Вексель Сбербанка

• надежный способ упростить расчёты

• снизить платежи по кредитам

Рассчитывай­тесь по сделкам быстро и удобно

Вексель легко передать, им просто рассчитаться

Используйте в кредитных операциях

Получайте кредиты в виде векселей или используйте их как обеспечение

Приобретайте доходные векселя

Вексель сохранит и приумножит ваши средства, компенсирует расходы по кредиту

Удобный финансовый инструмент

Пользуйтесь векселем Сбербанка как обеспечением по кредиту и гарантии, или получайте кредиты банка под пониженную ставку в виде векселей.

Вексель Сбербанка также поможет сохранить денежные средства и получить по ним доход, либо компенсировать расходы по кредиту.

Доступно по всей стране

Векселя оформляются в 200+ отделениях Сбербанка во всех крупных населённых пунктах России.

Просто передать

Вексель просто вручить другому лицу, им легко рассчитаться там, где нет отделений банка или подключения к интернету.

Передать вексель можно простым вручением с помощью передаточной надписи — индоссамента.

Индоссамент проставляется на обороте векселя за собственноручной подписью векселедержателя или его поверенного.

Всегда рядом с местом ваших расчётов

Вам не придётся перевозить ценную бумагу из города в город. К примеру, вы можете заключить договор на приобретение векселя Сбербанка в Москве, а ваш представитель получит его в Хабаровске — и сразу использует для расчёта по сделке или оформления кредита.

Защита от подделок

Векселя Сбербанка оформляются на бланках с высокой степенью защиты от подделок. Как и рублёвые банкноты, они печатаются на филиале «Гознака» — Московской печатной фабрике.

Если с вами рассчитываются векселями, убедиться в их подлинности просто: позвоните в Сбербанк и получите подтверждение факта выдачи векселя с указанными реквизитами, либо передайте вексель на экспертизу в уполномоченное подразделение банка.

Процентный вексель

Вексель с номиналом в рублях и иностранной валюте, доход по которому выплачивается в виде процентов, начисляемых на вексельную сумму (номинал).


Процентные векселя выдаются со следующими сроками платежа:

 
  • «по предъявлении, но не ранее определенной даты и не позднее определенной даты»
  • «по предъявлении, но не ранее определенной даты»​

Дисконтный вексель

Вексель с номиналом в рублях и иностранной валюте, доход по которому выплачивается в виде разницы между вексельной суммой (номиналом) и ценой реализации векселя первому векселедержателю.


Дисконтные векселя выдаются со следующими сроками платежа:

 
  • «на определенный день»
  • «по предъявлении, но не ранее определенной даты»

Сбербанк и его филиалы не авалируют* векселя, выпущенные сторонними векселедателями

*Аваль — подпись на векселе, выступающая поручительством или гарантией его оплаты третьей стороной

Формы банковских документов


Здесь Вы можете ознакомиться с формами банковских документов, которые необходимо оформить для совершения операций с векселями Банка:

Полезно знать
Оплата векселей

Векселя Банка оплачиваются структурными подразделениями Банка, уполномоченными на совершение операций с векселями. Карта филиалов банка, осуществляющих операции с векселями ›

При наступлении срока платежа по векселю Банк производит его оплату путем безналичного перечисления денежных средств на счет векселедержателя.

По векселю с номиналом в иностранной валюте, имеющем оговорку платежа в валюте РФ, Банк выплачивает вексельную сумму (вексельную сумму и доход на нее — по процентным векселям) только в валюте Российской Федерации по курсу, применяемому Банком по операциям с векселями в месте предъявления векселя к оплате и действующему на дату оплаты в пределах срока платежа по векселю.

Для оплаты векселя необходимо предоставить в Банк:

Вексель может быть принят к досрочной оплате (до наступления срока платежа по нему) на условиях, установленных Банком. При этом, необходимо предоставить в Банк:

Выдача векселей на условиях, опубликованных на сайте Банка

Для приобретения процентных векселей сроком платежа «по предъявлении, но не ранее и не позднее» либо дисконтных векселей с нулевым дисконтом (бездоходных) сроком платежа «по предъявлении, но не ранее» Вы можете заключить Договор выдачи векселей путем присоединения к Условиям выдачи простых векселей ПАО Сбербанк как в рамках Договора-Конструктора, так и при отсутствии расчетного счета Вашей организации в структурном подразделении Банка, осуществляющем операции с векселями.

Для приобретения векселей Вам необходимо предоставить в Банк на бумажном носителе заявление о присоединении.

Условия выдачи векселей и Заявление о присоединении, а также Условия размещения векселей, Тарифыразмеры номиналов и операционное время являются в совокупности заключенным между Банком и Векселеприобретателем Договором выдачи векселей.

В случае Вашей заинтересованности Вы можете заключить двусторонний двусторонний Договор выдачи векселей:

Основные условия размещения простых векселей ПАО Сбербанк

Виды валют номиналов векселей, валюта выплаты по векселю (при оплате)

рубль, доллар США, английский фунт стерлингов, швейцарский франк, японская йена

Сроки размещения

min 14 дней / max 1 096 дней (3 года)

Возможность начисления дохода по векселям сроком платежа

«по предъявлении, но не ранее определенной даты и не позднее определенной даты»:

  • — доход начисляется согласно ставкам дохода (для валюты: рубль, доллар США, английский фунт стерлингов)
    — доходные векселя не выдаются (для валюты: швейцарский франк, японская йена)

«по предъявлении, но не ранее» доход не начисляется

Бесплатно предоставляется

​​

  • выдача векселя Банка, включая обеспечение выдачи векселя не по месту заключения договора
  • оплата векселя и депозитного сертификата Банка
  • эквивалентный обмен векселей Банка
  • хранение векселей и депозитных сертификатов банка, не полученных клиентами или принятых по Договорам хранения
  • предоставление информации о выдаче векселя/депозитного сертификата Банка, оплате векселя Банка
  • предоставление устной информации о подлинности/ платежности векселя/депозитного сертификата Банка
  • выдача по заявлению клиента дубликатов Договоров выдачи/ хранения/обмена векселей Банка, Актов приема-передачи векселей Банка, дубликатов депозитных сертификатов Банка
Сроки платежа

В зависимости от срока платежа, установленного по векселю, производится исчисление срока для предъявления векселя к оплате и дохода, причитающегося по векселю.

Если вексель выдан сроком платежа:

1. «по предъявлении, но не ранее определенной даты»  вексель должен быть предъявлен к оплате в течение года с даты, указанной на векселе. Если вексель является доходным, то доход начисляется за период с даты составления (не включая):

  • по процентному векселю  — по дату оплаты (включительно) в пределах установленного срока платежа (т.е. одного года с даты, указанной на векселе)
  • по дисконтному векселю  — по дату наступления срока платежа (включительно), указанную на векселе

2. «по предъявлении, но не ранее определенной даты и не позднее определенной даты» — вексель должен быть предъявлен к оплате в срок, указанный на векселе (например, «по предъявлении, но не ранее 19.09.2018г, и не позднее 21.09.2018г.»). Доход по векселю начисляется за период с даты составления (не включая) по дату оплаты (включительно) в пределах установленного срока платежа

3. «на определенный день» — вексель должен быть предъявлен к оплате в срок, указанный на векселе, либо в один из 2-х следующих рабочих дней. Доход по векселю начисляется за период с даты составления (не включая) по дату оплаты (включительно) в пределах установленного срока платежа.

В случае, если в период срока платежа вексель не предъявлен к оплате в Сбербанк, то векселедержатель вправе предъявить его к оплате в течение последующих трех лет (Положение о простом и переводном векселе, введенном в действие Постановлением ЦИК СССР и СНК СССР от 07.08.1937 № 104/1341), после чего обязательство Сбербанка по оплате векселя утрачивает силу.

Например: вексель сроком платежа «по предъявлении, но не ранее 31.05.2017 г.» может быть предъявлен векселедержателем к оплате как в течение года, начиная с 31.05.2017 г. по 31.05.2018 г., так и в течение последующих трех лет с 01.06.2018 г. по 01.06.2021 г. — в период срока давности. Начиная с 02.06.2021 г. обязательство по оплате векселя утрачивает силу.

Вы можете самостоятельно рассчитать ценовые параметры векселя Банка, воспользовавшись калькулятором для расчета цены реализации и номинала дисконтных векселей.

Дата составления

Для приобретения векселя денежные средства по Договору выдачи могут быть списаны Векселеприобретателем:

1. Со счета, открытого в филиале Банка, осуществляющем выдачу векселя(ей). В этом случае датой составления векселя указывается дата списания денежных средств.

2. Со счета, открытого в иной кредитной организации или ином филиале Банка. В этом случае датой составления векселя указывается:

  • дата зачисления денежных средств на корреспондентский счет (субсчет) либо на счет УВЗ филиала Банка, осуществляющего выдачу векселя(ей), если сумма Договора выдачи зачислена в течение операционного времени
  • дата первого рабочего дня, следующего за днем зачисления денежных средств на корреспондентский счет (субсчет) либо на счет урегулирования взаиморасчетов филиала Банка, осуществляющего выдачу векселя(ей), если сумма Договора выдачи зачислена во внеоперационное время. В этом случае поступившие денежные средства будут рассматриваться Банком в качестве предоплаты по векселю(ям).

Операционное время в филиале Банка, осуществляющем выдачу векселей, приведено в разделе «Филиалы банка, осуществляющие операции с векселями».

Срок давности

​​

В случае, если в течение сроков, предусмотренных для предъявления векселя к платежу, вексель не был предъявлен к оплате, Векселедержатель в соответствии с действующим законодательством может предъявить его к оплате в течение трех лет (срок давности).

В указанный срок оплата векселя Банком производится в порядке, аналогичном оплате векселя в течение срока платежа.

При этом, по дисконтному векселю выплачивается вексельная сумма (номинал), по процентному — номинал и проценты, начисленные за срок, не превышающий сроков платежа.

При предъявлении векселя с номиналом в иностранной валюте без оговорки эффективного платежа и с оговоркой платежа в валюте РФ к оплате позже срока платежа, но в пределах срока давности, вексельная сумма (и причитающийся по процентному векселю доход), выплачивается по курсу, применяемому Банком по операциям с векселями, действовавшему в последний рабочий день установленного векселем срока платежа.


По истечении срока давности обязательство Банка по оплате векселя утрачивает силу, а у Векселедержателя прекращается материальное право требовать платеж по векселю.

Обмен векселей

Банк осуществляет обмен векселей. Один вексель может быть обменен на несколько векселей меньшего номинала, несколько векселей — на один вексель большего номинала, несколько векселей — на несколько векселей другого номинала. Обмен осуществляется на основании Договора обмена.

Банк принимает к обмену только те векселя, последний индоссамент на которых бланковый, на предъявителя или оформлен на Банк.

При этом:

  • рублевые векселя могут быть обменены только на рублевые векселя
  • валютные векселя могут быть обменены только на валютные векселя с номиналом в той же валюте
  • валютные векселя, выданные без оговорки эффективного платежа, могут быть обменены только на валютные векселя без оговорки эффективного платежа с номиналом в той же валюте
  • валютные векселя, выданные с оговоркой эффективного платежа, могут быть обменены только на валютные векселя с оговоркой эффективного платежа с номиналом в той же валюте
  • валютные векселя, выданные с оговоркой платежа в валюте РФ, могут быть обменены только на валютные векселя с оговоркой платежа в валюте РФ с номиналом в той же валюте
  • векселя могут быть предъявлены для обмена в течение всего срока платежа (до наступления срока исковой давности по ним). Банк вправе произвести обмен векселей и до наступления срока платежа

Векселя Банка принимаются к обмену структурными подразделениями Банка, уполномоченными на совершение операций с векселями. 

Минимальный номинал выдаваемого в обмен векселя может быть меньше размера, установленного структурным подразделением Банка, но не более чем в 2 раза.

Для обмена векселя необходимо предоставить в Банк:



Экспертиза векселей банка


В случае, если вексель вызывает сомнения в подлинности у его владельца (например, вексель был получен по индоссаменту при расчетах с контрагентом), Банк на основании Акта приема-передачи принимает данный вексель для проведения экспертизы.

После проверки векселя Банк предоставляет устную информацию о его подлинности/неплатежности.

Хранение документарных ценных бумаг банка


Вы приобрели простые векселя или депозитные сертификаты Банка и при этом не располагаете надежным местом для их хранения?

Тогда данная услуга вас заинтересует.

Банк предоставляет возможность размещения на хранение имеющихся у вас простых векселей и депозитных сертификатов Банка.
Срок хранения ценных бумаг вы определяете самостоятельно.

Ценные бумаги принимаются Банком на хранение в соответствии с Договором хранения, заключенным с их Владельцем, по Акту приема-передачи, который в соответствии с действующим законодательством выполняет функцию именного сохранного документа.
По одному договору на хранение могут быть приняты ценные бумаги одного вида (векселя либо депозитные сертификаты).

Прием ценных бумаг на хранение осуществляется только после поступления на счет Банка платы за хранение в сумме, определенной договором хранения.

В течение периода хранения ценных бумаг Владелец вправе на основании:

  • дополнительного соглашения к Договору хранения, досрочно получить все ценные бумаги (часть ценных бумаг)
  • письменного заявления об оплате  ценных бумаг, поручить Банку произвести оплату всех/части ценных бумаг (при наступлении срока платежа по векселям/даты востребования по депозитным сертификатам) путем перечисления причитающихся по ним денежных средств на расчетный счет Владельца

Для оформления ценных бумаг на хранение или при их получении необходимо предоставить в Банк Документы клиента, необходимые для совершения операций.

Сделайте ставку по векселю выше при повторном размещении средств

Специальное предложение для клиентов, повторно размещающих денежные средства в векселя Сбербанка
На 5% или в 1,05 раз
если новый срок размещения средств — 31 день или больше
На 10%, или в 1,1 раз
если новый срок или сумма размещения в 2 раза больше, чем срок или сумма предыдущего размещения средств в вексель
* По отношению к ставке Сбербанка, установленной для соответствующего суммового диапазона, срока и валюты размещения
Специальное предложение банка действует при следующих условиях

​​

​​

Срок предыдущего размещения — 31 и более дней

​​

Сделка на специальных условиях заключается первым векселеприобретателем в дату наступления срока платежа по действующему векселю

​​

Сумма предыдущего и текущего размещения:
500 000 ₽ — 100 000 000 ₽
15 000 $ — 10 000 000 $

Филиалы банка, осуществляющие операции с векселями