Как банк обрабатывает зачисления?

Массовые зачисления

При массовых зачислениях от организаций, банк определяет тип платежа по коду дохода, который указывает сама организация.

Код 1: периодические доходы

- взыскивают до 50% от суммы;
- взыскивают до 70% от суммы, если это алименты на несовершеннолетних детей
или возмещение некоторых видов вреда (ущерба).

Иммунитет 50% или 30% периодического платежа сохраняется до поступления следующего периодического платежа. Поступивший платёж будет иметь указанный иммунитет, а предыдущий перейдёт в «Прочие доходы» и может быть арестован или взыскан полностью.

Код 2: социальные доходы

Взыскать или арестовать эти деньги невозможно.


Код 3

Это суммы, которые выплачиваются для возмещения вреда, причинённого здоровью и компенсационные выплаты гражданам, пострадавшим в радиационных или техногенных катастрофах. Такие выплаты считаются социальными доходами.

Однако их могут взыскать, если у вас возник долг по следующим причинам: алиментные обязательства в отношении несовершеннолетних детей, обязательства по возмещению вреда из-за смерти кормильца.

Подробнее о видах зачислений

ПРИМЕР

Если зарплатная организация указала код 1, банк определит поступление как зарплату и при взыскании спишет не более 70% от последнего поступления.

Если код указан неправильно, банк может списать средства с алиментов. Ответственность за это ляжет на зарплатную организацию.

Разовые зачисления

Это платежи от организаций и физических лиц, например, зарплата, материальная помощь, алименты и т.д.

Разовое зачисление имеет свой код дохода, который указывается в платёжном поручении. С помощью кода дохода можно определить вид зачисления и арестовать или взыскать не больше, чем разрешено по закону.

Если код дохода не указан, банк анализирует слова и фразы в назначении платежа, по которым можно однозначно определить вид зачисления.

Подробнее о кодах дохода

Нельзя определить код дохода

- переводы внутри Сбербанка между своими счетамии картами;
- переводы через Сбербанк Онлайн;
- переводы через Мобильный банк

Банк относит такие переводы к Прочим доходам.

Можно определить код дохода

Разовые зачисления от физических лиц из сторонних банков.

Как сохранить средства на счёте

Чтобы не допустить списание средств социального характера (ст. 37 ГК РФ), поступивших от физического лица внутри Сбербанка, вы можете открыть Номинальный счёт для зачисления средств. Средства с Номинальных счетов списаны по взысканию не будут.

ПРИМЕР

Если в назначении платежа указано «Заработная плата», тогда банк отнесёт его к периодическим доходам и не спишет более 70%. 

Если будет указано «Зара  ботная плата», зачисление не распознают как зарплату, а отнесут к «Прочим доходам», и банк может списать 100%.


Массовые зачисления от ПФР и Военных пенсий

При массовых зачислениях от Пенсионного фонда и военных пенсий, банк определяет тип платежа по коду дохода, который указывает ПФР или силовые ведомства.

Если при зачислении пенсии было проведено удержание по исполнительным документам на стороне отправителя, банк учтёт сумму удержаний и не спишет больше, чем разрешено по закону. 

Иммунитет 50% или 30% периодического платежа сохраняется до поступления следующего периодического платежа. Поступивший платёж будет иметь указанный иммунитет, а предыдущий перейдёт в «Прочие доходы» и может быть арестован или взыскан полностью.

Информацию о начислениях и удержаниях с пенсий можно получить в офисе банка, заказав справку.

ПРИМЕР

Периодические зачисления:

- страховая пенсия;
- военная пенсия;
- досрочная пенсия безработным.

Социальные зачисления: 
не подлежат аресту или взысканию

- социальная пенсия;
- выплаты членам семей погибших.

Пример взыскания при наличии на счёте алиментов и зарплаты

Остаток на счёте Алексея Иванова 43 000 ₽

Алименты 30 000 ₽

Социальные доходы


Зарплата 10 000 ₽

Периодические доходы


Зачисление по карте 3000 ₽

Прочие доходы

Алексей снял наличными 7 000 ₽

С его счёта было списано 7000 ₽ из  «Социальных доходов».   

В итоге остаток на счете – 36 000 ₽

Алименты 23 000 ₽

Социальные доходы


Зарплата 10 000 ₽

Периодические доходы


Зачисление по карте 3000 ₽

Прочие доходы

В банк поступило постановление суда взыскать 15 000 ₽ по налоговой задолженности со счёта Алексея Иванова. 

Банк должен оставить клиенту 50% от последнего поступившего «периодического дохода».

Рассчитываем эту сумму:

10 000 ₽ × 0,5 = 5 000 ₽

Затем рассчитаем сумму к списанию:

10 000 – 5 000 = 5 000 ₽

Банк списывает 5000 ₽ из остатка «Периодических доходов» и 3000 ₽ из «Прочих доходов». Банк не имеет права списывать социальные средства, вся сумма алиментов остаётся на счёте.

В итоге остаток на счёте – 28 000 ₽

Алименты 23 000 ₽

Социальные доходы


Зарплата 5 000 ₽

Периодические доходы


Долг

- 7 000 ₽

Алексей может пользоваться остающейся на счёте суммой 28 000 ₽.

Сумма спишется, когда на счёт поступят прочие или периодические доходы.​​​​​​​

Пример взыскания при поступлении средств на счёт

В банк поступает документ на взыскание со счёта Марины Кузнецовой задолженности 
по коммунальным платежам – 30 000 ₽.

Банк выставляет долг в 30 000 ₽.  Но у Марины нет денег на счёте.

Остаток на счёте

0 ₽


Долг 

- 30 000 ₽

Долг спишется, когда на счёт поступят прочие или периодические доходы.

Вскоре Кузнецовой поступают алименты – 40 000 ₽.  

Алименты 40 000 ₽

Социальные доходы


Долг 

- 30 000 ₽

Банк взыскать задолженность по коммунальным платежам из социальных доходов не может. 

Отсюда у Марины Кузнецовой остаток на счёте 40 000 ₽. Марина может пользоваться всеми средствами на счёте. 

Через неделю Марине приходит заработная плата - 60 000 ₽.

Зарплата 60 000 ₽

Периодические доходы


Алименты 40 000 ₽

Социальные доходы


Долг 

- 30 000 ₽

Теперь остаток на счёте – 100 000 ₽.

После поступления зарплаты банк сразу списывает долг. При списании долга банк может списать не более 50% от последнего поступившего периодического дохода.

Рассчитываем эту сумму:

60 000 ₽ × 0,5 = 30 000 ₽

Затем рассчитаем сумму к списанию:

60 000 – 30 000 = 30 000 ₽

Банк списывает 30 000 ₽ в оплату задолженности по коммунальным платежам.

В итоге остаток на счёте  – 70 000 ₽. 

Алименты 40 000 ₽

Социальные доходы


Зарплата 30 000 ₽

Периодические доходы


Долг

0 ₽

Марина может пользоваться остающейся на счёте суммой 70 000 ₽.