1. Способы возврата кредита
Погашение Кредита осуществляется бесплатно путем перечисления со счета, открытого в ПАО Сбербанк (далее – Банк, Кредитор).
· Вы можете оформить постоянное поручение в бухгалтерии своего предприятия о регулярном перечислении части вашей заработной платы на свой счет по вкладу/счет банковской карты/текущий счет, открытый в Банке, с которого будет осуществляться списание денежных средств в погашение кредита. При этом вам необходимо также оформить в банке распоряжение на списание средств со счета вклада/счета банковской карты/текущего счета в погашение кредита;
· Если у вас есть банковская карта Сбербанка России, то можно, оформить письменное распоряжение на списание средств с вашей карты в погашение кредита. Достаточно один раз оформить такое поручение, и платеж будет ежемесячно в дату платежа автоматически перечисляться со счета банковской карты в погашение вашего кредита;
· Вы можете оформить дополнительное соглашение к договору банковского вклада/текущего счета или поручение на перечисление средств со счета по вкладу/текущего счета в погашение кредита. При заключении такого дополнительного соглашения или оформления распоряжения платеж будет ежемесячно в дату платежа автоматически списываться со счета по вкладу/текущего счета в погашение вашего кредита;
· Внесение в кассу банка наличных денежных средств с последующим зачислением на счет банковской карты, счет по вкладу, текущий счет для списания в счет погашения кредита.
· Вы можете пополнить счет, с которого осуществляется погашение кредита, переводом денежных средств со счетов, открытых в Сбербанке России воспользовавшись удаленными каналами обслуживания:
o С помощью Сбербанк Онлайн ;
o С помощью Мобильного банка ;
o С помощью устройств самообслуживания ( банкоматов и информационно-платежных терминалов (ИПТ ) при наличии подписанного договора о комплексном банковском обслуживании (ДБО));
· Вы можете осуществить безналичный перевод из другого банка денежных средств на ваш счет*для погашение кредита, взятого в Сбербанке России;
· Вы можете пополнить счет*, с которого проводится погашение кредита наличными средствами:
· Через удаленные каналы с помощью банкоматов и информационно-платежных терминалов (ИПТ)с депозитным модулем (купюро-приемником). При этом необходимо внести средства на тот счет, который выбран вами, в качестве счета погашения кредита в кредитном договоре — счет банковской карты или счет по вкладу;
· В дополнительном офисе — через операционно-кассового сотрудника.
* Счет, к которому оформлено поручение на списание средств в погашение кредита.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.
2. Возможность отказаться от получения кредита
Заемщик имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита после заключения договора потребительского кредита, но до зачисления денежных средств на счет банковской карты/текущий счет заемщика полностью или частично, уведомив об этом банк до истечения установленного договором потребительского кредита срока его предоставления.
Сроки предоставления потребительского кредита указаны в общих условиях по отдельным видам кредитных продуктов.
3. Обязанность заемщика заключить иные договоры
Договор об открытии счета (счета банковской карты/текущего счета) для зачисления и погашения кредита при его отсутствии на момент обращения за предоставлением потребительского кредита.
В зависимости от вида потребительского кредита в общих условиях может быть предусмотрена обязанность заемщика заключить дополнительные договоры. Заемщик может отказаться от заключения таких договоров, если обязанность по их заключению не вытекает из требований закона.
4. Наличие валютного риска при получении кредита в иностранной валюте
При получении кредита в иностранной валюте заемщик несет валютный риск в связи с возможными изменениями курса иностранной валюты в период действия договора потребительского кредита.
5. Порядок определения курса иностранной валюты при переводе денежных средств кредитором третьему лицу
При переводе денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком, конвертация валюты кредита в валюту перевода осуществляется по курсу, установленному кредитором на день выполнения операции.
6. Условие об уступке третьим лицам прав (требований) по договору
Заемщик имеет право запретить уступку третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита, по которому отсутствует обеспечение в виде залога объекта недвижимости.
7. Подсудность споров по искам кредитора к заемщику
Споры по договору потребительского кредита рассматриваются в установленном законодательством Российской Федерации порядке.
8. Неустойка за несвоевременное погашение кредита
Неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором потребительского кредита, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Неустойка уплачивается в валюте кредита. Общими условиями отдельных видов потребительского кредита может устанавливаться ответственность за нарушение иных обязательств по договору потребительского кредита.
ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫЙ КРЕДИТ С ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКОЙ
1. Условия кредитования
|
Целевое назначение кредита |
На оплату образовательных услуг при любой форме обучения по основным профессиональным образовательным программам: · образовательные программы среднего профессионального образования - программы подготовки квалифицированных рабочих, служащих, программы подготовки специалистов среднего звена; · образовательные программы высшего образования - программы бакалавриата, программы специалитета, программы магистратуры, программы подготовки научно-педагогических кадров в аспирантуре (адъюнктуре), программы ординатуры, программы ассистентуры-стажировки в Образовательном учреждении, осуществляющем обучение на коммерческой (платной) основе и заключившем соглашение с Министерством образования и науки Российской Федерации и Банком в соответствии с Постановлением Правительства[1]. |
|
Кредитуемый объект |
Нет |
|
Требования к Кредитуемому объекту |
Нет |
|
Место предоставления кредита |
|
|
Валюта кредита |
Рубли |
|
Минимальный срок кредитования |
Нет |
|
Максимальный срок кредитования |
120 месяцев (срок возврата кредита Кредита), увеличиваемый на Льготный период по погашению кредита и уплате части процентов, предоставляемый в обязательном порядке. |
|
Возможность увеличения срока кредитования |
Предусмотрена при предоставлении отсрочки |
|
Минимальный размер кредита |
Нет |
|
Максимальный размер кредита |
Определяется без оценки платежеспособности Заемщика и должен не превышать 100 % стоимости обучения в соответствии с Договором о подготовке специалиста (за весь период обучения или за период до окончания Заемщиком Образовательного учреждения, или за запрашиваемый период). |
|
Минимальный размер первоначального взноса |
Нет |
2. Требования к заемщикам, выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского кредита
|
Возраст |
От 14 лет при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения Заемщику 75 лет. |
|
Регистрация по месту жительства/пребывания |
Наличие постоянной (временной) регистрации по месту жительства/пребывания на территории Российской Федерации. |
|
Трудовой стаж |
Не требуется. |
|
Иное |
Заемщик должен являться Учащимся - физическим лицом, планирующим поступление в Образовательное учреждение на коммерческой (платной) основе либо являющимся учащимся (студентом, аспирантом и т.д.) Образовательного учреждения. |
3. Требования к поручителям
|
Наличие Созаемщика(ков) |
Не предусмотрено |
|
Требования к Созаемщику(ам) |
Нет |
|
Обеспечение |
Не требуется. |
|
Требования к обеспечению |
Нет |
|
Требования (ограничения) по количеству участников кредитной сделки |
Максимальное количество: Заемщик – 1
|
|
Наличие обязательного условия оформления Закладной |
Нет |
4. Документы, необходимые для рассмотрения кредитной заявки
|
· Стандартный пакет документов, за исключением: - «Заявления застрахованного лица о регистрации в системе информационного обмена Пенсионного фонда Российской Федерации»; -«Заявления застрахованного лица о направлении сведений, содержащихся в индивидуальном лицевом счете, в электронной форме»; - документов, подтверждающих финансовое состояние и трудовую занятость Заемщика. · Паспорт(а) законного(ых) представителя(ей) Заемщика[3], свидетельство о рождении /свидетельство об усыновлении Заемщика, а также, иные документы, в случае изменения ФИО по сравнению с указанными в свидетельстве о рождении/ свидетельстве об усыновлении Заемщика (свидетельство о заключении/расторжении брака; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.) -в случае если Заемщик не достиг 18-летнего возраста; · Договор о подготовке специалиста (предоставляется в оригинале для снятия копии); · разрешение органов опеки и попечительства на заключение Заемщиком кредитного договора/договора об открытии невозобновляемой кредитной линии и совершение действий, связанных с исполнением возникающих у него в связи с этим обязательств (в т.ч. перечисление полученных в счет предоставленного кредита денежных средств по целевому назначению, оформление поручения Банку на перечисление со счета денежных средств в счет погашения кредита) (предоставляется в оригинале в случае если Заемщик не достиг 18-летнего возраста); · согласие законного(ых) представителя(ей) Заемщика на заключение кредитного договора/договора об открытии невозобновляемой кредитной линии (предоставляется в случае если Заемщик не достиг 18-летнего возраста в простой письменной форме (оформляется в присутствии работника Кредитующего подразделения Банка) или нотариально удостоверенное). |
|
|
5. Получение и обслуживание кредита
|
Порядок выдачи кредита |
единовременно на основании кредитного договора (при выдаче кредита на цели оплаты обучения за один семестр); частями на основании договора об открытии невозобновляемой кредитной линии (каждая часть должна выдаваться на оплату обучения только одного семестра). |
|
Способ выдачи кредита |
В безналичном порядке путем зачисления суммы кредита/его части на текущий счет, позволяющий совершать приходно-расходные операции Заемщика, открытый в Банке, с одновременным перечислением суммы кредита/его части на счет Образовательного учреждения на основании оформленного Заемщиком поручения. Валюта текущего счета должна соответствовать валюте кредита. |
|
Порядок погашения |
В период действия Льготного периода по погашению кредита и уплате части процентов,: уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно перечислением со счета по вкладу/счета банковской карты/текущего счета в день, соответствующий дню окончания обучения в Образовательном учреждении (при отсутствии в календарном месяце соответствующего календарного дня – в последний календарный день месяца). При этом первый платеж, предусмотренный графиком платежей, производится в дату, соответствующую дате окончания обучения в Образовательном учреждении, установленной после истечения месяца с даты получения первой части кредита.
После истечения Льготного периода по погашению кредита и уплате части процентов: ежемесячно Аннуитетными платежами (включая отсроченные проценты) перечислением со счета по вкладу/счета банковской карты/текущего счета в день, соответствующий дню окончания обучения в Образовательном учреждении (при отсутствии в календарном месяце соответствующего календарного дня – в последний календарный день месяца). |
|
Досрочное погашение |
Досрочное погашение кредита или его части, а также начисленных отсроченных процентов осуществляется без предварительного уведомления Банка по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день |
|
Возможность предоставления отсрочки погашения кредита |
Предусмотрена. Заемщику предоставляются отсрочки: по погашению Кредита - на период обучения в Образовательном учреждении и дополнительно на 3 месяца после окончания обучения; по уплате части платежей по Процентам исходя из процентной ставки Заемщика: 60% от суммы платежа в течение первого года пользования Кредитом, 40% от суммы платежа в течение второго года пользования Кредитом - за первый и второй годы пользования Кредитом (или за период, оставшийся до окончания обучения в Образовательном учреждении, если он составляет менее двух лет) (далее - Льготный период по погашению кредита и уплате части процентов).
Льготный период по погашению кредита и уплате части процентов может быть продлен в следующих случаях: при увеличении общего срока обучения Заемщика в связи с освоением в текущем учебном году основной профессиональной образовательной программы следующего уровня в Образовательном учреждении, и/или при переходе в текущем учебном году на другое направление подготовки (специальности) в этом же Образовательном учреждении или в другое Образовательное учреждение – на период обучения; при предоставлении Заемщику Образовательным учреждением академического отпуска, в том числе по медицинским показаниям, семейным и иным обстоятельствам, в случае призыва на военную службу, оформления декретного отпуска – на период предоставленного(ых) академического(их) отпуска(ов), при предоставлении Заемщиком заявления и документов, подтверждающих факт наступления указанных событий.
При этом: - срок возврата Кредита увеличивается на срок предоставленного Льготного периода по погашению кредита и уплате части процентов; - Льготный период по погашению кредита и уплате части процентов предоставляется в период с даты выдачи кредита/первой части кредита и до окончания обучения в Образовательном учреждении; - в случае расторжения Договора-основания/отчисления Заемщика из Образовательного учреждения (за исключением случаев последующего перехода Заемщика в текущем учебном году на другое направление подготовки (специальности) в этом же Образовательном учреждении, или в другое Образовательное учреждение) Льготный период по погашению кредита и уплате части процентов Банком аннулируется. |
|
Требования по страхованию |
Нет |
|
Наличие отлагательного условия |
Нет |
|
Порядок подтверждения целевого использования кредита |
Не требуется |
|
Срок действия продукта |
Не установлен |
|
География продаж |
Все территориальные банки ПАО Сбербанк. |
|
Условия выдачи кредита |
Выдача кредита/первой части кредита осуществляется по заявлению Заемщика в течение 45 календарных дней с даты заключения кредитного договора/договора об открытии невозобновляемой кредитной линии при условии отсутствия у Заемщика текущей просроченной задолженности по действующим кредитам, полученным в Банке (включая задолженность по банковским картам) и после: предоставления счета Образовательного учреждения на оплату образовательных услуг; оформления Графика платежей; оформления Заемщиком поручения Банку о перечислении суммы кредита/первой части кредита на счет Образовательного учреждения.
Выборка второй и последующих частей кредита осуществляется по заявлению Заемщика при отсутствии просроченной задолженности по погашению ранее выданной(ых) части(ей) кредита и после: предоставления счета Образовательного учреждения на оплату образовательных услуг оформления Графика платежей; оформления Заемщиком поручения Банку о перечислении суммы второй и последующей частей кредита на счет Образовательного учреждения, при этом срок выборки не должен превышать срок обучения в Образовательном учреждении ( (по истечении установленного срока выдача кредита Банком прекращается и сумма кредита по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии ограничивается фактически выданной). |
|
Наличие дополнительных ограничений |
За счет кредитных средств не производится оплата за пересдачу Заемщиком экзаменов, зачетов и т.п., а также штрафных санкций и неустоек, предусмотренных Договором о подготовке специалистов за несвоевременное перечисление средств на оплату обучения в Образовательном учреждении. Возможно предоставление Заемщику не более 2 (двух) «Образовательных кредитов с государственной поддержкой» в течение одного года с момента получения первого (первой части) «Образовательного кредита с государственной поддержкой». |
|
Срок рассмотрения Кредитной заявки |
С даты предоставления Заемщиком полного пакета до даты принятия Банком решения о предоставлении/об отказе в предоставлении кредита – не более 4 рабочих дней |
|
Иное |
В течение периода выборки заемных средств частями сумма кредита может быть скорректирована в сторону увеличения, в связи с её недостаточностью для оплаты обучения в Образовательном учреждении в следующих случаях: если в Договоре о подготовке специалиста предусмотрена оплата стоимости обучения в условных единицах с пересчетом в рублевый эквивалент в день осуществления платежа; при увеличении стоимости обучения в Образовательном учреждении; при увеличении стоимости обучения в связи с освоением в текущем учебном году основной профессиональной образовательной программы следующего уровня; при увеличении стоимости обучения в связи с переходом Заемщика в текущем учебном году на другое направление подготовки (специальности) в этом же Образовательном учреждении или в другое Образовательное учреждение, отвечающее установленным требованиям. |
[1] Постановление Правительства Российской Федерации от 18.11.2013 г. № 1026 «Об утверждении Правил предоставления государственной поддержки образовательного кредитования».
[2] Территориальный банк и его подчиненные отделения/дополнительные офисы осуществляют кредитование физических лиц, имеющих постоянную (временную) регистрацию в любом населенном пункте на территории обслуживания данного территориального банка. Московскому банку ПАО Сбербанк, Центральному аппарату Среднерусского банка ПАО Сбербанк и его филиалам, расположенным на территории Московской области, предоставлено право кредитования физических лиц, зарегистрированных в г. Москве и Московской области.
[3] Только родитель(и) или усыновитель(и).