Ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы

Льготный период для ипотечных заёмщиков,
попавших в трудную жизненную ситуацию

Что это такое 

Ипотечные каникулы — льготный период, в течение которого заёмщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотечного кредита на срок до 6 месяцев. 

Ипотечные каникулы регулируются ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ
— «О потребительском кредите (займе)», изменения внесены Федеральным законом № 76-ФЗ от 01.05.2019

​​

Обязательные условия по предоставлению ипотечных каникул

Вы попали в трудную жизненную ситуацию

Подробнее о ситуациях
и подтверждающих
документах

  

Сумма кредита на момент выдачи не должна превышать 15 млн ₽

Жильё, на которое взят кредит, является единственным

Ранее вы не оформляли ипотечные каникулы

Максимальный срок
льготного периода

до 6 месяцев включительно


Срок действия кредитного договора

увеличивается
на продолжительность льготного периода

Варианты предоставления: 

  • временное приостановление выплат ежемесячных платежей по ипотечному кредиту
  • уменьшение размера ежемесячных платежей

  

  

1. Если ваша ситуация не подпадает под условия предоставления ипотечных каникул, воспользуйтесь реструктуризацией кредитов.

2. Если у вас есть просроченная задолженность по кредиту, рекомендуем обратиться в банк для обсуждения оптимального решения.

3. На период действия ипотечных каникул будут введены ограничения на использование вашей кредитной карты — запрет на проведение расходных операций.

Типы трудных жизненных ситуаций и подтверждающие документы

1. Потеря работы

Описание ситуации: заёмщик зарегистрирован в качестве безработного в органах службы занятости.

Подтверждающий документ: справка о постановке на учет в службе занятости.

Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года N 1032-1 «О занятости населения в Российской Федерации». 

2. Инвалидность I или II группы

Описание ситуации: заёмщик признан инвалидом — федеральные учреждения медико-социальной экспертизы установили ему I или II группу инвалидности. 

Подтверждающий документ: справка об инвалидности.

Справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти.

3. Временная нетрудоспособность (больничный) сроком более двух месяцев подряд

Подтверждающий документ: листок нетрудоспособности.

Листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством. 

4. Снижение среднемесячного дохода заемщика/заемщиков на 30% и более

Описание ситуации: у заёмщика снизился среднемесячный доход (совокупный среднемесячный доход всех заемщиков по кредитному договору (договору займа), рассчитанный за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика. При этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заёмщика (заёмщиков) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.

Подтверждающий документ: справка 2-НДФЛ за текущий и предыдущий годы.

Справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с требованием.

5. Увеличение количества иждивенцев у заемщика

Описание ситуации: у заёмщика увеличилось количество иждивенцев — несовершеннолетних детей, инвалидов I и II группы, родственников под опекой — и одновременно снизился доход за 2 последних месяца более чем на 20% в сравнении со средним доходом за последние 12 месяцев. При этом размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту на полгода вперед превышает 40% от среднемесячного дохода заёмщика (созаёмщиков) за 2 последних месяца.

Подтверждающие документы:

  • Свидетельство о рождении

  • Свидетельство об усыновлении/удочерении

  • Акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя

  • Справка об инвалидности (в случае инвалидности)

  • Справка 2-НДФЛ за текущий и предыдущий годы: справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с требованием

Если вы не подходите под эти условия, воспользуйтесь реструктуризацией кредитов.

Какие документы нужно предоставить в банк для получения ипотечных каникул:

1. Требование заемщика (должно быть подписано всеми заемщиками/созаещиками).

2. Выписка из ЕГРН о недвижимости в собственности в форме предоставления сведений на всей территории РФ.

3. Письменное согласие залогодателя (если залогодатель отличается от заемщика или созаемщиков).

4. Документы, соответствующие трудной жизненной ситуации.

5. Паспорт гражданина РФ.

Документы можно подать в офисах банка.

Ипотечные каникулы регулируются ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (изменения внесены Федеральным законом №76-ФЗ от 01.05.2019).