Индивидуальный инвестиционный счет

Индивидуальный инвестиционный счет

Современная альтернатива вкладу:

  • Зарабатываете на инвестициях

  • Получаете +13% от государства с нашей помощью

Просто открываете в Сбербанк Онлайн

Готовые решения

От 10 000 рублей в Сбербанк Онлайн

​​​​​​​

«Я хочу, чтобы было надежно почти как вклад, а доход - выше»

ИИС
стратегия Накопительная

Прогноз доходности 6,9 – 9,1%  годовых1

Облигации государства и крупнейших российских компаний.

Зарабатываем на процентных выплатах по облигациям.

Купить онлайн ​​

Подробнее

​​​​​​​

«Я хочу получить максимум от своих вложений и готов принимать риск»

ИИС
стратегия Российские акции

Доходность зависит от рынка

Акции крупнейших российских компаний, которые платят высокие дивиденды или обладают перспективами роста.

Зарабатываем на росте стоимости акций и дивидендах.

Купить онлайн

Подробнее

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это специальный счет для вложений в ценные бумаги. Дает возможность заработать на инвестициях больше, чем по вкладам, за счет получения гарантированного государством налогового вычета и потенциального дохода от инвестиций.

Как формируется возможный доход

На примере стратегии ИИС «Накопительная»

​​
​​

Как работает ИИС

​​

Открываете или пополняете ИИС онлайн

​​

Получаете инвестиционный доход3

​​

Получаете возврат налогов 13%

​​

Финансовый результат за 3 года

Вы можете вложить деньги один раз, но выгоднее пополнять ИИС регулярно

Итоговая потенциальная эффективная доходность (IRR) рассчитана исходя из величины потенциального инвестиционного дохода, а также с учетом всех комиссий, уплачиваемых и возвращенных налогов. Доходность инвестиций не гарантируется и может быть меньше или больше указанной величины.

2 Потенциальный инвестиционный доход рассчитан для выбранных параметров инвестирования (срок, сумма, периодичность) исходя из предположения о получении ежегодно дохода от инвестирования в размере 5,8% годовых в рублях и удержании вознаграждения управляющей компании и прочих вознаграждений и расходов, а также НДФЛ. 5,8% годовых в рублях — это средняя доходность к погашению облигаций, входящих по состоянию на 30.09.2020 в состав имущества БПИФ РФИ «Сбербанк - Индекс МосБиржи государственных облигаций» и БПИФ РФИ «Сбербанк - Индекс МосБиржи рублевых корпоративных облигаций» , в паи которых размещаются средства согласно описанию стратегии «Накопительная». Доходность инвестиций не гарантируется и может быть меньше или больше указанной величины. Максимальный размер налогового вычета первого типа за год инвестирования — 52 тыс. руб. — можно получить при сумме инвестиций 400 тыс. руб., за три года инвестирования — 156 тыс. руб. — при сумме инвестиций 1,2 млн руб. (400 тыс. руб. в год). Налог к возврату не может быть больше налога, уплаченного Вами за прошедший год по справке 2-НДФЛ.

3 Инвестиционный доход не гарантирован

Что нужно знать об ИИС

​​

ИИС рекомендуется открывать на 3 года

​​

Максимум можно вносить до 1 млн рублей в год

​​​

Частичного снятия нет

​​

Максимальный налоговый вычет – 52 тыс. рублей в год

​​

Налоговый вычет можно получать каждый год, если пополнять ежегодно

​​

Если закрыть досрочно, то все вычеты придется вернуть

​​

В Сбербанк Онлайн открывать ИИС выгоднее на 1%, вносить можно от 10 тыс. рублей

​​

Инвестиционный доход не теряется, даже если закрыть до 3 лет

​​

Сбербанк подготовит необходимые документы для оформления вычета

*iPhoneiPadAndroidWindows Phone

Оформление стратегий ИИС доступно онлайн в Мобильном приложении Сбербанк Онлайн

Перейдите по QR-коду для входа в приложение или к его скачиванию.

Как открыть ИИС в Сбербанк Онлайн
Во вкладке "Инвестиции и пенсии" перейдите к выбору продуктов (нажмите +)
Выберете одну из стратегий для ИИС
Нажмите кнопку "Открыть ИИС"

Условия инвестирования

Вы можете иметь только один индивидуальный инвестиционный счет. 
Открытие нескольких ИИС, в том числе в разных компаниях, приведет к тому, что Вы не сможете воспользоваться налоговым вычетом ни по одному из них. Если у Вас уже имеется другой ИИС, то Вы должны закрыть его в течение месяца и перевести с него деньги и ценные бумаги на ИИС, который Вы открываете в «Сбербанк Управление Активами», иначе Вы потеряете право на налоговые вычеты по ИИС.

Индивидуальный инвестиционный счет открывается на 3 года.

​​

в Сбербанк Онлайн

в личном кабинете/мобильном приложении Управляющей компании

в офисе ПАО Сбербанк

Минимальный взнос

от 10 000 рублей

от 50 000 рублей

от 90 000 рублей

Дополнительные взносы

можно вносить от 10 000 рублей, но не более 1 млн рублей в год

​​

в Сбербанк Онлайн

в личном кабинете/мобильном приложении Управляющей компании

в офисе ПАО Сбербанк

Вознаграждение за размещение по договору

не взимается

не взимается

1%*

Вознаграждение за управление

0,425% (стратегия «Накопительная») или 0,25% (стратегия «Российские акции») за каждый календарный квартал от суммы денежных средств, переданных в управление за период с даты заключения договора до даты окончания данного квартала, уменьшенной на сумму вознаграждения за размещение.

2%

1%

0,50%

0%

Вознаграждение за вывод активов из управления

если с даты открытия ИИС прошло меньше 181 дня

если с даты открытия ИИС прошло больше 180 дней, но меньше 366 дней

если с даты открытия ИИС прошло больше 365 дней, но меньше 548 дней

если с даты открытия ИИС прошло больше 547 дней

Частичный вывод активов

запрещен до окончания срока договора


Условия доверительного управления и другие документы


Информация о расходах, связанных с доверительным управлением согласно стратегии: за счет имущества, переданного в доверительное управление, оплачиваются комиссии брокеров, депозитариев, бирж, иные расходы, связанные с обслуживанием счетов, на которых учитываются активы, или связанные с совершением операций по управлению активами, а также косвенные расходы, связанные с инвестированием средств в инвестиционные паи ПИФ, к которым относятся вознаграждение управляющей компании (не более 1% от среднегодовой стоимости чистых активов ПИФ), специализированного депозитария ПИФ, а также иные расходы, предусмотренные правилами доверительного управления ПИФ.

Возврат налогов – это просто и удобно

Открытие ИИС позволяет получить государственную поддержку – налоговый вычет на сумму взноса на ИИС (максимум 52 тыс. руб. в год) или освобождение от налогообложения всего дохода, полученного от инвестиций на ИИС.
Тип инвестиционного налогового вычета можно выбрать в течение срока действия счета, но совместить оба типа вычета нельзя. Выберите подходящий для вас тип инвестиционного вычета:

  • При использовании данного типа вычета Вы получаете от государства 13% от суммы денежных средств, внесенных на ИИС (максимально 52 тыс. рублей при внесении на ИИС 400 тыс. рублей и более). Сумма налога, которую можно получить, не может превышать размер уплаченного НДФЛ.

  • Вычет предоставляется ежегодно при условии ежегодного внесения средств на ИИС и наличия дохода, облагаемого по ставке 13% (например, заработная плата).

Необходимые документы:

  • Копия заявления о заключении договора доверительного управления (соглашения о заключении договора, если договор был заключен до 20.11.2015);

  • Справка-подтверждение о поступлении денежных средств на ИИС;

  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;

  • Заявление о возврате налога с указанием банковских реквизитов;

  • Заполненная декларация по форме 3-НДФЛ.


Способ подачи декларации

​​

онлайн в Личном кабинете на сайте ФНС

​​

с помощью платного сервиса по возврату налогов

​​

при личном визите в налоговую инспекцию

  • Налоговый вычет может быть получен по истечении 3 лет с даты заключения договора на ведение ИИС.

  • От НДФЛ освобождается весь доход, полученный при инвестировании внесенных на ИИС денежных средств (можно вносить до 1 миллиона рублей ежегодно) за весь период ведения счета (не менее 3 лет).

  • Подходит для инвесторов, не имеющих дохода, с которого удерживается НДФЛ (например, заработной платы).

  1. 1
    Справка из ФНС о неполучении вычетов на взносы
    ​​​​​​​
  2. 2
    Управляющая компания
  3. 3
    Получение налогового вычета
Все вопросы и ответы

Что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)?

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это счет, на который клиент (физическое лицо) вносит денежные средства, а управляющий (АО «Сбер Управление Активами») инвестирует эти денежные средства в облигации и другие ценные бумаги. ИИС также можно открыть у брокера, но в таком случае клиент должен самостоятельно решать, в какие именно ценные бумаги инвестировать. ИИС позволяет не только получить доход* за счет роста стоимости ценных бумаг и выплат (купонов) по облигациям, но и увеличить сумму инвестиций на 13 % за счет налогового вычета. Инвестор вправе иметь только один договор на ведение ИИС. В случае заключения нового договора на ведение ИИС ранее заключенный договор должен быть прекращен в течение месяца.

*Получение дохода не гарантируется. В результате осуществления доверительного управления может быть получен убыток. Результаты инвестирования в прошлом, не определяют и не являются гарантией доходности инвестирования в будущем. Стоимость активов может как уменьшаться, так и увеличиваться, в зависимости от ситуации на рынках. При заключении договора доверительного управления клиенту следует внимательно ознакомиться с его содержанием, а также с декларацией о рисках, приложенной к этому договору. Активы могут быть инвестированы в ценные бумаги инвестиционных фондов, документами которых предусмотрено взимание комиссий за управление. С более подробной информацией можно ознакомиться на сайте АО «Сбер Управление Активами» https://www.sberbank-am.ru/disclosure/doveritelnoe-upravlenie/.

Как перевести ИИС из другой компании в Сбер Управление Активами?

Памятка

Где можно открыть ИИС?

Заключить договор на ведение ИИС можно:

а) дистанционно в мобильном приложении Сбербанк Онлайн;

б) дистанционно через Личный кабинет Сбер Управление Активами. Вы сможете открыть ИИС и проводить операции без посещения офиса, если у вас есть подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг – gosuslugi.ru;

в) дистанционно через мобильное приложение Сбер Управление Активами;

г) в офисе управляющей компании;

д) в уполномоченном отделении Сбербанка.

В каком размере и как часто можно вносить средства на ИИС?

Инвестор может пополнять ИИС неограниченное число раз, однако в течение календарного года на ИИС не может быть перечислено более чем 1 млн рублей. При этом минимальная сумма первоначального взноса на ИИС составляет: при открытии в Сбербанк Онлайн - 10 тыс.рублей, в личном кабинете/мобильном приложении Сбер Управление Активами - 50 тыс. руб и 90 тыс. рублей при открытии ИИС в офисе ПАО Сбербанк. Минимальная сумма дополнительного взноса – 10 тыс. рублей.

С какого момента начинается отсчет существования ИИС(с даты подписания договора или с даты поступления средств на ИИС или с даты совершения первой операции с ценными бумагами по ИИС)?

С даты первого поступления денежных средств инвестора на ИИС, открытый в Сбер Управление Активами. Именно эта дата является началом отсчета трехлетнего срока для получения вычета.

Что произойдет, если инвестор перечислит на ИИС в течение календарного года больше 1 млн рублей?

Если инвестор в течение одного календарного года перечислит сумму более 1 млн рублей, Сбер Управление Активами вернет инвестору платёж, если принятие этого платежа приведет к нарушению ограничения на совокупную сумму денежных средств, которая может быть внесена на индивидуальный инвестиционный счет в течение календарного года.

Возможен ли частичный вывод активов с ИИС (денежных средств, ценных бумаг)?

Нет. Уведомление о выводе части активов, полученное Сбер Управление Активами от клиента, является основанием для прекращения договора доверительного управления и возврата клиенту всех активов с ИИС. В этом случае клиент теряет право на получение инвестиционного налогового вычета первого и второго типов. При этом в случае, если до истечения 3-х лет с момента открытия ИИС инвестор уже воспользовался инвестиционным налоговым вычетом первого типа, он будет обязан вернуть в бюджет полученные от государства денежные средства, а также заплатить пени.

Будет ли Сбер Управление Активами, выполняющий функции налогового агента, удерживать НДФЛ по итогам каждого финансового года вне зависимости от варианта используемых налоговых льгот?

Нет. В период наличия ИИС налоговая база по НДФЛ исчисляется, но налог не удерживается.

Какие бывают типы инвестиционных налоговых вычетов по ИИС?

Первый тип инвестиционного налогового вычета (вычет на взнос) предоставляется на сумму денежных средств, внесенных на ИИС (но не более 400 тыс. рублей) в течение года. На эту сумму будет уменьшена налоговая база инвестора по расчету НДФЛ за налоговый период. По окончании года, в течение которого были внесены средства на ИИС, инвестор сможет получить от государства 13% от внесенной за этот год на ИИС суммы (максимально 52 тыс. рублей при внесении на ИИС 400 тыс. рублей и более). Например, если в текущем году вы внесли на ИИС 700 тыс. рублей, и ваш доход, облагаемый НДФЛ по ставке 13%, за этот год превысил 400 тыс. рублей, то уже в следующем году вы вправе подать в налоговые органы комплект соответствующих документов на предоставление налогового вычета и получить от государства 13% от 400 тыс. рублей, т.е. 52 тыс. рублей.

Данный тип вычета предполагает наличие у инвестора в соответствующем налоговом периоде доходов, облагаемых по ставке 13%, например, заработной платы.

Второй тип инвестиционного налогового вычета (вычет на доход) может быть получен только по истечении 3-х лет с момента зачисления первой суммы на ИИС. Инвестиционный налоговый вычет данного типа применяется к сумме положительного финансового результата, полученного по операциям, учитываемым на ИИС, за период ведения ИИС (не менее 3-х лет). Весь доход, полученный от операций со средствами, внесенными на ИИС, (можно вносить до 1 миллиона рублей ежегодно) освобождается от налогообложения при закрытии договора. Данный тип вычета может использоваться в том числе и неработающими членами семьи.

Кто может воспользоваться правом на получение налогового вычета по ИИС?

Физические лица, налоговые резиденты Российской Федерации.

Какой тип инвестиционного налогового вычета выбрать?

Если инвестор получает доход (например, заработную плату), с которого уплачивает НДФЛ, то такому инвестору подойдет как первый, так и второй тип инвестиционного налогового вычета. Если у инвестора нет постоянного дохода и возврат уплаченного НДФЛ из бюджета для него не актуален, то такому инвестору подойдет второй тип инвестиционного налогового вычета.

Можно ли менять тип инвестиционного налогового вычета в течение срока существования ИИС?

Определиться с вариантом налогового вычета вы можете вплоть до того момента, когда вы впервые обратитесь в налоговую инспекцию.

К ИИС за весь срок его действия может быть применен только один тип инвестиционного налогового вычета. Это означает, что, если инвестор воспользовался налоговым вычетом первого типа, налоговый вычет второго типа уже не может быть ему предоставлен.

Обязан ли инвестор принимать решение о выборе типа инвестиционного налогового вычета сразу при подписании договора?

Не обязан. Выбор типа инвестиционного налогового вычета необходимо произвести к моменту подачи в налоговые органы или налоговому агенту заявления на предоставление налогового вычета.

Если инвестор в течение календарного года вносил денежные средства на ИИС несколькими траншами – какой размер налогового вычета первого типа (на взнос) ему причитается по итогам этого года?

При определении размера налогового вычета первого типа (на взнос) принимается сумма взносов на ИИС, произведенных в течение всего календарного года. В течение года можно вносить до 1 млн рублей. То есть если инвестор при открытии ИИС внес 100 тыс. рублей, а затем в конце календарного года внес дополнительно 300 тыс. рублей, то в следующем году инвестор может получить налоговый вычет в размере 400 тыс. рублей, т.е. сможет вернуть из бюджета 52 тыс. рублей. Максимальная сумма налогового вычета составит 52 тыс. рублей при внесении на ИИС 400 тыс. рублей и более и при наличии уплаченного НДФЛ на эту сумму.

Когда можно воспользоваться правом на получение налогового вычета при выборе налогового вычета первого типа (на взнос)?

Инвестор может воспользоваться своим правом на получение налогового вычета первого типа в течение 3-х лет после окончания отчетного периода (текущего года, когда был открыт ИИС и на него внесены денежные средства). Это же правило распространяется на возможность получения налогового вычета первого типа за второй и третий годы ведения ИИС, если инвестором производился взнос денежных средств на ИИС в эти периоды.

Когда инвестор сможет воспользоваться налоговым вычетом первого типа на взнос, сделанный им на ИИС в течение третьего года действия договора?

Трехлетний срок действия договора на ведение ИИС является обязательным требованием для получения налогового вычета как первого, так и второго типа. Если в течение третьего года срока действия договора на ведение ИИС инвестор внес денежные средства на ИИС, то в отношении этих средств инвестор сможет получить налоговый вычет первого типа (на взнос) уже на следующий календарный год (при условии, что договор на ведение ИИС не был прекращен в течение минимум трех лет).

Возможно ли досрочное получение инвестиционного налогового вычета первого типа через налоговые органы до окончания налогового периода (текущего календарного года)?

Нет. Инвестиционный налоговый вычет первого типа предоставляется налоговыми органами по окончании налогового периода (календарного года) и после подачи инвестором налоговой декларации с комплектом подтверждающих документов.

Какие документы необходимы, чтобы оформить инвестиционный налоговый вычет первого типа (на взнос)?

а) копия заявления о заключении договора доверительного управления с открытием и ведением индивидуального инвестиционного счета (соглашения о заключении договора, если договор был заключен до 20.11.2015);

б) справка-подтверждение о поступлении денежных средств на ИИС;

в) справка о доходах по форме 2 – НДФЛ;

г) заявление о возврате налога с указанием банковских реквизитов;

д) заполненная декларация по форме 3 – НДФЛ;

Каким образом можно получить инвестиционный налоговый вычет второго типа (на доход)?

Второй тип инвестиционного налогового вычета (на доход) может быть получен только по истечении 3-х лет с момента открытия и занесения денежных средств на ИИС. Инвестиционный налоговый вычет данного типа применяется к сумме доходов, полученных по операциям, учитываемым на ИИС, за период ведения ИИС (не менее 3-х лет). Весь доход, полученный от операций со средствами, внесенными на ИИС, освобождается от налогообложения при закрытии договора по истечении 3-х лет. Для данного типа налогового вычета не имеет значения, были ли у вас другие источники дохода, облагаемые налогом по ставке 13%.

Для получения данного вида налогового вычета через Сбер Управление Активами инвестору необходимо предоставить ему справку из налоговых органов о том, что в течение срока действия ИИС он не получал инвестиционный налоговый вычет первого типа и об отсутствии у инвестора других открытых ИИС. В этом случае Сбер Управление Активами, выступающий налоговым агентом, при возврате инвестору средств с ИИС не будет удерживать НДФЛ с полной суммы полученного по ИИС дохода за период ведения ИИС (не менее 3-х лет).

Важно: налоговый вычет второго типа предоставляется только при условии, что с момента заключения договора на ведение ИИС прошло не менее трех лет, и только после расторжения (прекращения срока) договора на ведение ИИС.

Как можно подать в налоговые органы декларацию 3-НДФЛ?

Подать декларацию 3-НДФЛ вы можете несколькими способами:

а) в электронной форме через сайт ФНС России (с использованием сервиса «Личный кабинет налогоплательщика»), подписав декларацию 3-НДФЛ неквалифицированной электронной подписью, которую можно сгенерировать на этом же ресурсе – nalog.ru;

б) в электронной форме по телекоммуникационным каналам связи, используя усиленную электронную подпись налогоплательщика, которую нужно будет получить в удостоверяющем центре; в) по Почте России с описью вложения;

г) на бумажном носителе при личном визите в налоговую инспекцию по месту постоянной регистрации;

д) в многофункциональном центре предоставления государственных услуг.

При подаче декларации 3-НДФЛ способами (а) и (б) вам будет необходимо представить в налоговую службу оригиналы подтверждающих документов, отправив их почтой или при личном визите в налоговую инспекцию.

Форму декларации вы можете найти на сайте Федеральной налоговой службы nalog.ru.

Так же заполнить декларацию можно на портале государственных услуг gosuslugi.ru.

Должен ли инвестор после получения инвестиционного налогового вычета в сумме денежных средств, внесенных на ИИС в отчетном году (инвестиционный налоговый вычет первого типа), предоставлять в Сбер Управление Активами какие-либо документы?

Нет, не должен.

Услуга по доверительному управлению предоставляется АО «Сбер Управление Активами». Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06.2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбер Управление Активами» и иную необходимую информацию заинтересованные лица до заключения договора доверительного управления могут по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на сайте www.sber-am.ru, по телефону (495) 258 05 34 или в контактно-информационном центре по телефону (495) 500 01 00. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. Прежде чем принять решение об инвестировании, необходимо внимательно ознакомиться с договором доверительного управления и декларацией о рисках в будущем.

Договор доверительного управления не является договором банковского вклада или банковского счета. Передаваемые в управление денежные средства не застрахованы в государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в соответствии с федеральным законом «О страховании вкладов в банках РФ», государство, ПАО Сбербанк и АО «Сберк Управление Активами» не дают никаких гарантий сохранности и возврата инвестируемых денежных средств. Услуги по доверительному управлению оказывает АО «Сбер Управление Активами». Денежные средства в управление получает АО «Сбер Управление Активами», а не ПАО Сбербанк. ПАО Сбербанк и АО «Сбер Управление Активами» являются разными лицами с самостоятельной ответственностью, не отвечающими по обязательствам друг друга. Услуги по доверительному управлению означает инвестирование денежных средств в ценные бумаги. Инвестирование в ценные бумаги влечёт кредитные и рыночные риски, в том числе риск потери всех или части инвестированных денежных средств. Вложение в ценные бумаги всех имеющихся у клиента денежных средств или большей их части может привести к утрате всех его накоплений, а также банкротству клиента. Для направления жалоб, а также внесудебного разрешения споров, связанных с услугами доверительного управления, клиент вправе обратиться в компанию (почтовый адрес: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп.1, этаж 20, телефон: 8 (800) 1003 111, эл. адрес: info@bank-am.ru, интернет-сайт: www.sber-am.ru), в ПАО Сбербанк, в НАУФОР, в Центральный Банк РФ. В случае невозможности внесудебного урегулирования спора клиент вправе обратиться в суд.

Вложения в облигации и акции в рамках стратегий «Накопительная» и «Российские акции» производятся путем приобретения инвестиционных паев ПИФ под управлением АО «Сбер Управление Активами», инвестиционная декларация которых предусматривает размещение средств в указанные инструменты.

БПИФ РФИ «Сбербанк – Индекс МосБиржи полной доходности «брутто»» (БПИФ РФИ «Сбербанк – MOEX Russia Total Return») – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 15.08.2018 за № 3555. БПИФ РФИ «Сбербанк - Индекс МосБиржи государственных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.12.2018 за № 3629. БПИФ РФИ «Сбербанк - Индекс МосБиржи рублевых корпоративных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 25.07.2019 за № 3785.

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией в значении статьи 6.1. и 6.2. Федерального закона «О рынке ценных бумаг»

QR код «от анг. Quick Response Code — код быстрого реагирования» — это двухмерный штрихкод (бар-код), предоставляющий информацию для быстрого ее распознавания с помощью камеры на мобильном телефоне.

​​​​​​​