Теневой бизнес в 2021 году: рекомендации для бизнеса

Два раза в год Банк России публикует статистику операций теневого бизнеса. Смотрим цифры и разбираемся, как предпринимателям использовать эти знания в своей работе.

Как изменилась статистика

Мы уже рассказывали, по какому принципу Банк России собирает аналитику по теневому бизнесу. Сверимся с цифрами предыдущих лет, чтобы понять тенденцию.

Как видно на графике, в первом полугодии 2021 года 81% теневого бизнеса занимают строительство, торговля и сфера услуг. Это на 3% меньше, чем было в 2020 году. Снизить показатели помогла совместная работа Банка России и коммерческих банков — предприниматели стали лучше понимать, как избегать сомнительных операций. Кроме того, повлияла обстановка в мире, связанная с пандемией SARS-Cov-2.

Вывод денежных средств за рубеж в первом полугодии 2021 года увеличился — количество сомнительных авансовых платежей за импортируемые товары выросло на 17%. В остальных случаях процент операций снизился в среднем на 3%.

Выдача денежных средств со счетов физических лиц остаётся на высоком уровне — 75% от всего объёма сомнительных операций.

Если бизнес связан с импортом, и вы рассчитываетесь по контрактам авансовыми платежами, на руках надо иметь первичные и закрывающие документы. Если банк направит запрос на подтверждение экономического смысла операций, вы сможете быстро на него ответить, приложив документы по сделкам. Аналогичная ситуация с переводами физическим лицам.

При этом по сравнению с первым полугодием 2020 года объём обналичивания денег снизился.

Больше о секторах теневого бизнеса почитайте в нашей статье: «Теневой бизнес: 3 отрасли с повышенным риском блокировки счёта»

Что делать, если вы работаете в отрасли теневого бизнеса

Если вы работаете в отраслях, которые Банк России относит к теневому бизнесу (строительстве, сфере услуг и торговали), не думайте, что банк начнет вас подозревать во всём подряд. Важно лишь соблюдать рекомендации по 115-ФЗ. Вот некоторые из них:

1. Минимизируйте расчёты наличными.

2. Расчёты по хозяйственной деятельности бизнеса проводите по бизнес-карте.

3. Сократите снятие наличных с бизнес-карт, а если всё-таки пришлось снять деньги — храните чеки, акты и другую документацию по расчётам. Расчёты в наличной форме не должны превышать 100 000 рублей в рамках одного договора.

4. Проводите операции только в рамках выбранного ОКВЭД.

5. Оплачивайте налоги в полном объеме и в срок. Придерживайтесь значения налоговой нагрузки, характерной для специфики вашей отрасли, но не менее 0,9% от общего объёма расходных операций по счёту.

6. Работайте только с проверенными контрагентами. Сразу оформляйте все виды документов, которые будут прописаны в договоре. Они могут пригодиться при запросе от банка или при обращении в суд для решения спорных ситуаций.

Больше почитать о снижении рисков комплаенс можно в разделе «Как вести бизнес без блокировок по 115-ФЗ». Там мы собрали полезные советы, кейсы предпринимателей, чек-листы, памятки и тесты. А ещё можно позвонить по бесплатным номерам 0321 доб. 6 или 88005555777 доб. 6 и задать все интересующие вопросы. Вам ответят консультанты, которые специализируются на теме комплаенс. Свои персональные рекомендации 115-ФЗ можно посмотреть онлайн, в интернет-банке СберБизнес.

Проверить бизнес на соответствие нормам 115-ФЗ и надежность контрагентов в режиме онлайн поможет сервис «СберРейтинг». Если хотите получить расширенный анализ по операциям за 12 месяцев и консультацию по всем рискам 115-ФЗ, попробуйте сервис «Комплаенс-помощник».