​​

​​

Кредиты для бизнеса

Программы Правительства РФ на получение кредита на выплату заработной платы сотрудникам под 0% годовых и на возобновление бизнеса «Господдержка 2%»

Памятка по взаимодействию с банком по кредиту «ЗП под 0%» ›

Памятка по взаимодействию с банком по кредиту «Господдержка 2%» ›

На кого распространяются условия программы кредитования?

На субъектов МСП из наиболее пострадавших отраслей, которые соответствуют критериям:

  • • компания делала отчисления в ПФР за последний месяц;
  • • ведут деятельность более 1 года;
  • • для среднего бизнеса — с условием, что вы сохранили не менее 90% штата по сравнению с предыдущим отчётным периодом.

Проверьте, может ли ваша компания претендовать на кредит.

Как оформить заявку?

Если вы клиент Сбербанка

Перейдите в Сбербанк Бизнес Онлайн. Если вам доступно предложение, вы увидите карточку с текстом Кредит на выплату зарплаты под 0% годовых и суммой, рассчитанной по параметрам вашей компании. Нажмите на неё для оформления заявки.
Если карточки нет, в разделе Кредиты выберите категорию Текущие расходы, цель кредитования — Закупка товаров/материалов, расчёты по текущим платежам, сумму до 10 млн ₽, срок — 12 месяцев. Выберите кредит На зарплату 0%.

Если вы не клиент Сбербанка

Откройте бесплатный счёт, получите доступ в Сбербанк Бизнес Онлайн и подайте заявку через него. Как подать заявку, смотрите в вопросе выше.
Или обратитесь в офис банка, обслуживающий корпоративных клиентов, и предоставьте документы для оформления кредита и открытия счёта, куда будут перечислены деньги. Перечень необходимых документов смотрите в вопросе выше.
Или откройте счёт бесплатно, получите доступ в Сбербанк Бизнес Онлайн и подайте заявку через него.
 

Какие документы нужны, если компания — не клиент Сбербанка?

Кредит может получить только клиент Сбербанка — необходимо открыть расчётный счёт.
Дополнительно к документам, перечисленным выше, необходимо будет подготовить пакет правоустанавливающих документов для открытия счёта.

Какие документы нужны для оформления кредита, если компания — клиент Сбербанка?

Для ИП

  • • паспорт ИП;
  • • последний сданный в ПФР отчёт по форме СЗВ-М со сведениями о сотрудниках (застрахованных лицах);
  • • налоговая декларация за 2019 и справка об имущественном положении по форме банка, если сумма кредита более 10 млн ₽;
  • • лицензии и разрешения при наличии.

Для ООО и других юридических лиц

  • • паспорт директора;
  • • трудовой договор с директором и решение или протокол о его назначении;
  • • документы, подтверждающие оплату уставного капитала;
  • • последний сданный в ПФР отчет по форме СЗВ-М со сведениями о сотрудниках (застрахованных лицах);
  • • лицензии и разрешения при наличии;
  • • бухгалтерская (финансовая) отчётность за 2019 год, заверенная печатью и подписью руководителя;
  • • решение (у компании 1 собственник) или протокол (у компании несколько собственников) об одобрении крупной сделки, оформленные в соответствии с действующим законодательством.
На какой срок можно получить кредит?

Кредит выдаётся на срок до 12 месяцев, не позднее 01 октября 2020. Погашение основного долга начинается через 6 месяцев.

До какого числа можно получить кредит?

До 01 октября 2020 года.

Как рассчитывается сумма выдачи?

Численность работников организации умножается на расчётный размер оплаты труда, получившаяся сумма в свою очередь умножается на шесть месяцев.

Численность работников заёмщика определяется на основании сведений о застрахованных лицах, подаваемых заёмщиком в органы Пенсионного фонда Российской Федерации.

Расчётный размер оплаты труда равен минимальному размеру оплаты труда с выплатой районных коэффициентов и процентных надбавок к заработной плате, с учётом выплат страховых взносов в соответствующие фонды.

Требуется ли обеспечение для получения кредита?

Нет, кредит выдается без залога и поручителей.

Может ли ИП без сотрудников получить кредит под 0%?

Нет.

В какой срок рассматривается заявка на кредит под 0%?

До 3-х рабочих дней.

Может ли наличие дополнительного ОКВЭД, соответствующего постановлению, считаться основанием для участия в кредитовании под 0%?

Да, может, если речь идет о субъекте малого предпринимательства в соответствии с 209-ФЗ. Лимиты рассчитываются по основному и всем дополнительным ОКВЭД клиента. Для субъектов среднего предпринимательства требуется, чтобы организация получала основной доход по отрасли, которая соответствует его основному ОКВЭД из Постановления Правительства № 434.

Почему не сохраняются данные учредителя-нерезидента в разделе Участники?

Данные генерального директора заполняются в разделе Учредители.

Учредитель нашей организации – нерезидент, есть ли ограничение по доле нерезидента в организации для получения кредита под 0%?

Для подачи заявки через Сбербанк Бизнес Онлайн  допускается не более 25%. Если доля участника – нерезидента более 25%, необходимо обратиться в офис банка по работе с корпоративными клиентами или позвонить своему клиентскому менеджеру.

Если единоличный исполнительный орган компании нерезидент, может ли компания получить кредит под 0%?

Да, необходимо подать заявку в офисе банка.

Если сотрудники нерезиденты, может ли это помешать получению кредита под 0%?

Если клиент подаёт сведения по сотрудникам в Пенсионный фонд России, то для компании возможна выдача кредита под 0%.

Можно ли получить кредитные деньги на специальный счёт (ГОЗ, 214-ФЗ, 44-ФЗ и т.д.)?

Нет. Кредит выдаётся на обычный расчётный счёт. Если его нет, то для получения кредита потребуется его открыть.

Я хочу получить кредит под 0%, но не хочу открывать расчётный счёт в Сбербанке. Возможно ли это?

Нет, по договору кредитования открытие расчётного счёта является обязательным условием для получения кредита под 0%.

Зачем нужен расчётный счёт в Сбербанке для получения кредита?

Счёт необходим для зачисления кредита и контроля его использования на цели, предусмотренные Программой Правительства России. 

Счёт открывается бесплатно, ведение счёта будет проводиться по тарифам банка. Если расчётный счёт в Сбербанке открыт, открытие второго счёта не требуется.

В апреле мы оплатили часть зарплаты работникам за март из собственных средств. Осталось выплатить сумму меньше минимального размера месячной оплаты труда. Возможно ли использовать кредитные средства для выплаты за март?

Да.

Можно ли оплатить сумму, превышающую минимальный размер месячной оплаты труда за счёт собственных средств организации?

Да, выдача осуществляется по запросу клиента, если есть подтверждающие документы. Рекомендуется проводить выплату двумя траншами в течение месяца в общей сумме не более 1/6 от лимита.

Нужно ли дожидаться расчёта лимита, чтобы подать заявку на кредит?

Клиенту необязательно ждать расчёта лимита, все клиенты пострадавших отраслей могут подавать заявки на кредит под 0%. Лимит считается по последней форме СЗВ-М на момент подачи заявки, переданной в Пенсионный фонд России.

Нам одобрили кредит под 0%, можем ли мы добавить новых сотрудников в зарплатный проект и выпустить банковские карты?

Да, при добавлении сотрудников банк может скорректировать лимит, исходя из отчёта  в Пенсионный фонд на ежемесячной основе. Исходя из того, сколько сотрудников указано в отчете для Пенсионного фонда будет рассчитана сумма кредита. Следует дождаться обновлений сведений в ФПФ.

Как мы узнаем одобрен ли кредит?

С вами свяжется сотрудник банка и сообщит. Если заявка была подана через Сбербанк Бизнес Онлайн, статус можно проверить в нем.

Нашей организации было отказано в получении кредита под 0%. Можно ли узнать причину отказа?

Согласно гражданскому законодательству Российской Федерации банк в праве не разглашать причины отказа в выдаче кредита.

Можно ли подписать кредитный договор в Сбербанк Бизнес онлайн?

В Сбербанк Бизнес Онлайн кредитный договор могут подписать индивидуальные предприниматели и все ООО, в том числе с несколькими учредителями. Остальным необходимо обратиться в отделение банка.

Можно ли подписать кредитный договор с помощью электронной цифровой подписи?

Да, это можно сделать через Сбербанк Бизнес Онлайн.

Не ухудшит ли получение кредита под 0% мою кредитную историю?

Нет, при недопущении образования просроченной задолженности по данному кредиту ухудшения кредитной истории не произойдёт.

Когда можно получить расчёт сумм для погашения кредита под 0%?

Дифференцированный график платежей будет доступен с 01.10.2020 до конца срока действия кредита.

Просто ли получить банковскую гарантию?
Банковскую гарантию получить достаточно просто. Особенно для обеспечения исполнения государственных контрактов. Оформить банковскую гарантию от Сбербанка могут индивидуальные предприниматели и малые предприятия с годовой выручкой не более 400 млн ₽. Чтобы оформить банковскую гарантию, обратитесь в кредитующее подразделение Сбербанка (территориальный банк, отделение) и предоставьте необходимые документы.
Сколько занимает процесс выдачи банковской гарантии?
Процесс принятия решения и выдачи банковской гарантии по госконтрактам занимает, как правило, не более одного рабочего дня с момента предоставления полного пакета документов. На получение банковской гарантии по негосударственным контрактам может потребоваться больше времени – например, около 5 рабочих дней с момента предоставления клиентом полного пакета документов для оформления гарантии без залога. При необходимости предоставления залога срок может быть увеличен.
Можно ли получить банковскую гарантию под госконтракт?
Сбербанк предоставляет банковские гарантии по госконтрактам. Срок принятия решения и предоставления гарантии, как правило, составляет не более одного рабочего дня с момента предоставления клиентом полного пакета документов.