Как почувствовать себя инвестором

Как почувствовать себя инвестором

и вернуть до 52 000 ₽ налогов от государства

Где инвестиции, там риск. Другое дело вклад — положил деньги и забрал с процентами. Но бывают и «спокойные инвестиции»: вложения в ценные бумаги с низким риском и с возможным доходом выше, чем по классическим банковским продуктам — да ещё с возвратом налогов от государства. Что удивительно, вернуть себе налоги мы можем даже до того, как получим с инвестиций доход. Как — сейчас расскажем. 

Как становятся инвесторами 

Инвестор на фондовом рынке — это тот, кто старается заработать, вкладывая деньги в ценные бумаги: акции и облигации. Просто так, в банке или магазине, их купить нельзя — для этого нужно открыть брокерский счёт. Называется он так, потому что его для вас открывает брокер — компания или банк. По вашему поручению брокер будет покупать и продавать на рынке ценные бумаги по подходящей цене и зачислять их на ваш счёт. 

Если вы откроете брокерский счёт, на нём будут лежать: 

  • ваши собственные деньги, которые вы зачислите для покупки ценных бумаг,
  • ценные бумаги, которые купите на свои деньги, 
  • деньги, которые получите от продажи ценных бумаг, или другой доход — например, купонный доход с облигаций или дивиденды с акций. 

Если вы открыли брокерский счёт и купили хотя бы одну ценную бумагу — вы уже инвестор, поздравляем.

А где тут налоговые льготы? 

Чтобы получить льготы, нужно открыть не просто брокерский счёт, а Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Именно он позволяет получать налоговый вычет от государства. С этим счётом можно делать всё то же самое, что с обычным брокерским счётом — покупать и продавать ценные бумаги и валюту. 

Разница в том, что у ИИС есть несколько ограничений:

1. По сроку. Забрать деньги с ИИС получится только через 3 года после открытия счёта. Точнее, можно закрыть счет и вернуть деньги  раньше, но тогда теряется право на возврат налога. Если уже успели получить возврат налога, то придётся вернуть его и уплатить пени. 

2. По сумме. На ИИС можно переводить до 1 млн ₽ в год, а возвращать налоги можно только с 400 000 ₽, то есть максимальная сумма возврата — 52 000 ₽, 13% от 400 тысяч. Если получится переводить на ИИС такую сумму каждый год, общий возврат налога по результатам за три года составит 156 000 ₽. 

3. По количеству. ИИС у инвестора может быть только один — открыть второй ИИС у того же или у другого брокера нельзя. Иначе потеряете право на льготу. Если уже успели получить возврат налога, то придётся вернуть его и уплатить пени. А вот простых брокерских счетов у вас может быть сколько угодно.

Как это работает

Налоговый вычет по типу А, или вычет на взносы

Допустим, вы решили положить на ИИС 100 000 ₽ в июле 2019 года. Это значит, что уже в начале 2020 года вы сможете подать налоговую декларацию и заявление о возврате налогов. Через 3-4 месяца после этого вам на карту придёт налоговый вычет 13 000 ₽. 

Так работает вычет на взносы. Выбирайте его, если фондовый рынок для вас — это скорее страшно, чем интересно. Вы можете не ограничиваться простым хранением денег на ИИС, а купить на эту сумму консервативные инструменты с минимальным уровнем риска, например облигации государства (ОФЗ) или крупных стабильных компаний — потенциальная выгода будет больше, чем просто от возврата налогов. 

Налоговый вычет по типу Б, или вычет на доход

Подойдёт вам, если вы не боитесь рисковать и надеетесь заработать по итогам трёх лет инвестирования с использованием ИИС. В конце этого периода можно вывести полученный доход и вернуть себе с него 13% налога.

Как открыть ИИС

1
​Зайдите в мобильное приложение Сбербанк Онлайн, раздел «Инвестиции» ​
2
​Нажмите «Открыть брокерский счёт»
3
​Отметьте пункт «Открыть ИИС вместе с брокерским счётом» ​​

Как зарабатывать на ИИС

Условно можно разделить прибыль от ИИС по двум конвертам. В первом конверте будет сумма возвращённого налога — строго говоря, это не доход, а вернувшиеся к вам деньги. 

Инвестиционный доход во втором конверте зависит только от вас. Вы можете вообще не инвестировать и получать только один налоговый вычет от государства, а можете инвестировать, и к налоговому вычету добавится доход от ценных бумаг.

ИИС можно открыть только в рублях, поэтому с его помощью нельзя покупать валюту, зато акции и облигации можно. Выбор между акциями и облигациями зависит от риска, на который вы готовы пойти.

Коротко: преимущества и ограничения ИИС

Преимущества

  • Можно получить до 52 000 ₽ в год на взнос или 13% на доход
  • Не обязательно вкладывать в рискованные инструменты 
  • Вычет можно получить уже на следующий год по  варианту А
  • Открытие ИИС бесплатно

Ограничения

  • Деньги должны лежать на счёте три года
  • ИИС может быть только один
  • Вычет можно получить раз в год, вычет на одну и ту же сумму нельзя получить два раза
  • ИИС может быть только в рублях