Перейти к содержимому

Как определяется сумма ареста или взыскания


По закону банк должен исполнять требования госорганов об аресте или списании денег со счёта клиента. При этом закон защищает некоторые виды доходов, чтобы у каждого оставались средства к существованию. Например, нельзя арестовать или списать со счёта деньги, которые получены как пособие на детей или алименты. Зарплату или пенсию — лишь отчасти: не больше 70% от последнего поступления. А вот деньги, внесённые на счёт наличными, могут быть арестованы или списаны полностью.


Почему может быть наложен арест или списаны средства?

Банк обязан арестовать или списать средства с вашего счета по решению суда либо постановлению судебных приставов, если вы должны:


Выплатить алименты
на несовершеннолетних детей,
​на содержание родителей или супругов

Выплатить штрафы ГИБДД,
​административный штраф


Возместить вред в результате преступления,
например, вред здоровью или вред,
приведший к смерти кормильца семьи

Оплатить исполнительский сбор,
расходы по совершению исполнительных
действий



Возместить моральный вред

Выплатить проценты за пользование
​чужими деньгами


Оплатить задолженности по ЖКХ,
налогам и сборам, госпошлине,
кредиту

Или если ваши деньги конфискованы
по уголовному делу


Классификация доходов: почему это важно

Каждый раз, когда на ваш счёт зачисляются деньги, в банк поступает информация о виде дохода — она зашифрована в виде кода. Например, зарплата идёт под кодом 1, а стипендия — под кодом 2. Оба эти дохода относятся к периодическим зачислениям. От таких кодов зависят и суммы списания.

Если зарплатная организация правильно присвоила код, то банк определит поступление как зарплату, и в случае взыскания не спишет из этой суммы больше 70%. Если неправильно — банк может списать все 100%.  Ответственность за это будет нести зарплатная организация, а не банк.  Иммунитет для периодического платежа сохраняется до поступления следующего периодического платежа — поступивший платеж будет иметь иммунитет, а предыдущий перейдет в «Прочие доходы».

При этом если вы перевели деньги между своими счетами внутри банка, переведенная сумма классифицируется как «прочие доходы» и становится на 100% доступна для ареста или взыскания.

​Какая доля вашего дохода может быть списана

Прочие доходы


100%

Периодические доходы


70%

Если с вас взыскивают:
Алименты на несовершеннолетних детей.

Возмещение вреда, причиненного здоровью.

Возмещение вреда в связи со смертью кормильца.

Возмещение ущерба, причиненного преступлением.

50%

По всем остальным
взысканиям не больше
50% от последнего
​периодического зачисления.

Социальные доходы


0%

Взыскать или арестовать эти деньги невозможно.

​В каком порядке списываются деньги со счета

1 очередь

Прочие доходы

Списываются в первую очередь, нет иммунитета

2 очередь

Периодические доходы

Списывается до 50% или 70% от суммы последнего зачисления.

При поступлении очередного периодического зачисления, остаток предыдущего переходит в «Прочие доходы» и становится на 100% доступным для ареста или списания

не списываются

Социальные доходы

Обладает иммунитетом, не подлежит аресту или списанию

​Что происходит, если на счете несколько видов доходов

Пример 1

Взыскание при наличии на счете алиментов и зарплаты

У Алексея Иванова остаток на счёте 43 000 ₽. Из них:

  • Алименты 30 000 ₽ — относятся к виду «Социальные доходы»
  • Зарплата 10 000 ₽ — «Периодические доходы»
  • Зачисление по карте 3000 ₽ — «Прочие доходы»


Алексей снял 7000 ₽ наличными. С его счёта было списано 3000 ₽ из «Прочих доходов» и 4000 ₽ из «Периодических доходов». В итоге остаток на счете — 36 000 ₽. Из них:

  • Алименты 30 000 ₽ — «Социальные доходы»
  • Зарплата 6 000 ₽ — «Периодические доходы»


В банк поступило постановление суда взыскать 3000 ₽ по налоговой задолженности. Банк должен оставить клиенту 50% от последнего поступившего «периодического дохода». Рассчитываем эту сумму: 10 000 ₽ × 0,5 = 5 000 ₽.

Теперь рассчитываем сумму к списанию: 6 000 — 5 000 = 1 000 ₽.

Банк списывает 1000 ₽ из остатка «Периодических доходов». Банк не имеет права списывать социальные средства, вся сумма алиментов остается на счете.

В итоге у Алексея остаток на счете — 35 000 ₽. Из них:

  • Алименты 30 000 ₽ — «Социальные доходы»
  • Зарплата 5 000 ₽ — «Периодические доходы»
  • Долг: 2000 ₽ — эта сумма спишется, когда на счет поступят «прочие» или «периодические доходы».

Алексей может пользоваться остающейся на счете суммой 35 000 ₽.


Пример 2

Пример взыскания при поступлении средств на счет

На счет Марины Кузнецовой поступает исполнительный документ на взыскание задолженности по коммунальным платежам — 30 000 ₽.

Банк выставляет долг в 30 000 ₽. Но у Марины на счёте нет средств. Остаток на счете — 0 ₽, долг — 30 000 ₽. Сумма долга спишется, когда на счёт поступят прочие или периодические доходы.


Вскоре Кузнецовой поступают алименты — 40 000 ₽. Алименты определяются как «Социальный доход», и банк взыскать задолженность по коммунальным платежам не может. Отсюда у Марины Кузнецовой остаток на счете 40 000 ₽. Из них:

  • Алименты 40 000 ₽ — «Социальные доходы»
  • Долг 30 000 ₽ — эта сумма спишется, когда на счёт поступят прочие или периодические доходы.

Марина может пользоваться всеми средствами на счёте.


Через неделю ей приходит заработная плата — 60 000 ₽ Банк определяет поступление как «периодический доход». Теперь остаток на счёте — 100 000 ₽. Из них:

  • Алименты 40 000 ₽ — «Социальные доходы»
  • Зарплата 60 000 ₽ — «Периодические доходы»
  • Долг 30 000 ₽.

После поступления зарплаты банк сразу списывает долг. При списании долга банк может списать не более 50% от последнего поступившего периодического дохода. Рассчитываем сумму: 60 000 × 0,5 = 30 000 ₽ Теперь рассчитываем сумму к списанию долга 60 000 — 30 000 = 30 000 ₽

Банк списывает 30 000 ₽ в оплату задолженности по коммунальным платежам.

Отсюда у Ивановой М.А.:

  • Остаток на счете 70 000 ₽. Из них:
  • Алименты 40 000 ₽ — «Социальные доходы»
  • Зарплата 30 000 ₽ — «Периодические доходы»
  • Долг: 0 ₽


Пример 3

Взыскание при поступлении следующего периодического зачисления на счет

У Сергея Петрова открыт счет в банке. Остаток на счёте — 0 ₽.

25 марта 2018 года Петрову поступает зарплата — 40 000 ₽, военная пенсия — 25 000 ₽, и материальная помощь — 10 000 ₽.

Итого у Сергея остаток на счете — 75 000 ₽. Из них:

  • Материальная помощь 10 000 ₽ — «Социальные доходы»
  • Зарплата 40 000 ₽ + военная пенсия 25 000 = 65 000. Эта сумма относится к категории «Периодические доходы».


5 апреля Петрову перечисляют аванс 20 000 ₽. Теперь последним периодическим платежом является аванс, а предыдущий периодический платеж (зарплата + военная пенсия) переходит в категорию «Прочие доходы».

Итого у Сергея остаток на счете 95 000 ₽. Из них:

  • Материальная помощь 10 000 ₽ — «Социальные доходы».
  • Аванс 20 000 ₽ (от 05.04.2018) — «Периодические доходы».
  • Зарплата + военная пенсия 65 000 (от 25.03.2018) — «Прочие доходы».


Вскоре Петрову поступает исполнительный документ по алиментам — 75 000 ₽. Банк может списать по исполнительному документу 100% от «Прочих доходов» и до 70% от «Периодических доходов», поскольку речь о списании алиментов.

Сначала банк списывает из «Прочих доходов» 65 000 ₽ в оплату алиментов. Остается долг 10 000 ₽.

Итого у Петрова остаток на счёте — 30 000 ₽. Из них:

  • Материальная помощь 10 000 ₽ — «Социальные доходы»
  • Аванс 20 000 ₽ (от 05.04.2018) — «Периодические доходы»

Далее идёт списание из периодических доходов, и банк не может списать более 70%. Рассчитываем сумму: 20 000×0,7=14 000 ₽

Банк списывает из периодических доходов 10 000 ₽. Итого у Петрова остаток на счете 20 000 ₽. Из них:

  • Материальная помощь 10 000 ₽ — «Социальные доходы»
  • Аванс 10 000 ₽ (от 05.04.2018) — «Периодические доходы»

​Проверьте, к какому виду относится доход и какую его долю могут списать после постановления суда

Прочие зачисления

Возмещение госпошлины, судебные издержки по решению суда

Периодические зачисления

Доплата к пенсии работникам организаций угольной промышленности
Страховая пенсия
Страховая пенсия — валоризация пенсионных прав
Нестраховой период 18-ФЗ, нестраховой период 126-ФЗ
Страховая пенсия военному пенсионеру
Страховая пенсия космонавту
Доля страховой пенсии госслужащему
Доля страховой пенсии летчику-испытателю
Накопительная пенсия
Срочная пенсионная выплата
Пенсия по государственному пенсионному обеспечению
Социальная пенсия
Доплата к пенсии сотрудникам ООН
Страховая пенсия по старости пострадавшим от радиации
Пенсия народных депутатов 1990-1995 гг.
ДМО, доплаты к пенсиям, пособиям и компенсации
Доплата к пенсии в соответствии с Указом Президента
Доплата к пенсии в соответствии с распоряжением Президента
Доплата к пенсии членов летных экипажей воздушных судов гражданской авиации
Досрочная пенсия безработным
Федеральная социальная доплата к пенсии
Пенсия по Договору с Эстонией
Пенсия по Договору с Латвией
Пенсия по Договору с Белоруссией
Пенсия по Договору с Болгарией
Пенсия по Договору с Литвой
Компенсационные расходы по переезду из районов Крайнего Севера в другое место жительства
Пенсионное обеспечение граждан, проживающих на территории Республики Крым и Севастопоя
Пенсионное обеспечение граждан РФ, постоянно проживающих в Республике Абхазия
Пенсионное обеспечение гражданам Российской Федерации, постоянно проживающим в Республике Южная Осетия
Пенсия по договору с Израилем

Социальные зачисления

Материальное обеспечение специальных военных представительств Минобороны РФ
Материальное обеспечение специальных организаций ЯОК РОСАТОМ
ЕДВ пострадавшим от радиации (Чернобыль)
Ежемесячная денежная выплата инвалидам
Ежемесячная денежная выплата ветеранам
ЕДВ пострадавшим от радиации на ПО «Маяк», р.Теча
ЕДВ пострадавшим от радиации в Семипалатинске
ЕДВ героям СССР и РФ и членам их семей
ЕДВ полным кавалерам ордена Славы и членам их семей
ЕДВ героям Социалистического Труда, Героям Труда РФ
ЕДВ полным кавалерам ордена Трудовой Славы
Оплата проезда к месту отдыха и обратно
ДЕМО в связи с 60-м Победы в ВОВ
ДЕМО инвалидов вследствие военной травмы
ЕДВ средств пенсионных накоплений
Ежемесячная выплата, проживающим в зоне радиоактивного загрязнения
Компенсационная выплата лицам, осуществляющим уход за нетрудоспособными гражданами
Пособие на погребение, получение государственной пенсии, оказание услуг
Пособие на погребение, получение страховой и накопительной пенсии, оказание услуг
Пособие на погребение, досрочно оформленная пенсия, оказание услуг
ЕДВ в связи с 65-м Победы в ВОВ
ЕДВ в связи с 67-м Победы в ВОВ
Ежемесячная выплата лицам, осуществляющим уход за детьми-инвалидами
ЕДВ в связи с 70-м Победы в ВОВ
Единовременная выплата за счет средств материнского (семейного) капитала
Выплаты правопреемникам умерших застрахованных лиц
Единовременная выплата пенсионерам

Прочие зачисления

Гонорар
Прочие выплаты

Периодические зачисления

Аванс
Военная пенсия
Денежное вознаграждени
Денежное довольствие
Денежное содержание
Депонированная зарплата
Заработная плата
Иные выплаты от работодателя
Отпускные
Отпускные (буд. период)
Пенсия НПФ
Пенсия социальная
Пособие по временной нетрудоспособности
Пособие по  безработице
Пособие по  безработице, субсидия
Премия, вознаграждение
Расчет при увольнении
Стипендия Безработным
Стипендия учащимся

Социальные зачисления

Алименты
Военная ипотека
Выплата опекунам/попечителям
Единовременное пособие ФСС
ЕДВ социальные
Командировочные
Компенсации (все виды)
Материальная помощь
Пособия на детей
Пособие по беременности и родам
Социальные выплаты
Страховые выплаты
Субсидии (все виды)

Зачисления разовыми платежами 

Платежи и переводы между физическими и юридическими лицами, которые осуществляются не по договору  перечисления зарплаты и/или пенсии определяются как «прочие».

Прочие зачисления

Наличные зачисления
Переводы по карте
Безналичные переводы внутри банка
Безналичные межбанковские переводы