ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ

1.      Способы возврата кредита

Погашение Кредита осуществляется бесплатно путем перечисления со счета, открытого в ПАО Сбербанк (далее – Банк, Кредитор).

Способы уплаты обязательного ежемесячного платежа по кредиту:

·            Вы можете оформить постоянное поручение в бухгалтерии своего предприятия о регулярном перечислении части вашей заработной платы на свой счет по вкладу/счет банковской карты/текущий счет, открытый в Банке, с которого будет осуществляться списание денежных средств в погашение кредита. При этом вам необходимо также оформить в банке  распоряжение на списание средств со счета вклада/счета банковской карты/текущего счета в погашение кредита;

·            Если у вас есть банковская карта Сбербанка России, то можно,  оформить письменное распоряжение на списание средств с вашей карты в погашение кредита. Достаточно один раз оформить такое поручение, и платеж будет ежемесячно в дату платежа автоматически перечисляться со счета банковской карты в погашение вашего кредита;

·            Вы можете оформить дополнительное соглашение к договору банковского вклада/текущего счета или поручение на перечисление средств со счета по вкладу/текущего счета в погашение кредита. При заключении такого дополнительного соглашения или оформления распоряжения платеж будет ежемесячно в дату платежа автоматически списываться со счета по вкладу/текущего счета в погашение вашего кредита;

·         Внесение в кассу банка наличных денежных средств с последующим зачислением на счет банковской карты, счет по вкладу, текущий счет для списания в счет погашения кредита.

Способы пополнения счета/карты для погашения кредита:

·            Вы можете пополнить счет, с которого осуществляется погашение кредита, переводом денежных средств со счетов, открытых в Сбербанке России воспользовавшись удаленными каналами обслуживания:

o     С помощью Сбербанк Онлайн ;

o     С помощью Мобильного банка ;

o     С помощью устройств самообслуживания ( банкоматов и информационно-платежных терминалов (ИПТ ) при наличии подписанного договора о комплексном банковском обслуживании (ДБО));

·            Вы можете осуществить безналичный перевод из другого банка денежных средств на ваш счет*для погашение кредита, взятого в Сбербанке России;

·            Вы можете пополнить счет*, с которого проводится погашение кредита наличными средствами:

·            Через удаленные каналы с помощью банкоматов и информационно-платежных терминалов (ИПТ)с депозитным модулем (купюро-приемником). При этом необходимо внести средства на тот счет, который выбран вами, в качестве счета погашения кредита в кредитном договоре — счет банковской карты или счет по вкладу;

·            В дополнительном офисе — через операционно-кассового сотрудника.

* Счет, к которому оформлено поручение на списание средств в погашение кредита.

 

Частичное или полное досрочное погашение кредита:

Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.

Плата за досрочное погашение не взимается.

2.        Возможность отказаться от получения кредита

Заемщик имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита после заключения договора потребительского кредита, но до зачисления денежных средств на счет банковской карты/текущий  счет заемщика  полностью или  частично, уведомив об этом банк до истечения установленного договором потребительского кредита срока его предоставления.

Сроки предоставления потребительского кредита  указаны в общих условиях по отдельным видам кредитных продуктов.

3.        Обязанность заемщика заключить иные договоры

Договор об открытии счета (счета банковской карты/текущего счета) для зачисления и погашения кредита при его отсутствии на момент обращения за предоставлением потребительского кредита.

В зависимости от вида потребительского кредита в общих условиях может быть предусмотрена обязанность заемщика заключить дополнительные договоры. Заемщик может отказаться от заключения таких договоров, если обязанность по их заключению не вытекает из требований закона.

4.        Наличие валютного риска при получении кредита в иностранной валюте

При получении кредита в иностранной валюте заемщик несет валютный риск в связи с возможными  изменениями курса иностранной валюты в период действия договора потребительского кредита.

5.        Порядок определения курса иностранной валюты при переводе денежных средств кредитором третьему лицу 

При переводе денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком,  конвертация валюты кредита в валюту перевода осуществляется по курсу, установленному кредитором на день выполнения операции.

 

6.        Условие об уступке третьим лицам прав (требований) по договору

Заемщик имеет право запретить уступку третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита, по которому отсутствует обеспечение в виде залога объекта недвижимости.

7.        Подсудность споров по искам кредитора к заемщику

Споры по договору потребительского кредита рассматриваются в установленном законодательством Российской Федерации порядке.

8.        Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором потребительского кредита, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Неустойка уплачивается в валюте кредита. Общими условиями отдельных видов потребительского кредита  может устанавливаться ответственность за нарушение иных обязательств по договору потребительского кредита.

 

 

КРЕДИТ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ, ВЕДУЩИМ ЛИЧНОЕ ПОДСОБНОЕ ХОЗЯЙСТВО

Специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств*, предусматривающая субсидирование части процентной ставки за счет бюджетных средств.

 

* Данный кредитный продукт предоставляется во всех регионах, кроме г. Москвы

 

1.    Условия кредитования

Цель кредита

Развитие личного подсобного хозяйства[1].

Требуется подтверждение целевого использования кредита.

Валюта кредита 

Рубли РФ   

Макс. сумма кредита* 

До 1 500 000 рублей на одно хозяйство

Срок кредита***

от 3 месяцев до 2-х лет или до 5-ти лет в зависимости от цели кредитования

Комиссия за выдачу кредита

отсутствует

Наличие Созаемщиков

Предусмотрено, но не является обязательным.

В число Созаемщиков включаются:

·         Физическое лицо, записанное первым в похозяйственной книге (в обязательном порядке);

·         Платежеспособный член семьи физического лица, записанного первым в похозяйственной книге, включенный в список членов озяйства в похозяйственной книге (супруг (а), дети, родители, внуки, братья, сестры, племянники, бабушки, дедушки), доходы которого (за исключением дохода от ЛПХ) учитываются для определения максимального размера кредита.

Иный требования к Созаемщику – члену семьи физического лица, записанного первым в похозяйственной книге, аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику.

Обеспечение по кредиту

·            поручительства платежеспособных  физических лиц;

* В зависимости от цели кредитования, определенной Постановлением Правительства РФ № 1460 от 28.12.2012.,срок кредитования может составлять до 2-х лет и до 5-ти лет.

** Общая сумма кредитов, выданных в текущем году владельцам ЛПХ, не может превышать 1,5 млн. руб.

*** При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика/ одного из созаемщиков

 

2.      Требования к заемщикам, выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского кредита

Гражданство 

РФ 

Возраст на момент предоставления кредита 

не менее 21 года 

Возраст на момент возврата кредита по договору 

не более 75 лет* 

Дополнительное требование

заемщик должен являться владельцем личного подсобного хозяйства** 

 

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика.

** Подтверждается выпиской из похозяйственной книги об учете личного подсобного хозяйства заемщика.

 

3.      Документы, необходимые для рассмотрения кредитной заявки

·                     Заявление-анкета;

·                     паспорт РФ с отметкой о регистрации*;

·                     выписка из похозяйственной книги об учете личного подсобного хозяйства заемщика;

·                     документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость (предоставляются при необходимости в случае расчета суммы кредита исходя из дохода по месту работы).

 

* Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания. 

 

Перечень документов, принимаемых от Заемщика/Созаемщика/Поручителя, подтверждающих его финансовое состояние и трудовую занятость, а также требования к их оформлению

1.  Банк принимает к учету при кредитовании следующие виды доходов:

1.1. Основные доходы:

Виды (источники) доходов

Документы, подтверждающие финансовое состояние Заемщика/Созаемщика/Поручителя[2]

Документы, подтверждающие трудовую занятость Заемщика/Созаемщика/Поручителя

Основное место работы

·            Справка предприятия/учреждения/организации, на котором(ой) работает Заемщик/Созаемщик/Поручитель, за последние 6 месяцев[3] по форме 2-НДФЛ[4], с учетом следующего:

Ø справка должна быть оформлена в соответствии с требованиями Федеральной налоговой службы Российской Федерации, при этом допускается:

-      отсутствие в справке разделов (пунктов) если их заполнение не требуется (с условием сохранения нумерации разделов (пунктов));

-      в поле «Адрес места жительства в Российской Федерации» указывать адрес места жительства налогоплательщика в соответствии с документом, удостоверяющим личность, или в соответствии со свидетельством/справкой о регистрации по месту пребывания/иным документом, подтверждающим адрес места жительства, или из Заявления-анкеты;

-      отсутствие реквизитов в поле «Телефон» для справок, выданных войсковыми частями;

Ø в случае если в поле «Налоговый агент» указана цифра «2», то поле «Наименование документа, подтверждающего полномочия представителя», обязательно для заполнения;

Ø предоставляется за период, необходимый для расчета среднемесячного дохода, предшествующий дате обращения в Банк, с учетом следующего:

-     если справка датирована первыми числами месяца (до 15 числа месяца включительно), то она может не содержать сведений о доходе физического лица за предыдущий месяц;

Ø срок действия справки, полученной на предыдущем месте работы (реорганизованном предприятии), не ограничен;

Ø в случае реорганизации предприятия, данные о доходах с предыдущего места работы допускается заверять печатью нового предприятия.

·            Справка по образцу государственного учреждения3, внутренними распорядительными документами которого установлены ограничения на предоставление своим работникам справок по форме 2-НДФЛ, составляется на бланке учреждения либо в виде документа с угловым штампом и должна содержать следующие обязательные реквизиты:

-      ФИО работника;

-      полное наименование государственного учреждения или номер войсковой части;

-      место нахождения учреждения[5];

-      адрес/почтовый адрес учреждения4;

-      телефон бухгалтерии/отдела кадров (допускается указывать один или несколько телефонов);

-      среднемесячный/совокупный доход за последние 6 месяцев (в случае если стаж работы составляет менее 6 месяцев в справке указываются среднемесячный/совокупный доход за фактически отработанные месяцы);

-       среднемесячные/совокупные удержания за последние 6 месяцев (в случае если стаж работы составляет менее 6 месяцев в справке указываются среднемесячные/совокупные удержания за фактически отработанные месяцы) с расшифровкой по видам (допускается не указывать расшифровку по видам);

-      подпись бухгалтера/иного должностного лица, выполняющего его функцию, расшифровка его подписи и печать учреждения.

Дополнительно в справке могут быть указаны:

-           сведения о занимаемой работником должности и стаже работы на предприятии/в учреждении (в этом случае на справке проставляется подпись бухгалтера/иного должностного лица, выполняющего его функцию, и должностного лица, уполномоченного заверять сведения о трудовой деятельности работников). При этом предоставление иного документа, подтверждающего занятость Заемщика/Созаемщика/Поручителя, не требуется.

·            Справка по форме Банка3, с учетом следующего:

-         в справке может быть указан как один (любой) из предусмотренных формой справки адресов, так и два адреса одновременно: место нахождения и адрес/почтовый адрес организации 4;

-         допускается указывать в справке один или несколько телефонов5: бухгалтерии/отдела кадров.

Примечание 1:

1.     Если Заемщик/Созаемщик/Поручитель имеет в Банке действующую Зарплатную карту/вклад, документ, подтверждающий финансовое состояние, может не предоставляться, за исключением:

      а) при учете нескольких источников доходов по кредитам,  предоставляемым по ДЦ-технологии, а также по «Жилищным кредитам», предоставляемым по
КФ-технологии;

    б) случаев отсутствия зарплатных зачислений на счет Зарплатной карты/вклада, открытый в ПАО Сбербанк (в т.ч. в рамках Зарплатных проектов) как минимум в 4-х месяцах в течение последних 6 месяцев, а по продуктам «Потребительский кредит без обеспечения», «Потребительский кредит под поручительство физических лиц», «Потребительский кредит на рефинансирование кредитов6», «Автокредит классический», «Премиум потребительский кредит без обеспечения», «Премиум потребительский кредит под поручительство физических лиц», «Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство» как минимум в 3-х месяцах в течение последних 3-х месяцев, или в 3-х месяцах в течение последних 4-х месяцев, или в 4-х месяцах в течение последних 6-и месяцев.

Для учета при расчете платежеспособности нескольких источников дохода в виде:

·       пенсии/ежемесячного пожизненного содержания судьям;

·       оплаты труда, полученной Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем от работодателя в натуральной форме (указанные в справке по форме 2-НДФЛ);

·       оплаты за Заемщика/Созаемщика/Поручителя работодателем товаров (работ, услуг) или имущественных прав, в том числе коммунальных услуг, питания, отдыха, обучения в интересах Заемщика/Созаемщика/Поручителя (указанные в справке по форме 2-НДФЛ)

Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем предоставляется  соответствующий документ о финансовом состоянии, подтверждающий перечисленные виды доходов.

2.     Если Заемщик/Созаемщик/Поручитель в указанный период времени принят на новое место работы в порядке перевода, представляются справки по вышеуказанным формам с настоящего и предыдущего места работы.

·                                                             Копия трудовой книжки3

ИЛИ

·                     Выписка из трудовой книжки3

ИЛИ

·                     Справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы (сроке службы), либо копия договора/контракта с последнего места работы (для физических лиц, в отношении которых законодательством Российской Федерации допускается отсутствие трудовой книжки)3.

Примечание 2:

1.                   Выписка из трудовой книжки должна содержать сведения о местах работы Заемщика/Созаемщика/Поручителя не менее чем за последние 5 лет или обо всех местах работы Заемщика/Созаемщика/Поручителя с даты начала трудовой деятельности (если с даты начала трудовой деятельности прошло менее 5-ти лет).

2.                   Копия трудовой книжки/договора/контракта или выписка из трудовой книжки с последнего места работы должна быть постранично заверена/прошита и заверена на последней странице с указанием количества листов работодателем.

3.                   Если Заемщик/Созаемщик/Поручитель имеет в Банке действующую Зарплатную банковскую карту/вклад, документ, подтверждающий трудовую занятость, может не предоставляться (за исключением случаев, указанных в п. 1 Примечания 1 данного Приложения). При этом если Заемщик/Созаемщик/Поручитель является работником Банка, документ, подтверждающий трудовую занятость, может не предоставляться в любом случае.

4.       Заемщик/Созаемщик, имеющий в Банке действующую Зарплатную карту/вклад и одновременно являющийся работником предприятия, прошедшего аккредитацию (при подаче Заявления-анкеты в Банк по месту аккредитации предприятия-работодателя в случае отсутствия постоянной (временной) регистрации Заемщика/Созаемщика), или работником Дочернего общества ПАО Сбербанк, представляет справку по форме предприятия-работодателя3, содержащую следующие обязательные реквизиты:

- ФИО работника и дату рождения работника;

- полное наименование предприятия, его ИНН и КПП;

- дату выдачи справки, подпись и расшифровку ФИО должностного лица, уполномоченного заверять сведения о трудовой деятельности работников предприятия.

Заемщики/Созаемщики/Поручители, которым за период, необходимый для расчета среднемесячного дохода, поступали суммы оплаты труда на счет одной карты/вклада, а затем на счет другой карты/вклада, предоставляют документы, подтверждающие их трудовую занятость.

Доходы пенсионного характера:

1) Пенсия (в т.ч. досрочно назначенная и получаемая лицами, не достигшими пенсионного возраста

- по старости;

- по инвалидности;

- по случаю потери кормильца7;

- за выслугу лет, а также пенсия негосударственных пенсионных фондов, получаемая через Банк (далее – НПФ8)).

2) Выплаты ежемесячного пожизненного содержания судьям.

3) Ежемесячные денежные выплаты (далее – ЕДВ) получаемые через Банк (учитываются в рамках автоматизированной процедуры учета пенсионных доходов в виде пенсии).

·       Справка о размере выплаченной(ого)/назначенной(ого) за последний месяц пенсии (ежемесячного пожизненного содержания судьям/о размере ежемесячной надбавки судьям) из отделения Пенсионного фонда РФ и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию (управления (отдела) Судебного департамента субъекта Российской Федерации и/или другого государственного органа, выплачивающего ежемесячное пожизненное содержание), по используемым ими формам3, содержащая следующие обязательные реквизиты:

-         ФИО Заемщика/Созаемщика/Поручителя;

-         вид получаемых доходов;

-       размер выплаченной/начисленной/назначенной за последний/текущий месяц пенсии/размер ежемесячного пожизненного содержания судьям/ежемесячно начисленной/назначенной надбавки судьям;

-         наименование органа, выплачивающего данный вид дохода;

-         почтовый адрес и телефон органа, выплачивающего данный вид дохода (для ежемесячного пожизненного содержания судьям);

-         ФИО, должность и подпись уполномоченного лица органа, выплачивающего данный вид дохода;

-         печать органа, выплачивающего данный вид дохода. Документ может быть заверен как гербовой печатью (в обязательном порядке должна содержать ОГРН), так и иной печатью (к примеру, «для справок», «для документов» и др.).

Также справка может быть выдана многофункциональным центром предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ) в форме экземпляра электронного документа на бумажном носителе или выписки из информационной системы органов, предоставляющих услуги, на бумажном носителе с учетом требований, приведенных в Примечании 7 настоящего Приложения.

Примечание 3:

Если Заемщик/Созаемщик/Поручитель получает Доходы пенсионного характера через Банк и в Заявлении-анкете указан(а) банковский вклад/банковская карта, на который(ую) зачисляется пенсия, справка не предоставляется.

Не требуется

Место работы по совместительству (учитывается при наличии основного места работы)

В соответствии с документами, предоставляемыми по Основному месту работы.

·         Копия трудового контракта/договора, постранично заверенная/прошитая и заверенная на последней странице с указанием количества листов работодателем3.

Предпринимательская деятельность без образования юридического лица/частная практика

·       Налоговая декларация9 за период, указанный в следующей таблице:

Глава НК РФ

Период предоставления

26.1 - «Система налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог)»

за последний налоговый период – завершенный календарный год.

Пример № 1: Если заявка на кредит предоставляется с 01.01.2016 по 31.03.201611 (включительно), то:

а) в случае если декларация за последний налоговый период сдана в налоговый орган, то в Банк предоставляется налоговая декларация за завершенный налоговый период 2015 года;

б) в случае если декларация за последний налоговый период не сдана в налоговый орган, то в Банк предоставляется налоговая декларация за завершенный налоговый период 2014 года.

Пример № 2: Если заявка на кредит предоставляется с 01.04.2016 по 31.12.2016 (включительно), то в Банк предоставляется налоговая декларация за завершенный налоговый период 2015 года.

В последующие налоговые периоды налоговые декларации в Банк предоставляются аналогично приведенным примерам.

26.2 - «Упрощенная система налогообложения»

 

за последний налоговый период – завершенный календарный год.

Пример № 1: Если заявка на кредит предоставляется с 01.01.2016 по 30.04.201612 (включительно), то:

а) в случае если декларация за последний налоговый период сдана в налоговый орган, то в Банк предоставляется налоговая декларация за завершенный налоговый период 2015 года;

б) в случае если декларация за последний налоговый период не сдана в налоговый орган, то в Банк предоставляется налоговая декларация за завершенный налоговый период 2014 года.

Пример № 2: Если заявка на кредит предоставляется с 01.05.2016 по 31.12.2016 (включительно), то в Банк предоставляется налоговая декларация за завершенный налоговый период 2015 года.

В последующие налоговые периоды налоговые декларации в Банк предоставляются аналогично приведенным примерам.

26.3 - «Система налогообложения в виде единого налога на вмененный доход для отдельных видов деятельности»   

за последние 2 налоговых периода – 2 квартала.

Пример № 1: Если заявка на кредит предоставляется с 01.01.2016 по 20.01.201613 (включительно), то:

а) в случае если декларация за последний налоговый период сдана в налоговый орган, то в Банк предоставляется налоговая декларация за 3 и 4 кварталы 2015 года;

б) в случае если декларация за последний налоговый период не сдана в налоговый орган, то в Банк предоставляется налоговая декларация за 2 и 3 кварталы 2015 года;

Пример № 2: Если заявка на кредит предоставляется с 21.01.2016 по 31.03.2016 (включительно), то в Банк предоставляется налоговая декларация за 3 и 4 кварталы 2015 года.

В последующие налоговые периоды налоговые декларации в Банк предоставляются аналогично приведенным примерам.

23 - «Налог на доходы физических лиц»

за последний налоговый период

– завершенный календарный год.

Пример № 1: Если заявка на кредит предоставляется с 01.01.2016 по 30.04.201612 (включительно), то:

а) в случае если декларация за последний налоговый период сдана в налоговый орган: в Банк предоставляется налоговая декларация за завершенный налоговый период 2015 года.

б) в случае если декларация за последний налоговый период не сдана в налоговый орган: в Банк предоставляется налоговая декларация за завершенный налоговый период 2014 года.

Пример № 2: Если заявка на кредит предоставляется с 01.05.2016 по 31.12.2016 (включительно), то в Банк предоставляется налоговая декларация за завершенный налоговый период 2015 года.

В последующие налоговые периоды налоговые декларации в Банк предоставляются аналогично приведенным примерам.

·             Справка по форме 2-НДФЛ за последний налоговый период (для физических лиц, уплату налогов за которых осуществляют налоговые агенты).

Подлинник (предъявляется)/нотариально удостоверенная копия10 свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя/свидетельства о внесении в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей записи об индивидуальном предпринимателе, зарегистрированном до 1 января 2004 г./листа записи Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей

ИЛИ

·           Подлинник (предъявляется) удостоверения адвоката

И/ИЛИ

·           Подлинник (предъявляется)/нотариально удостоверенная копия10 лицензии на занятие отдельными видами деятельности, если они подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством РФ

И/ИЛИ

·           Подлинник (предъявляется) приказа территориального органа Минюста России о назначении на должность нотариуса.

1.2. Иные доходы14:

Иные источники доходов, разрешенные законодательством:

 

·       по договорам найма/аренды жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих Заемщику/Созаемщику/Поручителю на праве собственности

·    Договор найма/аренды жилого помещения/договор аренды нежилого помещения, заключенный на срок, до окончания которого осталось не менее 12 месяцев (в оригинале для снятия копии),

И

·        копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ)15 с оригиналом отметки налогового органа о принятии – за последний налоговый период и копии платежных документов, подтверждающих уплату налогов и сборов по договорам аренды/найма – за последний налоговый период и в период, следующий за налоговым периодом до даты обращения в Банк за получением кредита,

ИЛИ

·      справка о доходах по форме 2-НДФЛ за текущий год – при удержании налога налоговым агентом.

Не требуется.

·       вознаграждения от использования интеллектуальной собственности Заемщика/Созаемщика/Поручителя (авторские гонорары/вознаграждения);

·      Документ, являющийся основанием для получения дохода (авторский договор и т.п.),

И

·      копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ)15 с оригиналом отметки налогового органа о принятии – за последний налоговый период и копии платежных документов, подтверждающих уплату налогов и сборов по договорам - за последний налоговый период и в период, следующий за налоговым периодом до даты обращения в Банк за получением кредита,

ИЛИ

·      справка о доходах по форме 2-НДФЛ за текущий год – при удержании налога налоговым агентом.

Не требуется.

·       вознаграждения по договорам гражданско-правового характера

·      Документ, являющийся основанием для получения дохода (договор),

И

·     копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ)15 с оригиналом отметки налогового органа о принятии – за последний налоговый период и копии платежных документов, подтверждающих уплату налогов и сборов по договорам - за последний налоговый период и в период, следующий за налоговым периодом до даты обращения в Банк за получением кредита,

ИЛИ

·      справка о доходах по форме 2-НДФЛ за текущий год – при удержании налога налоговым агентом.

Не требуется.

1.3. Дополнительно к доходам, указанным в п. 1.1. и 1.2., принимаются ЕДВ, получаемые не через Банк:

-      ежемесячные денежные выплаты;

-      ежемесячные денежные компенсации;

-      дополнительное ежемесячное материальное обеспечение.

Примечание 4: в понятие ЕДВ не входят НСУ (набор социальных услуг), ФСД (федеральная социальная доплата).

Примечание 5: расчет платежеспособности физического лица не может быть осуществлен только на основании ЕДВ, получаемых не через Банк.

Документы, предоставляемые в Банк для подтверждения ЕДВ, получаемых не через Банк:

1.         Справка о сумме ежемесячной денежной выплаты должна содержать (обязательные реквизиты)3:

-      ФИО Заемщика/Созаемщика/Поручителя, являющегося правообладателем ЕДВ;

-      вид получаемых Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем доходов – ежемесячная денежная выплата, ежемесячная денежная компенсация, дополнительное ежемесячное материальное обеспечение (по тексту общее понятие - ЕДВ);

-                                 срок и периодичность предоставления ЕДВ: пожизненно/на год/до конца текущего года (с возможностью продления) на регулярной (ежемесячной, ежеквартальной) основе;

-      наименование органа, выплачивающего ЕДВ16;

-      ФИО, должность и подпись уполномоченного лица органа, выплачивающего ЕДВ;

-      печать органа, выплачивающего ЕДВ. Документ может быть заверен как гербовой печатью (в обязательном порядке должна содержать ОГРН), так и иной печатью (к примеру, «для справок», «для документов» и др.);

-                                 дата выдачи документа.

Также справка может быть выдана многофункциональным центром предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ) в форме экземпляра электронного документа на бумажном носителе или выписки из информационной системы органов, предоставляющих услуги, на бумажном носителе с учетом требований, приведенных в Примечании 7 настоящего Приложения

Примечание 6: При получении Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем нескольких ЕДВ по различным основаниям

1.       В случае выплаты ЕДВ одним органом, может быть представлена единая справка.

2.       В противном случае Заемщик/Созаемщик/Поручитель предоставляет справки отдельно по каждой категории ЕДВ.

2.       Справка о сумме пенсии и сумме ЕДВ3. В случае если выплату пенсии и ЕДВ осуществляет один орган, Заемщик/Созаемщик/Поручитель может предоставить одну справку о сумме пенсии и ЕДВ. При этом данная справка должна содержать обязательные реквизиты, указанные в п.1, а также удовлетворять требованиям, предъявляемым к справкам о сумме пенсии.

Примечание 7: Справка, подтверждающая Доходы пенсионного характера (за исключением ЕДВ, получаемых через Банк)/ЕДВ, выдаваемая МФЦ, должна содержать следующие реквизиты (в справке о ЕДВ дополнительно могут быть указаны реквизиты, предусмотренные буллитом 3 п.1 блока «Документы, предоставляемые в Банк для подтверждения ЕДВ, получаемых не через Банк» настоящего Приложения):

Экземпляр электронного документа на бумажном носителе

Выписка из информационной системы органов, предоставляющих услуги, на бумажном носителе

1. ФИО получателя пенсии/ежемесячного пожизненного содержания судьям/ЕДВ.

2. Вид дохода  –  пенсия/ежемесячное пожизненное содержание судьям/ЕДВ.

3. Размер выплаченной(го)/начисленной(го)/назначенной(го) за последний/текущий месяц пенсии/ежемесячного пожизненного содержания судьям/ЕДВ.

4. Наименование и местонахождение МФЦ.

5. ФИО уполномоченного сотрудника МФЦ.

6. Подпись уполномоченного сотрудника МФЦ и печать МФЦ (в т.ч. «для справок», «для документов» и др.).

7. Дата составления документа.

8. Реквизиты сертификата ключа проверки электронной подписи (серийный номер сертификата ключа проверки электронной подписи, срок его действия, кому выдан) лица, подписавшего электронный документ, полученный МФЦ по результатам предоставления государственных и муниципальных услуг органами, предоставляющими услуги

8. Реквизиты сертификата ключа проверки электронной подписи (серийный номер сертификата ключа проверки электронной подписи, срок его действия, кому выдан) лица, подписавшего выписку из информационной системы в органе, предоставляющем услуги, ЛИБО реквизиты сертификата ключа проверки электронной подписи (серийный номер сертификата ключа проверки электронной подписи, срок его действия, кому выдан), который используется его владельцем в соответствии с законодательством Российской Федерации при оформлении выписки из информационной системы в органе, предоставляющем услуги.

-

9. Наименование информационной системы органа, предоставляющего услуги, из которой получены сведения.

2.     Исключаются из вышеуказанных документов следующие виды доходов:

3.     При расчете платежеспособности Заемщика/Созаемщика/Поручителя возможно использовать (учитывать) не более 15 источников дохода, из которых:

·       3 документально подтвержденных источника дохода;

·       3 источника дохода, получаемого на счет Зарплатной карты;

·       3 источника дохода, получаемого на счет Зарплатного вклада;

·       3 источника дохода, получаемого на счет карты, открытый в ПАО Сбербанк, на который зачисляются Доходы пенсионного характера;

·       3 источника дохода, получаемого на счет вклада, открытый в ПАО Сбербанк, на который зачисляются Доходы пенсионного характера.

 

4.      Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка России гражданам Российской Федерации по месту ведения личного подсобного хозяйства (месту регистрации).

 

Срок рассмотрения заявления о предоставлении кредита

В течение 2 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Способ предоставления кредита

Единовременно на основании Кредитного договора или частями на основании Договора об открытии невозобновляемой кредитной линии путем перечисления одобренной Банком суммы кредита на текущий счет или на счет банковской карты* заемщика/ одгного из созаемщиков, открытый в Сбербанке России.

Срок выборки второй и последующих частей не должен превышать 6 (шести) месяцев с даты выдачи первой части кредита. При этом, в случае выдачи кредита на цели, связанные с ремонтом, реконструкцией и строительством животноводческих помещений, приобретением газового оборудования и подключением к газовым сетям, срок выборки второй и последующих частей не должен превышать 12 (двенадцати) месяцев с даты выдачи первой части кредита.

Условия выдачи кредита

Выдача кредита производится по заявлению Заемщика/одного из Созаемщиковв день заключения кредитного договора/договора об открытии невозобновляемой кредитной линии   после:

·       надлежащего оформления договоров обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору/ Договору об открытии невозобновляемой кредитной линии;

·        

·       / Графика платежей, при установлении различного размера платежей до и после достижения Заемщиком/созаемщиками пенсионного возраста в течение срока кредитования).

·       Договора поручения на предоставление Банком в уполномоченный органпакета документов с оформлением доверенности Банку на совершение указанных действий ( при необходимости)

 

Выдача второй и последующих частей производится при:

·         Отсутствии просроченной задолженности по погашению ранее выданной (ых) части (ей) кредита;

·         Своевременном  предоставлении документов , подтверждающих целевое использование не менее 90% суммы предыдущей части кредита.

Периодичность платежей при возврате кредита, уплате процентов

Ежемесячно аннуитетными платежами

Возможность предоставления отсрочки погашения кредита

Предусмотрена возможность предоставления отсрочки в погашении основного долга (без увеличения общего срока  кредитования) по заявлению Заемщика на период:

·            до 12-ти месяцев – по кредитам, выданным на срок до 23-х месяцев включительно;

·            до 24-х месяцев – по кредитам, выданным на срок до 59-ти месяцев включительно.

Отсрочка предоставляется не более одного раза с даты заключения Кредитного договора/Договора об открытии невозобновляемой кредитной линии на целое количество месяцев.

Условия досрочного погашения

Осуществляется в текущую дату по заявлению, содержащему сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата исполнения Заявления о досрочном погашении может приходиться как на рабочий, так и на выходной или праздничный день.

Порядок подтверждения целевого использования кредита

Документы, подтверждающие целевое использование кредита, предоставляются в Банк в течение 90 календарных дней от даты выдачи кредита (части кредита, выданной в рамках невозобновляемой кредитной линии).

Перечень документов, подтверждающих целевое использование кредита, утверждается субъектом  Российской Федерации.

В случае непредоставления Заемщиком документов, подтверждающих целевое использование кредита (части кредита, выданной в рамках невозобновляемой кредитной линии), или предоставления документов, подтверждающих целевое использование менее 90% суммы кредита (части кредита, выданной в рамках невозобновляемой кредитной линии) в установленный срок, предусмотрено взимание неустойки в размере ½ процентной ставки, установленной Договором начисляемой на остаток Кредита за период, начиная с 31 (Тридцать первого) календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательств(а), по дату предоставления мной/нами Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательств(а) (включительно).]

 

* Информацию о подразделениях Банка, в которых реализована возможность предоставления и погашения кредита с использованием текущего счета/банковской карты, можно получить в отделениях ПАО Сбербанк или по телефону справочной службы.

5.      Обязанность заемщика заключить иные договоры

Ø  Договор поручения на предоставление Кредитором в уполномоченный орган пакета документов с оформлением Заемщиком доверенности Кредитору на совершение указанных действий (при необходимости).

 

 

 

 

 



[1] Цели кредитования определены Постановлением Правительства Российской Федерации «Об утверждении Правил предоставления и распределения субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам, полученным в российских кредитных организациях, и займам, полученным в сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативах» № 1460 от 28.12.2012 г.

 

[2] Документы должны быть представлены в оригинале:

·   не должны содержать исправлений;

·   должны иметь дату выдачи документа;

·   в реквизитах и на печатях документов организационно-правовая форма и наименование организации могут быть указаны как в полном, так и сокращенном виде. В документах военнослужащих, сотрудников образовательных и медицинских учреждений наименования финансовых институтов, номера войсковых частей и наименования непосредственных мест работы могут отличаться;

·   в документах, сформированных индивидуальным предпринимателем, печать может не проставляться, т.к. допускается отсутствие печати у индивидуального предпринимателя;

·   документы,  в которых перед наименованием должности имеется знак «/», и при этом нет указания на должность и ФИО лица, фактически их подписавшего, не могут быть приняты к рассмотрению;

·   при отсутствии какого-либо из обязательных реквизитов документ, подтверждающий финансовое состояние, не может быть принят к рассмотрению.

[3] В случае если стаж работы составляет менее 6 месяцев, справка предоставляется за фактическое количество отработанных месяцев (с учетом требований Банка к минимальному стажу на текущем месте работы).

[4] Документ имеет ограниченный срок действия, определяемый на дату подачи кредитной заявки в Банк. Документ считается действительным до истечения срока его действия, указанного в самом документе, но не позднее 30 календарных дней с даты его оформления включительно, при его отсутствии – не позднее 30 календарных дней с даты оформления документа включительно. Для удаленных каналов обслуживания документ может быть оформлен после подачи кредитной заявки.

[5] Допускается не указывать для войсковых частей.

5 Исключением являются справки о доходах, выданные войсковыми частями РФ, в которых телефон войсковой части не является обязательным реквизитом и может отсутствовать.

6 Для продукта «Потребительский кредит на рефинансирование кредитов» при наличии хотя бы одного зарплатного зачисления в течение последних 2-х месяцев или как минимум в 4-х месяцах в течение последних 6-ти месяцев предоставление Заемщиком документов, подтверждающих его финансовое состояние, не требуется.

 

7 Учитывается только для Заемщика/Созаемщика/Поручителя, достигшего пенсионного возраста (55 лет – для женщин, 60 лет – для мужчин, 70 лет - для судей). Учет получаемой Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем через Банк пенсии по случаю потери кормильца осуществляется в рамках автоматизированной процедуры учета пенсионных доходов в виде пенсии.

8 Учет получаемой Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем через Банк пенсии НПФ осуществляется в рамках автоматизированной процедуры учета пенсионных доходов в виде пенсии.

 

9 Требования к периоду, за который предоставляется налоговая декларация, определяются Налоговым кодексом Российской Федерации /14/.

Копия налоговой декларации должна содержать отметку налоговой инспекции о принятии декларации, или должна быть предоставлена почтовая квитанция об отправке декларации в налоговые органы по почте, или должен быть предоставлен один из следующих документов: квитанция, уведомление, извещение или протокол входного контроля (при электронной отправке декларации в налоговые органы).

Протокол входного контроля должен содержать: подтверждающую информацию о том, что формы налоговых деклараций не содержат ошибок и прошли входной контроль, дату формирования протокола, ИНН налогоплательщика, ФИО налогоплательщика.

Квитанция о приеме (получении) налоговой декларации (расчета) в электронном виде должна содержать: наименование налогового органа, дату приема налоговой декларации, регистрационный номер, ИНН налогоплательщика, ФИО налогоплательщика.

Извещение (уведомление) о вводе сведений, указанных в налоговой декларации (расчете), должно содержать: наименование налогового органа, ИНН налогоплательщика, ФИО налогоплательщика, подтверждающую информацию о том, что формы налоговых деклараций не содержат ошибок (противоречий).

На титульном листе налоговой декларации:

- печать налогового агента может не проставляться в случае если в утвержденной форме налоговой декларации отсутствует место для печати;

- в разделе: «Заполнятся работником налогового органа» должны быть предоставлены следующие сведения:

·  дата представления декларации в налоговый орган;

·  фамилия и инициалы имени и отчества работника налогового органа, принявшего декларацию, его подпись.

Налоговая декларация должна быть заверена подписью налогоплательщика с указанием даты заполнения декларации только на предусмотренных для этого листах декларации.

11 Срок завершения сдачи декларации по единому сельскохозяйственному налогу в налоговый орган – не позднее 31 марта года, следующего за истекшим налоговым периодом.

12 Срок завершения сдачи декларации  в налоговый орган - не позднее 30 апреля года, следующего за истекшим налоговым периодом.

13 Срок завершения сдачи декларации по единому налогу на вмененный доход в налоговый орган - не позднее 20 числа месяца, следующего за истекшим налоговым периодом.

10 Нотариально удостоверенная копия имеет ограниченный срок действия, определяемый на дату подачи кредитной заявки в Банк. Документ считается действительным не позднее 30 календарных дней с даты его оформления включительно. Для удаленных каналов обслуживания документ может быть оформлен после подачи кредитной заявки.

14 В рамках технологии «Кредитная фабрика» по продуктам «Потребительский кредит без обеспечения», «Потребительский кредит под поручительство физических лиц», «Премиум потребительский кредит без обеспечения», «Премиум потребительский кредит под поручительство физических лиц», «Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство», «Автокредит» при наличии основного дохода могут учитываться в качестве неподтвержденного дохода.

15 Банком не принимается к рассмотрению налоговая декларация с кодом категории налогоплательщика 760.

16 Органы - Пенсионный фонд Российской Федерации и иные органы, назначающие и выплачивающие соответствующие пенсии или ежемесячное пожизненное содержание судьям, уполномоченные в соответствии с законодательством РФ, а также органы социальной защиты населения городов и населенных пунктов, муниципальные органы государственной власти.