Малому бизнесу и ИП
Офисы и банкоматы
ENG
Интернет-банк СберБизнес

Кредитная поддержка малого бизнеса

Виды господдержки

Программа действует для всех кредитных продуктов СберБизнеса

Варианты изменения условий:
  • уменьшение ежемесячного платежа за счёт увеличения срока кредита
  • отсрочка погашения основного долга и процентов
  • изменение даты платежа
Стандартный период отсрочки — до 3 месяцев по основному долгу и процентам, пролонгации (увеличения срока) договора — до 12 месяцев.
По кредитам с просроченной задолженностью отсрочка по основному долгу и процентам достигает 6 месяцев.
​​​​​​​​​​​​​​
Дополнительные условия
Реструктуризация доступна малому и микробизнесу, в отношении которого не инициирована процедура банкротства и не запущен процесс ликвидации.
Компании, которым банк реструктурировал кредиты в рамках 106-ФЗ, могут подать заявку на новую реструктуризацию после окончания льготного периода.
Реструктурировать задолженность по сделкам с поручительством регионального фонда можно при условии согласования с поручителем.

Как подать заявку

Кредитные каникулы по 106-ФЗ

Только для бизнеса из наиболее пострадавших отраслей, заключивших кредитные договоры до 01.03.2022

Варианты изменения условий по действующим кредитам:
  • отсрочка основного долга и процентов до 6 месяцев с продлением срока кредита — для ИП и юридических лиц
  • уменьшение регулярного платежа — только для ИП
В случае продления срока кредита размер платежа будет аналогичным тому, который был до изменения условий. Программа действует до 31 декабря 2023 года
​​​​​​​
Требования к бизнесу
  • включён в реестр МСП
  • ведёт деятельность в одной или нескольких отраслях из перечня пострадавших, указанных в Постановлении Правительства РФ от 10 марта 2022 г. №337. Принадлежность к пострадавшим отраслям определяется по основному или дополнительному коду ОКВЭД
  • заключил кредитный договор до 01.03.2022 и обратился в банк не позднее 31.12.2023
Дополнительные условия
​​​​​​​
ИП может подать заявление по телефону. При наличии в залоге у банка недвижимости ИП обязательно письменное оформление заявления на проведение реструктуризации.
Если вы как заёмщик в заявлении не определили длительность и дату начала льготного периода, льготный период считается равным 6 месяцам, а его началом — дата подачи заявления в банк.
При наличии в структуре обеспечения гарантийного фонда или корпорации МСП требуется согласование

Как подать заявку

Если у вас нет расчётного счёта в СберБизнесе — откройте его за 0 ₽ навсегда

Частые вопросы

На какие кредитные продукты банка распространяется программа реструктуризации?

На все кредитные продукты СберБизнеса

Кто может подать заявку?

Любая компания из сегмента малого и микробизнеса, в отношении которой не инициирована процедура банкротства и не запущен процесс ликвидации.
Компании, которым банк реструктурировал кредиты в рамках 106-ФЗ, могут подать заявку на новую реструктуризацию после окончания льготного периода.
Реструктурировать задолженность по сделкам с поручительством регионального фонда можно при условии согласования с поручителем.

Какие льготы предоставляет программа реструктуризации кредитов?

В рамках программы можно увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячный платёж, изменить дату платежа или получить отсрочку погашения кредита. Стандартный период отсрочки — до 3 месяцев по основному долгу и процентам, пролонгации (увеличения срока) договора — до 12 месяцев. По кредитам с просроченной задолженностью отсрочка по основному долгу и процентам достигает 6 месяцев.
Для ИП и организаций в случае мобилизации собственников бизнеса в соответствии с Указом Президента № 647 доступны следующие варианты изменения условий по договорам:
  • отсрочка погашения основного долга и процентов до 6 месяцев;
  • пролонгация кредита на срок до 9 месяцев.
Период отсрочки и пролонгации может быть продлён до окончания срока службы собственника бизнеса.
Заявки на реструктуризацию кредитов с просроченной задолженностью  индивидуальных предпринимателей и юридических лиц в случае мобилизации собственника бизнеса рассматриваются в индивидуальном порядке.

Возможна ли реструктуризация моего договора, заключённого в рамках государственной программы кредитования на восстановления деятельности под 3% годовых в рамках Постановления Правительства № 279 (в ред. Постановления № 1850)?

Да, возможна

Может ли мой договор быть исключён из программ субсидирования, если в рамках реструктуризации будет увеличен срок кредита?

Исключение из программ субсидирования (далее — ПС) возможно в следующих случаях:
  1. Если кредит выдан в рамках ПС Министерства экономического развития (в рамках Постановления Правительства РФ №1764 от 30.12.2018) в случае превышения допустимого срока кредитования с учетом пролонгации.
  2. Если кредит выдан в рамках ПС процентной ставки клиентов АПК (в рамках Постановления Правительства Российской Федерации от 29.12.2016 №152) в случае увеличения срока кредита на любой срок.
  3. Если кредит выдан в рамках ПС Республики Беларусь на приобретение техники производства Республики Беларусь (в рамках Указа Президента Республики Беларусь от 24.09.2009 № 466) в случае превышения допустимого срока кредитования с учетом пролонгации. Если после реструктуризации будет превышен общий срок кредитования (срок кредита не может превышать 5 лет, при этом отсрочка не допускается), по кредитному договору будет установлена коммерческая процентная ставка, указанная в договоре.
  4. Выберите один из трёх видов реструктуризации: уменьшение платежа за счёт продления срока, отсрочка погашения основного долга и процентов, изменение даты платежа
  5. Заполните информацию в заявке, загрузите необходимые документы (при дополнительном запросе системы).
  6. Отправьте заявку в банк


В случае проведения реструктуризации будет ли приостановлена выдача кредитных средств?

Да. В таком случае выдача средств по реструктурируемому кредиту приостанавливается до конца срока.

Как подать заявку на реструктуризацию кредита, задолженности по кредитной карте или овердрафту?

Для изменения условий кредита заполните заявку в интернет-банке СберБизнес в разделе «Кредиты». Далее перейдите в раздел «Договоры», выберите нужный договор, нажмите на кнопку «Реструктуризация» и создайте заявку.


Что делать, если в интернет-банке СберБизнес в разделе «Кредиты» нет кнопки «Реструктуризация»?

Напишите нам в разделе «Переписка с банком» (нажмите на конверт в правом верхнем углу)

Как я узнаю решение по заявке на реструктуризацию кредита?

Статус заявки вы можете отслеживать самостоятельно в интернет-банке СберБизнес в разделе «Кредиты» — там же, где создавали заявку.

Когда банк даст ответ по заявке на реструктуризацию кредита?

Рассмотрение занимает до 5 дней. В ряде случаев срок рассмотрения может быть увеличен.
Рекомендуем отслеживать статус обращения в разделе «Кредиты» в интернет-банке СберБизнес.

Где можно ознакомиться с условиями и перечнем документов для подачи заявки на реструктуризацию по программе банка при наличии просроченной задолженности, если сумма по моим кредитам, выданным на развитие бизнеса, не превышает 5 млн рублей?

Информация представлена по ссылке.

Мой бизнес не подпадает под условия кредитных каникул. Есть ли другие программы реструктуризации?

Да, вы можете подать заявку на реструктуризацию по программе СберБизнеса. Она распространяется на все кредитные продукты банка для бизнеса.

Повлияют ли кредитные каникулы по 106-ФЗ на кредитную историю?

Нет, не повлияют.

Приостановят ли выдачу кредитных средств, если бизнес получит отсрочку?

Да, до конца льготного периода выдача средств по кредитным линиям, овердрафтам и кредитным бизнес-картам приостанавливается вне зависимости от того, по какому продукту действуют кредитные каникулы.

Надо ли приходить в офис банка для подписания дополнительных соглашений к кредитной документации в случае каникул по 106-ФЗ?

Подписывать дополнительные соглашения не нужно, за исключением договоров, обеспеченных государственной или муниципальной гарантией.

Как быть, если на момент подачи заявки кредит уже просрочен?

Если на момент обращения у вас уже есть просрочки и кредитор начислил проценты, неустойку (штраф, пени), их сумма фиксируется на дату начала льготного периода — вы должны будете погасить её, когда льготный период закончится.

Что ещё дает льготный период?

В период действия кредитных каникул заёмщик вправе в любой момент времени:
  • прекратить льготный период, направив кредитору уведомление, — он закончится в этот же день;
  • досрочно гасить сумму (часть суммы) кредита без прекращения льготного периода, пока суммы платежей не достигнут суммы платежей по основному долгу и по процентам, которые заёмщик должен был бы заплатить в течение льготного периода, если бы он не был установлен.

Если договор по кредиту заключён в рамках программы субсидирования, при увеличении срока кредита действие программы прекратится?

Договор может быть исключён из программы субсидирования Республики Беларусь в случае превышения допустимого срока кредитования с учётом пролонгации.
По программам:
  • Министерства сельского хозяйства (МСХ) — предоставление отсрочки в рамках 106-ФЗ невозможно до официальных разъяснений МСХ;
  • Москвы, Московской области и стимулирования малого и среднего предпринимательства — реструктуризация возможна без ограничений;
  • Министерства экономического развития — если срок кредитования в результате отсрочки превысит допустимый срок по Программе, требуется заключение дополнительного соглашения;
  • «Господдержка 3%» — отсрочка возможна без ограничений.
Если кредит выдан в рамках ПС Москвы, Московской области и программы стимулирования малого и среднего предпринимательства, возможна реструктуризация без ограничений.

Начисляются ли проценты во время кредитных каникул в рамках 106-ФЗ?

Да, начисляются. По окончании льготного периода в сумму обязательств по кредитному договору включаются проценты от суммы основного долга, которые должны были быть уплачены в течение действия льготного периода, но из-за него не были. Сумма процентов определяется исходя из условий кредитного договора, действовавших до начала льготного периода.

Смогу ли я дальше пользоваться кредитной бизнес-картой или овердрафтом, если получил по ним кредитные каникулы?

Нет, с момента подачи заявления в банк вы не можете пользоваться средствами из свободного остатка в рамках кредитного лимита. Продлить или возобновить действие кредитного лимита по кредитной бизнес-карте или овердрафту после реструктуризации нельзя.
​​​​​​​​​​​​​​