Кредитование предприятий АПК

Кредитование сезонно-полевых работ под залог будущего урожая

Цель кредитования — финансирование сезонно-полевых работ (посевная, летняя обработка посевов, уборка урожая), закупка минеральных удобрений, средств защиты растений, ГСМ, запасных частей, материалов для ремонта сельскохозяйственной техники

Описание продукта

  • Финансирование затрат на проведение посевных и комплекса сезонно-полевых работ, направленных на выращивание сельскохозяйственных культур (на закупку семян, на закупку средств защиты растений, на закупку удобрений, горюче-смазочных материалов (ГСМ), материалов для ремонта сельскохозяйственной техники, уплату страховых вносов при страховании урожая сельхозкультур, приобретение электроэнергии — используемой для орошения), рефинансирование ранее понесенных затрат

Портрет целевого клиента

  • Юридические лица  и индивидуальные предприниматели отнесенные к целевым клиентским сегментам (ЦКС): «Средний бизнес»; «Крупный бизнес»; «Крупнейший бизнес».
  • Основной вид деятельности – растениеводство (выращивание сельскохозяйственных культур для последующей реализации).
  • Наличие положительной кредитной истории;
  • Опыт проведения сельскохозяйственных работ;
  • Наличие земельного участок/участков для возделывания сельхозкультур на правах собственности или аренды;
  • Наличие необходимой сельхозтехники и оборудования для возделывания сельхозкультур на правах собственности/аренды/лизинга;
  • Положительная рентабельность деятельности в течение 3 последних календарных года;
  • Находится на расчетно-кассовом обслуживании в Банке не менее 6 месяцев.

Краткая структура сделки:

  1. Срок кредитования: до 1,5 лет.
  2. Льготный период по уплате основного долга: возможно до 12-ти месяцев.
  3. Валюта кредита: рубли РФ
  4. Обеспечение:

    - Любое ликвидное обеспечение
    - Гарантии Агентства Кредитных гарантий - АО «НДКО «АКГ»)
    - Залог будущего урожая (возможно предоставление отсрочки по оформлению залога  будущего урожая на срок не более  30 календарных дней). Предусмотрено обязательное страхование будущего урожая
  5. Подходы к определению суммы финансирования:

    - не более размера затрат согласно согласованного с Банком ТЭО по кредиту;
    - не более 85% плановой выручки от реализации будущего урожая сельскохозяйственных культур, уменьшенной на сумму всех ранее предоставленных Заемщику кредитов, источником погашения которых является выручка от реализации будущего урожая сельхозкультур

Преимущества для Клиента:

  • Кредит предоставляется как до, так и после проведения посевных работ
  • Возможность не погашать основной долг по кредиту вплоть до уборки или закладки на хранение полученного урожая.
  • Преференции по обеспечению кредита в зависимости от категории риска заемщика

Проектное финансирование в агропромышленном комплексе

Цель кредитования — финансирование затрат по инвестиционному проекту:

  • Приобретение движимого и недвижимого имущества, включая сельхозтехнику, оборудование, сельхозживотных
  • Финансирование строительно-монтажных работ, расходов на формирование оборотного капитала по проекту
  • Приобретение прав аренды земельных участков и прав использования земель

Описание продукта

Цель кредитования — финансирование затрат по инвестиционному проекту:

  • Приобретение движимого и недвижимого имущества, включая сельхозтехнику, оборудование, сельхозживотных
  • Финансирование строительно-монтажных работ, расходов на формирование оборотного капитала по проекту
  • Приобретение прав аренды земельных участков и прав использования земель

Портрет целевого клиента

  • Юридическое лицо из числа предприятий АПК, применяющих стандартную (не упрощенную) систему бухгалтерского учета и отчетности
  • Осуществляет инвестиционную деятельность
  • Пользуется государственной поддержкой

Краткая структура сделки:

  1. Срок кредитования:

    - до 10 лет с возможностью пролонгации на срок, позволяющий сохранить господдержку
    - до 15 лет в случае наличия господдержки по таким кредитам
  2. Льготный период по уплате основного долга: до 3-х лет.
  3. График погашения кредита: ежеквартально, для проектов по растениеводству – раз в полугодие.
  4. Структура финансирования:

    - Собственные средства заемщика – 20% от инвестиционного бюджета проекта, в т.ч. до выдачи кредита – не менее 5%
    - Кредит – 80 % от инвестиционного бюджета проекта
  5. Обеспечение: кредит должен быть полностью обеспечен.
  6. Особенности сделки:

    - Коэффициент покрытия долга – 1,2;
    - В составе собственных средств могут быть учтены субординированные заимствования;
    - Поручительство конечных бенефициаров.

Преимущества для Клиента:

  • Возможность получить кредит в объеме до 80 % от инвестиционного бюджета проекта;
  • Возможность завершить инвестфазу проекта до начала погашения основного долга;
  • Возможность включить в состав инвестбюджета проекта первоначальный оборотный капитал.

Кредит на приобретение сельхозживотных для формирования основного стада

Цель кредитования — финансирование закупок крупного и мелкого рогатого скота, лошадей и свиней с целью формирования/обновления основного стада.

Описание продукта

Цель кредитования — финансирование закупок крупного и мелкого рогатого скота, лошадей и свиней с целью формирования/обновления основного стада.

Портрет целевого клиента

Юридическое лицо и индивидуальный предприниматель, применяющие стандартную (не упрощенную) систему бухгалтерского учета и отчетности.

Краткая структура сделки:

  1. Срок кредитования:

    - до 10 лет — на закупку КРС (мясного направления), лошадей
    - до 8 лет — на закупку КРС (молочного направления)
    - до 5 лет — на закупку МРС и свиней
  2. Льготный период по уплате основного долга: до 24 месяцев.
  3. График погашения кредита:
    В течение последнего года кредитования не допускается погашение основного долга в размере, превышающем:

    - 30% от суммы кредита – по кредитам на срок до 5 лет (включительно).
    - 12,5% от суммы кредита – по кредитам на срок более 5 лет.
  4. Структура финансирования инвестпроекта:

    - Кредит – до 80 % от стоимости договора (контракта) на приобретение сельхозживотных
    - Софинансирование (авансирование) Заемщиком не менее 20% от контрактной стоимости сельхозживотных
  5. Обеспечение: кредит должен быть полностью обеспечен.
  6. Особенности сделки:

    - Коэффициент покрытия долга – 1,2;
    - Закупка сельхозживотных не является частью инвестпроекта, реализуемого на условиях проектного финансирования;
    - Общее количество приобретаемых КРС/лошадей не должно более чем в 2 раза превышать численность имеющегося у Заемщика поголовья;
    - Аккредитивная форма расчетов.

Преимущества для Клиента:

  • Пакетное решение, предлагающее клиенту стандартные формы договора/контракта на закупку сельхозживотных;
  • Возможность получить кредит под залог только приобретаемого имущества;
  • Возможность не погашать основной долг по кредиту вплоть до получения товарной продукции.