Вклад «Страховой»

Специальное предложение для ваших сбережений в рублях позволяет не только сохранить средства, но и накопить на большие цели

  • Повышенная ставка по вкладу
  • Страховая защита 
  • Гарантированные накопления
Вклад «Страховой»

Ставки по вкладу

Сумма вклада3 месяца
От 140 000 р.До 4,35%


Комплексное сберегательное предложение сочетает два инструмента:

Вклад «Страховой»

Поможет сберечь накопления и получить максимальный доход.

Максимальная ставка: 4,35%

Сумма: от 140 000 ₽

Срок: 6 месяцев или 1 год

Без пополнения, без частичного снятия

Проценты начисляются в конце срока

Накопительное страхование жизни

Позволит гарантированно накопить крупную сумму в рублях и заодно застраховать жизнь и здоровье. 

Вы накопите от 250 000 до 2 млн ₽ 

Срок: от 5 до 30 лет

Минимальный взнос 60 000 Р

Периодичность взносов: каждый год или единовременно

Почему это лучше, чем просто вклад

​​

Повышенная ставка по вкладу

Ставка по вкладу «Страховой» выше на 1%, чем по вкладу «Сохраняй».​​​​​​​

​​

Страховая защита

Ваша жизнь и здоровье застрахованы на период действия договора Накопительного страхования жизни

​​

Распределение средств

Вы получите не только доход по вкладу, но и накопите крупную сумму, которая станет финансовой подушкой или исполнит мечту

Как работает Накопительное страхование жизни

  1. 1

    Вы определяете размер и срок накопления.


  2. 2

    Делаете ежегодные взносы (при желании можно внести сразу всю сумму)


  3. 3

    Если наступит страховое событие, компания выплатит сумму страховки или продолжит копить за вас


  4. 4

    Если программа завершится без страхового события, вы получите накопленную сумму и сможете реализовать задуманные планы


Дополнительные плюсы НСЖ

​​

Верните себе до 15 600 ₽ в год

Налоговый вычет поможет возвращать 13% в год от взносов на НСЖ. Сервис по возврату НДФЛ сэкономит время на заполнение деклараций*

​​

Телемедицина

Любое количество медицинских консультаций по телефону или в интернете*

​​

Юридическая защита

Выплаты по договору страхования нельзя арестовать или поделить при имущественных спорах**

​​

Дополнительный инвестиционный доход

Вы можете получить дополнительный инвестиционный доход по программе НСЖ, но он не гарантирован

​​

Образовательный консультант

Личный помощник поможет выбрать школу, вуз или летний лагерь для детей*

​​

Адресная передача капитала

Страховую выплату получат именно те, кого вы назовёте выгодоприобретателем

Как оформить программу

Оформите в любом офисе Уральского банка Сбербанка

* Сервис бесплатный в зависимости от выбранной программы. 

** Вывод сделан на основании текущей судебной практики страховой организации. Риск принятия иного судебного решения сохраняется. Страховые услуги в рамках накопительного страхования жизни оказывает ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ No 3692 (вид деятельности — добровольное страхование жизни), Лицензия на осуществление страхования СЛ No 3692 (вид деятельности — добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни) выданы Банком России без ограничения срока действия.

Срок вклада

6 месяцев или 1 год

Валюта вклада

рубли РФ

Минимальная сумма вклада зависит от договора страхования:

140 000 рублей — при наличии договора страхования «Билет в будущее» / «Будущий капитал» / «Семейный актив». При этом сумма вклада должна быть равной 70% от общей суммы, внесенной вкладчиком суммарно в качестве первоначального взноса во вклад и первоначальной суммы страхования по договору страхования «Билет в будущее» / «Будущий капитал» / «Семейный актив» (с ежегодной рассрочкой взноса).

250 000 рублей — при наличии договора страхования «Билет в будущее (ПЛЮС)»/ «Будущий капитал (ПЛЮС)» /«Семейный актив», при этом сумма  вклада должна быть равной  50% от общей суммы, внесенной вкладчиком суммарно в качестве первоначального взноса во вклад и первоначальной суммы страхования по договору страхования «Билет в будущее (ПЛЮС)» / «Будущий капитал (ПЛЮС)» / «Семейный актив» (с единовременным взносом страховой суммы).

Максимальная сумма:

584 000 рублей — при наличии договора страхования «Билет в будущее» / «Будущий капитал» / «Семейный актив» (с ежегодной рассрочкой взноса).

Не установлена — при наличии договора страхования «Билет в будущее (ПЛЮС)» / «Будущий капитал (ПЛЮС)» / «Семейный актив» (с единовременным взносом страховой суммы).

Пополнение:

не предусмотрено

Частичное снятие:

не предусмотрено, за исключением причисленных процентов

Когда можно оформить:

со 2 июля по 31 августа 2020 года (включительно)

Условия начисления процентов
  • Проценты начисляются в конце срока действия вклада
  • Процентная ставка зависит от срока и суммы вклада
  • Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада
  • Причисленные проценты можно снимать или перечислять на счёт карты
Кому доступен

Клиентам Уральского территориального банка ПАО «Сбербанк». При этом Вкладчик – совершеннолетний гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства, заключивший(ее) c ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в дату открытия вклада договор накопительного страхования жизни «Билет в будущее» / «Будущий капитал» / «Семейный актив» (для договоров страхования с ежегодной рассрочкой взноса)/ «Билет в будущее (ПЛЮС)» / «Будущий капитал (ПЛЮС)» / «Семейный актив» (для договоров страхования с единовременным взносом).

При этом договор накопительного страхования жизни заключается до открытия вклада.

Условия досрочного расторжения
  • Если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их.
  • При досрочном расторжении проценты выплачиваются по ставке вклада «До востребования Сбербанка России».
Условия пролонгации

Вклад неоднократно пролонгируется на условиях и по ставке, действующей по вкладу на дату пролонгации.

Накопительное страхование жизни

Условия программы
  • Сумма накоплений от 250 000 ₽ до 2 млн ₽
  • Срок программы от 5 до 30 лет
  • Минимальный взнос от 60 000 ₽
  • Периодичность взносов ежегодная либо единовременная
Страховые события
  • Дожитие до указанного в договоре НСЖ срока.
  • Дожитие до указанного в договоре НСЖ срока. Страховая компания в конце программы выплачивает страховую сумму.
  • Уход из жизни. Страховщик выплачивает 100% страховой суммы.
  • Инвалидность I и II группы. Страховая компания выплачивает до 100% страховой суммы, или  продолжит копить за вас.

В рамках данного предложения возможно оформление одной из следующих программ НСЖ:

Все вопросы и ответы

Как определяется минимальная сумма вклада «Страховой»?

Это зависит от выбора периодичности взноса по программе накопительного страхования жизни (далее — НСЖ). Если вы выбираете единовременный взнос, то сумма вклада должна быть равной 50% от общей суммы, внесенной вкладчиком суммарно по договору вклада и первоначальной суммы страхования по договору НСЖ. Например, если ваш договор НСЖ открыт на сумму 500 000 рублей, то вклад должен быть открыт на сумму 500 000 рублей.

При выборе ежегодной периодичности взносов средства сумма вклада должна быть равной 70 % от общей суммы, внесенной суммарно по договору вклада и первоначальной суммы страхования по договору НСЖ. Например, если на договор НСЖ вы изначально внесли сумму 90 000 рублей, то вклад должен быть открыт на сумму 210 000 рублей.

Можно ли в рамках данного предложения открыть вклад «Страховой» на одно имя, а договор накопительного страхования жизни на другое?

Нет. Договор банковского вклада «Страховой» и договор накопительного страхования жизни должны быть оформлены на одно имя. Вместе с тем, по договору накопительного страхования жизни можно указать третье лицо в качестве выгодоприобретателя.

В какой валюте можно открыть вклад «Страховой» и программу накопительного страхования жизни?

Договор банковского вклада «Страховой» и договор накопительного страхования жизни заключаются только в российских рублях.

Какая часть моих вложений будет застрахована по договору банковского вклада и договору накопительного страхования жизни?

Денежные средства на вкладе застрахованы в порядке, размерах и на условиях, установленных Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 №177-ФЗ на сумму 1,4 млн. рублей. Денежные средства, размещенные в рамках договора накопительного страхования жизни, не страхуются в рамках указанного закона. Вместе с тем, страховая компания «Сбербанк страхование жизни» имеет наивысший рейтинг финансовой надежности от «Эксперт РА» на уровне ruAAA (прогноз стабильный).

Возможны ли убытки при вложении денежных средств?

В конце срока действия вклада «Страховой» вы получаете всю сумму вклада с начисленными процентами. Если средства с вклада потребуются вам раньше окончания срока вклада, доход начисляется исходя из процентной ставки, установленной в Сбербанке по вкладу «До востребования Сбербанка России».

По программе накопительного страхования жизни сумма средств, которые вы гарантированно получите в конце программы, фиксируется в договоре. Но так как вы застрахованы на весь срок программы, то ваши регулярные взносы состоят из самих накоплений и оплаты за страхование. Поэтому в некоторых случаях итоговая сумма взносов может быть больше суммы, которую вы получите. Но страховая защита гарантирует вам выплату суммы по договору, как только произойдёт страховое событие. Подробнее со всеми условиями вы можете ознакомиться в договоре накопительного страхования жизни.

Изменится ли ставка по вкладу «Страховой», в случае расторжения договора накопительного страхования жизни?

По вкладу «Страховой» действует повышенная ставка при оформлении в этот же день договора накопительного страхования жизни. В случае расторжения договора накопительного страхования жизни, заключенного вкладчиком с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в течение 14 дней с момента заключения договора (в период охлаждения), процентная ставка с даты открытия вклада понижается на один процентный пункт.

Как я могу следить за доходностью моих вложений?

Контролировать доходность вложений как по вкладу, так и по программе накопительного страхования жизни можно в Сбербанк Онлайн.

Предусмотрены ли льготы для пенсионеров при открытии вклада «Страховой»?

Нет, по данному вкладу льготы для пенсионеров не предусмотрены.

Возможна ли пролонгация вклада «Страховой» и на каких условиях?

По данному вкладу предусмотрена неоднократная автоматическая пролонгация на условиях и по ставке, действующей по вкладу на дату пролонгации.

Можно ли снимать причисленные к сумме вклада «Страховой» проценты и каким способом?

Проценты начисляются в конце срока действия вклада. Начисленные проценты причисляются к вкладу и капитализируются. По желанию вкладчика причисленные проценты в день причисления могут перечисляться на счет банковской карты, открытый в банке.

Как я могу получить доход по договору накопительного страхования жизни до окончания договора?

Инвестиционный доход по договору накопительного страхования жизни при его наличии начисляется в конце срока действия договора.

Как можно внести очередной годовой взнос по договору накопительного страхования жизни?

Пополнения программы накопительного страхования жизни необходимо регулярно осуществлять в соответствии с условиями договора. Вы можете внести платеж по договору накопительного страхования жизни в интернет-банке или мобильном приложении Сбербанк Онлайн, подключив автоплатёж, или в отделении банка.

Могу ли я совершать операции по вкладу «Страховой» и договору накопительного страхования жизни онлайн?

Вы можете совершать все операции по вкладу в Сбербанк Онлайн — следить за доходностью вклада, получать выписки и справки, скачивать реквизиты вклада, а также при необходимости оформить досрочное закрытие.

По договору накопительного страхования жизни операции можно совершать из личного кабинета «Сбербанк страхование жизни».

Как работает программа накопительного страхования жизни?

При оформлении программы НСЖ вы определяете сумму вложений и срок действия программы, далее в течение всего срока делаете регулярные взносы (или сразу единовременный взнос). С 15-го календарного дня действия программы вы застрахованы на весь период её действия, а в конце программы получаете накопленный капитал и дополнительный инвестиционный доход, если он есть.

Если у меня есть доход по договору накопительного страхования жизни, значит я получу больше, чем внесу?

Не обязательно. По программе накопительного страхования жизни сумма средств, которые вы гарантированно получите в конце программы, фиксируется в договоре. Но так как вы застрахованы на весь срок программы, то ваши регулярные взносы состоят из самих накоплений и оплаты за страхование. Поэтому в некоторых случаях итоговая сумма взносов может быть больше суммы, которую вы получите. Но страховая защита гарантирует вам выплату суммы по договору, если произойдёт страховое событие.

Какой минимальный и максимальный срок программы накопительного страхования жизни?

Программу «Билет в будущее» и «Будущий капитал» можно оформить на срок от 5 до 20 лет, «Семейный актив» можно оформить на срок от 5 до 30 лет.

Что такое дополнительный инвестиционный доход по программе накопительного страхования жизни, и откуда он берётся?

Дополнительный инвестиционный доход — это негарантированный доход, который может равняться нулю. Страховая компания ежегодно по результатам своей инвестиционной деятельности объявляет доходность по накопительным продуктам. Если объявленная доходность превышает гарантированную норму доходности по конкретному договору, то клиент получает за год дополнительный доход.

Предусмотрены ли налоговые льготы по вкладу «Страховой» и программе накопительного страхования жизни?

По вкладу не предусмотрены налоговые льготы.

По программам страхования есть возможность ежегодно получать социальный налоговый вычет в размере 13% от суммы оплаченных взносов, но не более 15 600 рублей в год (в соответствии с 219 ст. НК РФ). Чтобы получить максимальный вычет, нужно внести от 120 000 рублей в год. Воспользоваться правом получения социального налогового вычета могут страхователи, если договор заключён в пользу самого страхователя и (или) в пользу супруга страхователя (в том числе вдовы или вдовца), родителей страхователя (в том числе усыновителей), детей страхователя (в том числе усыновлённых, находящихся под опекой или попечительством).

Что такое период охлаждения по договору накопительного страхования жизни?

Период охлаждения — период, устанавливаемый в договоре страхования в соответствии с действующим законодательством и оканчивающийся до вступления договора страхования в силу. В течение периода охлаждения страхователь может отказаться от заключения договора. При этом страховая компания осуществляет возврат уплаченной премии в полном объеме.

Если выгодоприобретателем по программе накопительного страхования жизни назначен ребенок, и она заканчивается, когда ребенку еще не исполнилось 18 лет, кто является получателем выплаты?

По завершению программы по риску «Дожитие» получателем выплаты является застрахованное лицо. Ребёнок является выгодоприобретателем по рискам «Смерть с выплатой после окончания срока действия договора» и «Смерть от несчастного случая», если вы укажете его в договоре. Если на момент выплаты застрахованному лицу еще нет 18 лет, то денежные средства будет получать законный опекун ребенка.

Можно ли забрать деньги досрочно по вкладу «Страховой» и программе накопительного страхования жизни?

Если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их. При досрочном закрытии проценты по вкладу будут начислены по ставке 0,01%. Подробные условия досрочного закрытия вклада описаны в договоре вклада.

По программе накопительного страхования жизни вы также можете забрать деньги досрочно, но это будет финансово невыгодно для вас. При расторжении договора страхования возврат внесенных в программу денег осуществляется согласно таблице выкупных сумм. Для каждого клиента свой расчет, в зависимости от параметров программы. Подробнее с условиями вы можете ознакомиться в договоре накопительного страхования жизни.

Что делать, если нет возможности внести очередной взнос по договору накопительного страхования жизни?

По программам «Билет в будущее», «Будущий капитал» и «Семейный актив» в случае, если внесение очередного взноса просрочено, страхователю предоставляется льготный период для уплаты очередного взноса продолжительностью 60 (шестьдесят) календарных дней с даты уплаты платежа, внесение которого просрочено. Если по истечении льготного периода страховой взнос не будет оплачен в полном объеме, страховщик вправе в одностороннем порядке отказаться от договора страхования.

По программе «Семейный актив» также предоставляются такие опции, как «финансовые каникулы» и «перевод договора в полностью оплаченный». Данные опции доступны после двух лет действия договора страхования.

Кто такой «Персональный образовательный консультант» по программе «Билет в будущее» и как можно с ним связаться?

Персональный образовательный консультант (детский консьерж) — это сервис, предоставляемый партнером страховой компании. Грамотный консультант поможет родителям в ответах на вопросы об образовании и развитии детей, возьмет на себя организационные вопросы: предоставит информацию по учебным заведениям: дошкольные учреждения, школы, университеты; подберет курсы (например, английского языка), кружки, спортивные секции; подберет репетиторов, логопедов в удобном для вас районе; поможет организовать детский праздник или мероприятие; предоставит информацию об актуальных скидках и спецпредложениях.

Чтобы воспользоваться услугой, позвоните по номеру 8 800 555 55 95 (бесплатно по России) или 8 499 707 07 37, назовите номер договора и ФИО.

Как получить дистанционную консультацию врача?

1. После вступления договора в силу зарегистрируйтесь на сайте www.shop.docdoc.ru.

2. Заходите в раздел «Мои продукты» и связывайтесь с врачом в удобном для вас формате: видеосвязь, телефон или чат.

3. Результаты консультаций вы можете просмотреть в электронной медицинской карте в разделе «Мои консультации».