указанием направить их в счет погашения Кредита, направляются в соответствии с очередностью платежей, установленной выше в настоящем пункте, на погашение Кредита в следующем порядке:
всегда в дату поступления на счет Кредитора средства:
направляются на погашение Просроченной задолженности по Кредиту, уплату Неустойки и срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту – если у Заемщика имеется просроченная задолженность;
Далее,
1) Если дата поступления средств на счет Кредитора совпадает с Платежной датой:
•если просроченная задолженность отсутствует, поступившие на счет Кредитора средства,
или,
•средства, оставшиеся после погашения просроченной задолженности,
направляются на погашение Срочной задолженности по Кредиту и уплату Cрочных процентов за пользование Кредитом.
Далее,
•если средства поступили на счет Кредитора от страховой компании по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья Заемщика они:
направляются на досрочное погашение Кредита или части Кредита (см. раздел Способы погашения кредита и обязанности Сторон по погашению Кредита).
2) Если дата поступления средств на счет Кредитора НЕ совпадает с Платежной датой и просроченная задолженность отсутствует:
до наступления Платежной даты поступившие денежные средства зачисляются на Счет погашения и погашение Кредита осуществляется ежемесячными Аннуитетными платежами (см. раздел Порядок погашения Кредита).
•в Платежные даты (в том числе, в составе ежемесячного Аннуитетного платежа);
•при досрочном погашении Кредита или его части.
Уплата Процентов за пользование Кредитом производится на основании Поручения по Счету погашения перечислением со Счета погашения.
Платежная дата устанавливается Заемщиком в ИУ при заключении Договора. Платежная дата заключительного платежа всегда соответствует Дате предоставления Кредита и не может быть изменена.
•в течение первого года пользования Кредитом с Даты получения Кредита или первой части Кредита (365 или 366 календарных дней в зависимости от фактического количества календарных дней в году);
•в течение периода с даты, следующей за датой окончания первого года пользования Кредитом, по 31 декабря второго календарного года пользования Кредитом;
•далее в течение каждого последующего календарного года.
Календарный год – период времени с 1 января по 31 декабря продолжительностью 365 либо 366 (високосный год).
Для изменения Платежной даты Заемщик при личной явке в подразделение Кредитора подает письменное заявление.
Если заявление об изменении Платежной даты подано в действующую Платежную дату, оно принимается к исполнению после погашения текущего Аннуитетного платежа.
Если на момент подачи заявления об изменении Платежной даты у Заемщика имеется ранее поданное неисполненное Заявление о досрочном погашении Кредита, заявление об изменении Платежной даты принимается к исполнению не ранее рабочего дня, следующего за датой досрочного погашения.
Заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств (с учетом условий соответствующего счета) на Счете погашения в сумме, достаточной для погашения Аннуитетного платежа не позднее 21-00 часа Платежной даты либо не позднее рабочего дня, предшествующего Платежной дате, если Платежная дата приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день.
Кредитор обязан производить перечисление денежных средств со Счета погашения в Платежные даты на основании поручения по Счету погашения Заемщика.
В случае недостатка средств для проведения очередного платежа на Счете погашения на Платежную дату погашение Срочной задолженности по Договору может производиться Заемщиком и третьими лицами путем перечисления в Платежную дату денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции или счета дебетовой банковской карты или текущего счета, открытых у Кредитора. При этом общий объем погашения (с учетом средств, перечисленных со Счета погашения) не должен превышать размер очередного платежа.
При погашении Задолженности по Договору третьими лицами Заемщик самостоятельно уведомляет их о Платежной дате (в том числе, в случае ее изменения) и способах погашения Задолженности по Договору.
Досрочно погасить можно полностью весь Кредит (Задолженность по Договору) или часть Кредита.
Для досрочного погашения Кредита полностью или погашения части Кредита необходимо:
• внести или обеспечить наличие на Счете погашения денежные средства в сумме, указанной в Заявлении о досрочном погашении Кредита;
• оформить Заявление о досрочном погашении Кредита;
Досрочное погашение Кредита или его части осуществляется в день оформления Заявления о досрочном погашении Кредита.
Досрочное погашение Кредита или части Кредита не осуществляется, при этом сохраняется действующий порядок погашения Кредита и уплаты Процентов за пользование Кредитом:
• при отсутствии на Счете погашения, указанном в Заявлении о досрочном погашении Кредита, денежных средств в размере, указанном в Заявлении о досрочном погашении Кредита, а также денежных средств в размере, достаточном для погашения текущего Аннуитетного платежа (при совпадении даты досрочного погашения с Платежной датой).
В этом случае Заемщик принимает на себя риски неисполнения Заявления о досрочном погашении Кредита.
•в подразделении Кредитора по месту получения Кредита при личной явке;
•в системе «Сбербанк Онлайн» через сайт Кредитора или МП (при наличии соответствующей технической возможности).
Информацию о подразделениях Кредитора, осуществляющих операции досрочного погашения, можно получить в подразделении Кредитора или по телефону справочной службы Кредитора.
Заявление о досрочном погашении Кредита оформляется в дату досрочного погашения.
В Заявлении о досрочном погашении Кредита указывается:
•дата досрочного погашения Кредита или части Кредита;
•сумма досрочного погашения Кредита или части Кредита;
•Счет погашения, с которого будет осуществляться досрочное погашение Кредита или части Кредита.
Для досрочного погашения может быть использован Счет погашения (один из Счетов погашения) в соответствии с Договором или Поручением по Счету погашения. При отсутствии в Договоре или Поручении по Счету погашения счета, с которого необходимо осуществить перечисление денежных средств в досрочное погашение Кредита или части Кредита, Заемщик оформляет новое Поручение по Счету погашения (см. раздел Порядок изменения Счета погашения).
Если досрочно погашается часть Кредита в Заявлении о досрочном погашении Кредита необходимо указать вариант последующего погашения Кредита (выбрать Вариант 1 или Вариант 2, см. раздел Варианты погашения Кредита после досрочного погашения части Кредита).
В этом случае при досрочном погашении части Кредита Платежные даты изменению не подлежат, уменьшение количества Аннуитетных платежей без изменения их периодичности и размера (сокращение срока возврата Кредита) не производится.
•Вариант 2 - с сокращением срока возврата Кредита: после досрочного погашения части Кредита размер Аннуитетных платежей и их периодичность не изменяется, при этом количество Аннуитетных платежей уменьшается.
Заемщик при оформлении Заявления о досрочном погашении Кредита выбирает Вариант 1 или Вариант 2.
Указанные варианты не применяются если на досрочное погашение части Кредита Заемщик направляет денежные средства в размере менее суммы текущего Аннуитетного платежа и дата досрочного погашения не совпадает с Платежной датой.
Если Заемщик указывает в Заявлении о досрочном погашении Кредита Вариант 2, срок возврата Кредита сокращается по его инициативе после исполнения Кредитором Заявления о досрочном погашении Кредита. Вариант 2 не применяется при погашении Кредита за счет средств страхового возмещения.
• производит досрочное погашение части Кредита в размере больше ближайшего Аннуитетного платежа;
• при оформлении Заявления о досрочном погашении Кредита для последующего погашения Кредита выбрал Вариант 1 – без сокращения срока возврата Кредита (см. раздел Варианты погашения Кредита после досрочного погашения части Кредита).
В этом случае размер Аннуитетного платежа после досрочного погашения определяется в соответствии с формулой:
Плпосле = Sпосле/Sдо × Плдо,
где:
Плпосле – ежемесячный Аннуитетный платеж после досрочного погашения части Кредита;
Плдо – ежемесячный Аннуитетный платеж до досрочного погашения части Кредита;
Sпосле – остаток Срочной задолженности по Кредиту (на ближайшую Платежную дату после досрочного погашения части Кредита);
Sдо – остаток Срочной задолженности по Кредиту (на ближайшую Платежную дату до досрочного погашения части Кредита).
Если после досрочного погашения части Кредита остаток Задолженности по Кредиту не превышает 100 рублей, количество последующих платежных периодов сокращается до одного. Остаток Задолженности по Кредиту, Проценты за пользование Кредитом, Неустойки (при наличии) должны быть погашены в ближайшую Платежную дату.
Если дата досрочного погашения, указанная в Заявлении о досрочном погашении Кредита, совпадает с Платежной датой, Заявление о досрочном погашении Кредита может быть исполнено только после погашения текущего Аннуитетного платежа.
Если дата досрочного погашения, указанная в Заявлении о досрочном погашении Кредита, не совпадает с Платежной датой, денежные средства, направленные Заемщиком на досрочное погашение части Кредита, засчитываются в счет Аннуитетного платежа, подлежащего уплате в ближайшую Платежную дату, в соответствии с установленной Договором очередностью платежей (см. раздел Порядок и очередность платежей по Кредиту). В этом случае Заемщик обязан в ближайшую Платежную дату произвести уплату процентов, начисленных на остаток Задолженности по Кредиту за период со дня, следующего за датой досрочного погашения, по Платежную дату (включительно), и остатка платежа в погашение Кредита (в случае его неполной оплаты при досрочном погашении части Кредита).
Если дата досрочного погашения, указанная в Заявлении о досрочном погашении Кредита, приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, срок исполнения Заявления о досрочном погашении не переносится.
Заемщик обязуется не уступать полностью или частично свои права и обязанности по Договору третьему лицу без письменного согласия Кредитора.
Договор действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору. Срок возврата Кредита устанавливается в ИУ.
Обязанности Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы Кредита, уплаты Процентов за пользование Кредитом, Неустойки в соответствии с условиями Договора, определяемых на дату погашения Кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием Задолженности по Договору.
Кредитор информирует Заемщика об изменении ОУ одним из следующих способов:
•размещает на сайте Кредитора уведомление об изменении ОУ;
•размещает на информационных стендах в подразделениях Кредитора уведомление об изменении ОУ;
•направляет Заемщику уведомление об изменении ОУ через систему «Сбербанк Онлайн» через сайт Кредитора или МП;
•направляет Заемщику уведомление об изменении ОУ на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете на получение Кредита.
Кредитор размещает (направляет) уведомление об изменении ОУ в срок не менее чем за 15 календарных дней до даты их вступления в силу. Исключение составляют изменения, обусловленные требованиями законодательства Российской Федерации, более ранний срок вступления которых в силу определяется нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Другие изменения и дополнения к Договору действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны Заемщиком и уполномоченным лицом Кредитора, кроме следующих случаев:
•при досрочном погашении Кредита в соответствии с разделом Досрочное погашение Кредита по инициативе Заемщика;
•при снижении Кредитором Процентной ставки по Договору в одностороннем порядке в соответствии с разделом Право Кредитора по изменению процентной ставки по Договору;
•при снижении Кредитором размера Неустойки или установлении Кредитором периода времени, в течение которого неустойка не взимается, в одностороннем порядке в соответствии с разделом Право Кредитора по изменению размера Неустойки по Договору;
•при погашении Задолженности по Договору средствами страхового возмещения, поступившими от страховой компании по программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья Заемщика в соответствии с разделом Порядок погашения Кредита за счет средств страхового возмещения.
Кредитор имеет право предоставлять информацию о заключении Договора и его условиях третьим лицам только при наличии письменного согласия Заемщика, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством и Договором.
Кредитор в соответствии с ч. 4 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004г. №218-ФЗ «О кредитных историях» передает сведения, определенные в ст. 4 вышеуказанного закона, в отношении Заемщика в бюро кредитных историй.
Кредитор имеет право при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком его обязательств и наличии Просроченной задолженности по Договору без уведомления Заемщика:
•поручать третьим лицам на основании агентских или иных договоров, заключенных Кредитором с третьими лицами, осуществлять действия, направленные на погашение Заемщиком Просроченной задолженности по Договору;
•предоставлять третьим лицам в соответствии с условиями агентских или иных договоров информацию и документы, подтверждающие права Кредитора по Договору, в том числе о предоставленном Заемщику Кредите, размере задолженности Заемщика по Договору, условиях Договора, договоров, заключенных в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Договору (при оформлении обеспечения в виде поручительства физических лиц), а также информацию о Заемщике, поручителях (при оформлении обеспечения в виде поручительства физических лиц), в том числе содержащую их персональные данные.
В этом случае процентная ставка изменяется со дня, следующего за ближайшей Платежной датой. Платежные даты изменению не подлежат.
Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором, предоставляет (направляет) Заемщику уведомление о новом размере Неустойки и/или периоде времени, в течение которого Неустойка не взимается.
Условие о новом размере Неустойки и/или периоде времени, в течение которого Неустойка не взимается, вступает в силу с даты, указанной в соответствующем уведомлении Кредитора.
•неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней;
•утраты обеспечения исполнения обязательств по Договору в виде поручительства физического лица - при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица;
•неисполнения Заемщиком его обязательств в части подтверждения целевого использования кредитных средств.
Кредитор направляет Заемщику соответствующее требование по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным Договором. Заемщик обязан по требованию Кредитора в срок, указанный в уведомлении Кредитора (с учетом действующего законодательства), возвратить всю сумму Кредита и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора и возместить все расходы Кредитора, связанные с принудительным взысканием Задолженности по Договору.
При выдаче Кредита частями Кредитор имеет право в одностороннем порядке закрыть неиспользованный (свободный) остаток Лимита кредитования по Договору в случае прекращения выдачи Кредита по причинам, указанным выше в настоящем пункте, с письменным уведомлением Заемщика. Указанное изменение вступает в силу с даты, указанной Кредитором в уведомлении.
Кредитор имеет право по заявлению Заемщика предоставить отсрочку в погашении Кредита (без увеличения общего срока кредитования) на период с даты заключения Договора и до:
•12 месяцев – по кредитам, выданным на срок до 23 месяцев включительно;
•24 месяцев – по кредитам, выданным на срок до 59 месяцев включительно.
При этом отсрочка предоставляется единовременно на целое количество месяцев не более одного раза с даты заключения Договора.
Кредитор имеет право аннулировать предоставленную Заемщику отсрочку в погашении Кредита в случае невыполнения обязательств, установленных Договором (в ИУ), по использованию Кредита на цели, указанные в Договоре (в ИУ), и/или предоставлению Кредитору документов, подтверждающих целевое использование Кредита, в сроки, установленные Договором (в ИУ). Действие отсрочки прекращается со дня, следующего за днем истечения срока, указанного в Договоре (в ИУ).
В случаях несвоевременного зачисления на Счет кредитования/Счет погашения поступивших Заемщику денежных средств либо их необоснованного списания Кредитором со Счета кредитования/Счета погашения, а также невыполнения указаний Заемщика о перечислении денежных средств со Счета кредитования/Счета погашения либо об их выдаче со Счета кредитования/Счета погашения Кредитор обязан уплатить на эту сумму проценты в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В случае обмена информацией между Заемщиком и Кредитором посредством почтовой связи такая информация должна быть направлена по почтовому адресу Кредитора, адресу регистрации и адресу фактического проживания Заемщика, указанным в Договоре. Уведомление или сообщение будет считаться направленным надлежащим образом, если оно доставлено по почтовому адресу, адресу регистрации или адресу фактического проживания Сторон, указанным в Договоре.
Кредитор направляет Заемщику информацию о возникновении Просроченной задолженности по Договору не позднее 7-ми календарных дней с даты возникновения Просроченной задолженности по Договору.
Адрес электронной почты Кредитора: help@sberbank.ru
Телефон справочной службы Кредитора: 900 (с мобильного телефона), 8-800-555-55-50, 8-800-555-55-51
Заемщик обязан в течение 1-го рабочего дня со дня возбуждения производства по делу о банкротстве в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» письменно уведомить об этом Кредитора.