Покупаем квартиру в новостройке в ипотеку

Покупаем квартиру в новостройке в ипотеку

Недавно Иван и Мария сыграли свадьбу и решили завести кота. Поговорили с хозяевами квартиры — те отказали. Молодожены посмотрели на старый ремонт, на бабушкин комод и решились взять ипотеку. Осталось выбрать между новостройкой или «вторичкой», найти квартиру и рассчитать условия по кредиту.

Что выбрать: новостройку или «вторичку»?

Мнения разделились: Иван не хотел жить в старом доме, а Мария говорила, что нужно всё посчитать — если застройщик затянет со сдачей дома и придется всё это время платить за съемную квартиру.

Первым делом Мария нашла статистику по новому и вторичному жилью за 2018 год. В каждом регионе она своя, например, в Самаре в среднем новостройки стоят на 7 000 ₽ дешевле, а в Москве — на 7 000 ₽ дороже.

Обычная однушка занимает 40 кв. м. Считаем для Самары: 7000 ₽ × 40 = 280 000 ₽.

Настолько квартира в новостройке выгоднее вторичного жилья. Иван с Марией снимают квартиру за 17 000 ₽, получается 204 000 ₽ в год. Если они заедут в квартиру в новостройке на следующий год, то останутся в плюсе на 76 000 ₽. 

Иван решил взвесить все за и против — и составил список, чтобы сравнить новостройки и вторичное жильё. Вот что у него получилось:

Плюсы новостроек

  • на этапе строительства цена за квадратный метр меньше, чем на вторичном рынке
  • застройщики часто проводят акции со скидками
  • ниже ставки по ипотеке

  • в аккредитованных банком новостройках нужно собирать меньше бумаг
  • у квартиры нет истории, а это значит, что её не нужно проверять на «чистоту» документов
  • лучше противопожарная безопасность, есть камеры, сигнализация
  • планировку можно сделать под свои потребности


Минусы новостроек

  • не всегда точно известно, когда дадут ключи от квартиры — застройщик может задержать срок сдачи дом
  • нужно делать ремонт с нуля, если квартиры без отделки
  • шум от ремонта соседей 
  • долго регистрировать права собственности и прописку 

Преимуществ получилось больше, чем недостатков. Кроме того, некоторые проблемы можно решить: чтобы не делать ремонт, можно взять квартиру с отделкой. 

Поиск квартиры

Иван и Мария пробовали искать квартиру через знакомых и даже разместили объявление в соцсети. Вариантов оказалось слишком мало, и они обратились в агентство недвижимости. Но предложенные агентством квартиры им тоже не подошли — одни были слишком дорогие, другие были слишком далеко от работы, а в третьих совсем не хотелось жить. Тогда ребята стали просматривать жильё на ДомКлике

Иван выбрал только аккредитованных Сбербанком застройщиков и сравнивал жильё по цене, метражу и расположению. Заодно узнавал подробности про инфраструктуру — есть ли в доме или рядом парковки, детские сады и школы. 

Когда выбрали три подходящих варианта, Иван и Мария поехали в офис к застройщику и уточнили насчёт отделки в квартире, сниженной ставки по ипотеке и попросили скидку. Посмотрели шоу-рум и сходили на стройку.

Цена вопроса

Ежемесячный платёж зависит главным образом от размера первоначального взноса. Если вы имеете возможность взять ипотеку по программе субсидирования, то будет иметь значение ещё и срок кредита: например, вы вносите 15% от стоимости квартиры и оформляете кредит на 7 лет — тогда ставка будет 8,5%.

Мария получает зарплату на карту Сбербанка, поэтому процент для неё будет ниже. Ей не нужно подтверждать доход, и ипотеку одобрят быстрее. Сумму ежемесячных платежей она рассчитала с помощью онлайн-калькулятора

Как оформить ипотеку в Сбербанке

Квартира выбрана, осталось подготовить нужные документы и прикрепить к заявке на ипотеку. Например, Ивану как созаёмщику нужно заполнить справку о доходах по форме банка. Он работает программистом и берёт дополнительные проекты в свободное время. Этот доход нигде не учитывается, поэтому справка 2–НДФЛ здесь не подойдёт. 
Обычно решение о заявке принимают в течение одного дня. Ивану с Марией банк одобрил ипотеку через несколько дней из-за ошибки в заполнении документов. Если у обоих созаёмщиков есть зарплатные карты Сбербанка, то решение могут принять за несколько минут.

Если банк отказал, повторную заявку можно подать через 60 дней. Проконсультируйтесь с менеджером в чате ДомКлик — он подскажет, как оформить ипотеку на сайте, чтобы было больше шансов получить положительный результат.

Коротко 

  • Перед покупкой посмотрите статистику по жилью в вашем регионе — лишним не будет. Как минимум, узнаете среднерыночную цену квартир. Воспользуйтесь сервисом «Анализ цены» на ДомКлике — он позволяет оценить стоимость жилья на основе сделок купли-продажи в Сбербанке.
  • Посчитайте, что вам выгоднее: снимать квартиру и ждать, пока дом достроится, или рассмотреть готовое жильё.
  • Выбирайте аккредитованных банком застройщиков — все документы у них будут проверены.
  • Если вы получаете зарплату на карту в том банке, где собираетесь брать ипотеку, заявку рассмотрят быстрее, процент будет ниже, а документов потребуется меньше.
  • В Сбербанке решение по ипотеке будет готово на следующий день, а с зарплатной картой даже быстрее. Но нужно быть готовым к тому, что заявку могут вернуть на доработку, если найдутся ошибки в заполнении или предоставленных документах.
  • Если вам отказали, повторную заявку можно подать через 60 дней. Консультант банка поможет её оформить.


Иван и Маша — вымышленные персонажи. Ипотека — это надолго, поэтому не верьте никому и считайте всё сами. У вас будут свои мотивы и расчёты.