Простые векселя Сбербанка

Простой вексель Банка - ценная бумага, содержащая письменное безусловное долговое абстрактное денежное обязательство Банка перед векселедержателем.

Это инструмент:

для быстрых и удобных расчетов за товары, работы, услуги;
для выгодного вложения денежных средств с целью получения дохода;
для использования в качестве обеспечения при получении в Банке кредита или гарантии.

Преимущества простых векселей Сбербанка

Векселя Банка оформляются на бланках, имеющих высокую степень защиты от подделок и отпечатанных на МПФ филиала ФГУП ГОЗНАК.

В Банке создана электронная база по всем выпущенным векселям.

Вексель может быть передан другому лицу посредством передаточной надписи (индоссамента). Индоссамент проставляется за собственноручной подписью Векселедержателя или поверенного по доверенности на обороте векселя. Каждый индоссамент должен иметь порядковый номер. Частичный индоссамент недействителен.

Векселя Банка выдаются структурными подразделениями Банка, уполномоченными на совершение операций с векселями.

Выдача векселя производится на основании Договора выдачи.

По желанию клиента Договор может быть заключен в одном филиале Банка, а выдача векселей произведена в филиале, расположенном в другом городе.

Виды выдаваемых векселей

Сбербанк выдает следующие виды простых векселей:

процентный вексель с номиналом в рублях и иностранной валюте, доход по которому выплачивается в виде процентов, начисляемых на вексельную сумму (номинал);
дисконтный вексель с номиналом в рублях и иностранной валюте, доход по которому выплачивается в виде разницы между вексельной суммой (номиналом) и ценой реализации векселя первому Векселедержателю.

Процентные векселя выдаются со следующими сроками платежа:

«по предъявлении, но не ранее определенной даты и не позднее определенной даты»;
«по предъявлении, но не ранее определенной даты».

Дисконтные векселя выдаются со следующими сроками платежа:

«на определенный день»;
«по предъявлении, но не ранее определенной даты».

Сроки платежа

В зависимости от срока платежа, установленного по векселю, производится исчисление срока для предъявления векселя к оплате и дохода, причитающегося по векселю.

Если вексель выдан сроком платежа:

- "по предъявлении, но не ранее определенной даты" - вексель должен быть предъявлен к оплате в течение года с даты, указанной на векселе. Если вексель является доходным, то доход начисляется за период с даты составления (не включая):

по процентному векселю – по дату оплаты (включительно) в пределах установленного срока платежа (т.е. одного года с даты, указанной на векселе),
по дисконтному векселю – по дату наступления срока платежа (включительно), указанную на векселе;

- "по предъявлении, но не ранее определенной даты и не позднее определенной даты" - вексель должен быть предъявлен к оплате в срок, указанный на векселе (например, «по предъявлении, но не ранее 21.09.2011 г., и не позднее 23.09.2011 г.»). Доход по векселю начисляется за период с даты составления (не включая) по дату оплаты (включительно) в пределах установленного срока платежа;

- "на определенный день" - вексель должен быть предъявлен к оплате в срок, указанный на векселе, либо в один из 2-х следующих рабочих дней. Доход по векселю начисляется за период с даты составления (не включая) по дату оплаты (включительно) в пределах установленного срока платежа.

В случае, если в период срока платежа вексель не предъявлен к оплате в Сбербанк, то векселедержатель вправе предъявить его к оплате в течение последующих трех лет (Положение о простом и переводном векселе, введенном в действие Постановлением ЦИК СССР и СНК СССР от 07.08.1937 № 104/1341), после чего обязательство Сбербанка по оплате векселя утрачивает силу.

Например: вексель сроком платежа "по предъявлении, но не ранее 22.05.2007 г." может быть предъявлен векселедержателем к оплате как в течение года, начиная с 22.05.2007 г. по 22.05.2008 г., так и в течение последующих трех лет с 23.05.2008 г. по 23.05.2011 г. – в период срока давности. Начиная с 24.05.2011 г. обязательство по оплате векселя утрачивает силу.

Вы можете самостоятельно рассчитать ценовые параметры векселя Банка, воспользовавшись Калькулятором для расчета цены реализации и номинала дисконтных векселей.

Дата составления

Для приобретения векселя денежные средства по Договору выдачи могут быть списаны Векселеприобретателем:

со счета, открытого в филиале Банка, осуществляющем выдачу векселя(ей). В этом случае датой составления векселя указывается дата списания денежных средств.
со счета, открытого в иной кредитной организации или ином филиале Банка. В этом случае датой составления векселя указывается:

- дата зачисления денежных средств на корреспондентский счет (субсчет) либо на счет УВЗ филиала Банка, осуществляющего выдачу векселя(ей), если сумма Договора выдачи зачислена в течение операционного времени;

- дата первого рабочего дня, следующего за днем зачисления денежных средств на корреспондентский счет (субсчет) либо на счет урегулирования взаиморасчетов филиала Банка, осуществляющего выдачу векселя(ей), если сумма Договора выдачи зачислена во внеоперационное время. В этом случае поступившие денежные средства будут рассматриваться Банком в качестве предоплаты по векселю(ям).

Срок давности

В случае, если в течение сроков, предусмотренных для предъявления векселя к платежу, вексель не был предъявлен к оплате, Векселедержатель в соответствии с действующим законодательством может предъявить его к оплате в течение трех лет (срок давности).

В указанный срок оплата векселя Банком производится в порядке, аналогичном оплате векселя в течение срока платежа.

При этом, по дисконтному векселю выплачивается вексельная сумма (номинал), по процентному - номинал и проценты, начисленные за срок, не превышающий сроков платежа.

При предъявлении векселя с номиналом в иностранной валюте без оговорки эффективного платежа и с оговоркой платежа в валюте РФ к оплате позже срока платежа, но в пределах срока давности, вексельная сумма (и причитающийся по процентному векселю доход), выплачивается по курсу, применяемому Банком по операциям с векселями, действовавшему в последний рабочий день установленного векселем срока платежа.

По истечении срока давности обязательство Банка по оплате векселя утрачивает силу, а у Векселедержателя прекращается материальное право требовать платеж по векселю.

Оплата векселей

Векселя Банка оплачиваются структурными подразделениями Банка, уполномоченными на совершение операций с векселями.

При наступлении срока платежа по векселю Банк производит его оплату путем безналичного перечисления денежных средств на счет векселедержателя.

Оплата векселей Банка осуществляется на основании:

предоставленного векселя,
Акта приема-передачи (на оплату векселя),
а также Документов клиента, необходимых для совершения операций

Вексель может быть принят к досрочной оплате (до наступления срока платежа по нему). Досрочная оплата векселя осуществляется на основании:

предоставленного векселя,
Соглашения о досрочной оплате векселя,
Акта приема-передачи (на досрочную оплату векселя),

а также Докуменов клиента, необходимых для совершения операций.

Основные условия размещения простых векселей ПАО Сбербанк

Виды валют номиналов векселей, валюта выплаты по векселю при оплате	Рубль РФ, доллар США, английский фунт стерлингов
Сроки размещения	min 92 дня/ max 1096 дней (3 года)
Минимальные размеры номиналов выдаваемых векселей	100 000 рублей РФ 5 000 долларов США/ английских фунтов стерлингов
Максимальные размеры номиналов выдаваемых векселей	100 000 000 рублей РФ; 1 000 000 долларов США/ английских фунтов стерлингов
Возможность начисления дохода по векселям сроком платежа	«по предъявлении, но не ранее определенной даты и не позднее определенной даты» - доход начисляется согласно ставкам дохода (для валют - рубль РФ и доллар США) «по предъявлении, но не ранее определенной даты» - доход не начисляется (для валют - английский фунт стерлингов)

Формы банковских документов

Тарифы по операциям

Услуга

Стоимость услуги

НДС

выдача векселя Банка, включая обеспечение выдачи векселя не по месту заключения договора
оплата векселя и депозитного сертификата Банка
эквивалентный обмен векселей Банка
хранение векселей и депозитных сертификатов банка, не полученных клиентами или принятых по Договорам хранения
предоставление информации о выдаче векселя/ депозитного сертификата Банка, оплате векселя Банка
предоставление устной информации о подлинности/ платежности векселя/ депозитного сертификата Банка
выдача по заявлению клиента дубликатов Договоров выдачи/ хранения/ обмена векселей Банка, Актов приема-передачи векселей Банка, дубликатов депозитных сертификатов Банка

бесплатно

Полезно знать для нерезидентов

Иностранной организации, не состоящей на учете в налоговом органе РФ, в целях применения норм международного договора об избежании двойного налогообложения (освобождение от удержания налога/ удержание налога по пониженным ставкам у источника выплаты дохода в РФ) к доходам, полученным на территории РФ, необходимо предъявить в Банк следующие документы:

Документ, подтверждающий постоянное местонахождение иностранной организации в стране, с которой у РФ действует международный договор об избежании двойного налогообложения;
Документ, подтверждающий фактическое право на получение данного дохода.

Данные документы должны быть предъявлены в Банк до даты выплаты Банком дохода по депозитам и НСО либо при предъявлении к оплате векселей и депозитных сертификатов.

Обмен векселей

Банк осуществляет обмен векселей. Один вексель может быть обменен на несколько векселей меньшего номинала, несколько векселей — на один вексель большего номинала, несколько векселей — на несколько векселей другого номинала. Обмен осуществляется на основании Договора обмена.

Банк принимает к обмену только те векселя, последний индоссамент на которых бланковый, на предъявителя или оформлен на Банк.

При этом:

рублевые векселя могут быть обменены только на рублевые векселя;
валютные векселя могут быть обменены только на валютные векселя с номиналом в той же валюте;
валютные векселя, выданные без оговорки эффективного платежа, могут быть обменены только на валютные векселя без оговорки эффективного платежа с номиналом в той же валюте;
валютные векселя, выданные с оговоркой эффективного платежа, могут быть обменены только на валютные векселя с оговоркой эффективного платежа с номиналом в той же валюте;
векселя могут быть предъявлены для обмена в течение всего срока платежа (до наступления срока исковой давности по ним). Банк вправе произвести обмен векселей и до наступления срока платежа.

Векселя Сбербанка принимаются к обмену структурными подразделениями Банка, уполномоченными на совершение операций с векселями.

Минимальный номинал выдаваемого в обмен векселя может быть меньше размера, установленного структурным подразделением Банка, но не более чем в 2 раза.

Обмен векселей осуществляется на основании:

Предоставленных к обмену векселей;
Договора обмена простых векселей ПАО Сбербанк;
Акта приема-передачи векселей (для обмена);
Документов клиента, необходимых для совершения операций.

Экспертиза векселей Банка

В случае, если вексель вызывает сомнения в подлинности у его владельца (например, вексель был получен по индоссаменту при расчетах с контрагентом), Банк на основании Акта приема-передачи принимает данный вексель для проведения экспертизы.

После проверки векселя Банк предоставляет устную информацию о его подлинности/неплатежности.

Хранение векселей Банка

Банк предоставляет услугу по хранению приобретенных вами векселей Банка. Срок хранения векселей Банка вы определяете самостоятельно.

Векселя принимаются Банком на хранение в соответствии с Договором хранения, заключенным с их Владельцем, по Акту приема-передачи, который в соответствии с действующим законодательством выполняет функции именного сохранного документа.

В течение периода хранения ценных бумаг Владелец вправе на основании:

дополнительного соглашения к Договору хранения, досрочно получить все ценные бумаги (часть ценных бумаг);
письменного заявления об оплате ценных бумаг, поручить Банку произвести оплату всех/части ценных бумаг при наступлении срока платежа по векселям путем перечисления причитающихся по ним денежных средств на расчетный счет Владельца.

Для оформления ценных бумаг на хранение или при их получении необходимо предоставить в Банк Документы клиента, необходимые для совершения операций.

Официальный сайт Сбербанка России