Привлечение средств

На открытие бизнеса нужны деньги. Если собственного капитала не хватает, за финансированием можно обратиться к банкам, инвесторам и просто неравнодушным людям. Рассказываем, как найти инвестиции, когда ваш бизнес только на старте.

Инвестиции 

Это вложение с целью получения прибыли. Банки, выдавая кредит, тоже инвестируют в ваш бизнес и получают прибыль в виде процентов. В этом случае речь идёт о долговом финансировании, или об инвестировании без участия в собственности.  Существует также инвестирование с участием в собственности. Инвестор вкладывает свои деньги и получает либо пакет акций предприятия, либо долю в уставном капитале. 

В некоторых случаях компании ищут не просто инвестора, а человека, который может вложить не только деньги, но и экспертные знания. В инвестиционном бизнесе таких людей называют бизнес-ангелами: они помогают бизнесу своим опытом и капиталом, а в обмен получают долю в компании. Такая концепция больше интересна технологическим стартапам, но вы можете взять на вооружение идею о том, что к более опытным предпринимателям стоит обращаться не только за деньгами, но и за советами. Используйте любой шанс усовершенствовать бизнес-процессы.

Когда наш розничный магазин сухоцветов стал показывать хорошие результаты,  я понял, что масштабировать наш проект своими силами практически нереально. Понимая, что с каждым годом популярность сухоцветной флористики будет расти, я начал искать инвестора под производство лаванды, чтобы суметь обеспечить спрос флористов на качественный материал. Тогда я оформил свои идеи в инвестиционное предложение и стал искать среди знакомых тех, кто мог финансово поучаствовать в реализации этой задачи. Мне посчастливилось найти человека, который заинтересовался этим проектом. Мы приобрели 50 гектаров земли для посадки лавандовых культур и ежегодно засаживаем эти площади различными сортами лаванды именно для сухоцветной флористики. Инвестор получил 1/3 долю компании, а юридическая процедура оформления партнёрства заняла неделю. 

Сергей Русаков

сооснователь магазина сухоцветов «Лавандовый Замок»

Помимо инвестора финансирование может предоставить инвестиционный фонд. Он формируется при помощи вкладов участников: частных лиц, банков, коммерческих компаний. Не все фонды выделяют деньги. Часть из них предоставляет гарантии по кредитам, что позволяет снизить кредитную ставку. Узнайте, какие фонды поддерживают малый бизнес в вашей отрасли. Как и бизнес-ангелы, фонды готовы помогать бизнесу на стадии идеи, если она хороша.

Как подать заявку на получение инвестиций

Чтобы привлечь средства, продемонстрируйте сильные стороны продукта и докажите, что фирма способна приносить прибыль. Помогут отзывы первых клиентов, успешные кейсы и продуманная презентация. Для инвестора обычно готовят краткое резюме проекта, а для фондов ― расширенный пакет документов.

Вот что он включает:

• описание проекта,
• презентация,
• копии уставных документов (если зарегистрировано юрлицо);
• смета расходов,
• оценка стоимости проекта,
• целевые показатели эффективности,
• финансовая модель,
• инвестиционное соглашение (term-sheet) об основных условиях сделки.

В описании укажите владельцев бизнеса и их вклад любого характера: оригинальные идеи, знание секретной технологии и др. Рассказывая о расположении цветочного магазина, дайте характеристику району, где он находится: кто живёт здесь, насколько далеко от центра города, какая здесь инфраструктура и как она будет развиваться в будущем. Сообщите, насколько помещения оснащены всем необходимым, и спланируйте, что улучшить в будущем.

Для оценки стоимости проекта проведите исследование и соберите как можно больше информации о вашей нише: какое место вы рассчитываете занять на рынке. С этим поможет Общероссийский классификатор деятельности, сайты органов государственной статистики (ФНС, Росстат), тематические СМИ и интернет-порталы.

Чтобы определить целевые показатели эффективности, найдите цветочный магазин, похожий на ваш, в своём городе или регионе. Опросите потенциальных клиентов, а потом зафиксируйте результаты в бизнес-плане. В качестве итога — выделите целевой сегмент аудитории и постарайтесь спрогнозировать выход на другие аудитории.

В описании финансовой модели укажите:

• источники финансирования,
• объём продаж,
• расписание платежей,
• прямые и косвенные затраты,
• анализ денежных потоков,
• чистую прибыль и точку ROI — порог рентабельности,
• прогноз роста.

Включите в этот раздел все расходы: постоянные — например, на аренду помещения, и переменные — на оборудование и т. п. Спрогнозируйте выручку, чистую прибыль и валовую маржу — процентную разницу между выручкой и общей стоимостью продаж. Приведите в виде графика данные помесячного анализа денежных потоков: сколько придётся заплатить поставщикам и за аренду, сколько уйдёт на зарплату. 

Прогнозируя рост, составьте позитивные и негативные сценарии. Перечислите типичные факторы риска, а также сильные и слабые стороны самой компании, и выработайте стратегии на случаи нежелательного развития событий.

Если вы договорились о сделке с инвестором, её условия будут прописаны в term sheet — соглашении о намерениях. 

Коллективное финансирование

Предприниматели обращаются к коллективному, или народному, финансированию для решения разных задач. В частности можно собрать средства на открытие бизнеса. Правила привлечения денег указаны в законе «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ...».

Есть несколько способов народного финансирования, все они с приставкой «крауд»: crowd в переводе с английского «толпа». Кроме того, все варианты связаны с посредниками ― краудплатформами. Среди них: Planeta, Kikstarter , Penenza , OZON.Invest .

Основные принципы привлечения народных средств:

• Персональное обращение с просьбой о финансировании к донорам, спонсорам, благотворителям. Для краудфандинга особенно важно транслировать ценности бизнеса, чтобы люди могли оценить, насколько им близки ваши идеи.
• Активность: нужно самим выходить на потенциальных спонсоров и доноров. Например, вы можете написать инвестору в соцсетях, сразу приложив презентацию проекта.
• Диверсификация: чем разнообразнее источники финансирования, тем стабильнее будет финансирование организации. 
• Положительный имидж организации: инвесторы и доноры смотрят в том числе на репутацию компании. 
• Эффективность: соотношение расходов на краудкампании с полученным результатом. Затраты не должны превышать объём и качество полученных ресурсов.

Краудфандинг

Финансирование бизнеса, творческих проектов — например, выпуск музыкального альбома или благотворительных инициатив. Частные лица жертвуют свои средства, а в обмен получают вознаграждение. Оно может быть двух видов: 

• материальное: DVD, книги, купон на скидку, мерч;
• нематериальное: видеообращение, «вечный билет» — право бесплатного посещения, благодарность на официальном сайте и др.

В некоторых случаях возможно безвозмездное финансирование. Тех, кто жертвует свои средства, называют донорами. 

Собирать деньги может организация или просто человек, в любом случае краудплатформа попросит предоставить документы. Для юрлица это заверенные руководителем или уполномоченным лицом копии свидетельств ОГРН и ИНН. Для индивидуального предпринимателя ― заверенные им копии свидетельств ОГРН ИП и ИНН. 

У разных сервисов разные условия размещения проектов. Например, по правилам платформы Planeta, вы не можете запускать один и тот же проект одновременно на нескольких краудплощадках. Правила сбора средств тоже различаются. Кто-то работает по принципу «всё или ничего»: если к запланированной дате вы не соберёте нужную сумму, все деньги вернутся инвесторам. А кто-то разрешает забрать любую собранную сумму. Также есть площадки, где нужно собрать минимум 50% для вывода средств. 

Но все сервисы объединяет одно ― везде нужно максимально интересно презентовать свою идею. Наибольший отклик среди бизнес-проектов получают те, которые связаны с социально значимыми инициативами: сотрудничество с благотворительными фондами, помощь детским домам и домам престарелых, участие в социальных акциях.

Краудлендинг

Это кредитование компаний (юрлиц и ИП) физическими лицами, которые получают прибыль за счёт процентов. Займы оформляются без участия банков и других финансовых институтов ― через краудплатформу. Это онлайн-сервис, где предприниматели подают заявку на получение кредита, а инвесторы выбирают проекты для финансирования. 

Платформа при этом занимается скорингом, проверяет документы заёмщиков и инвесторов, сопровождает сделку юридически, распределяет финансы и возвращает кредиторскую задолженность. Сервис берёт за свои услуги фиксированную комиссию или процент от каждого займа. Сумма займа, его срок и другие нюансы регламентируют закон и правила конкретной платформы. Так, Ozon.Invest предоставляет займы от 100 000 до 5 млн рублей, «Поток» ― от 100 000 до 20 миллионов. 

Краудинвестинг

Краудинвестинг, или акционерный краудфандинг, ― это финансирование компаний (юрлиц и ИП) физическими лицами в обмен на процент от прибыли или долю в бизнесе. Иногда платформы объединяют краудлендинг и краудинвестинг. Например, сервис StartTrack предлагает инвесторам несколько видов частного финансирования — займы, продажу доли в ООО, выпуск акций и облигаций.

Такой путь финансирования подходит не для любой организации — тут важны и время её существования (обычно минимум год), и оборот, и инвестиционная привлекательность. Поэтому рекомендовать этот вариант привлечения инвестиций начинающим предпринимателям сложно.

Таблица 1. Сравнение способов коллективного финансирования

Государственная и региональная поддержка

Поищите на региональных сайтах Минэкономики и Минэкономразвития информацию о финансовой, имущественной поддержке, грантах и гарантиях кредитования для цветочного бизнеса.

Варианты господдержки бизнеса:

• Субсидии от центра занятости. Центр оказывает единовременную финансовую помощь в открытии собственного дела. Но чтобы на неё рассчитывать, нужно быть официальным безработным. Обычно деньги выделяются на подготовку документов: оплату госпошлины, совершение нотариальных действий при госрегистрации и др.
• Гранты. Они предоставляются как начинающим, так и опытным предпринимателям в форме софинансирования или на безвозвратной и безвозмездной основах.
• Программы поддержки бизнеса федерального и регионального уровня. Одни предусматривают скидки на аренду помещений, другие ― на программы обучения персонала. Подробности поможет узнать бизнес-навигатор МСП и сайт Минэкономразвития. 
• Субсидии на возмещение процентов по кредиту. Условия получения субсидии нужно уточнять в регионах. Так выглядят требования к субъектам МСП в Москве.

Кредиты

Если потребительский кредит берут физические лица в личных целях, например чтобы купить что-то дорогостоящее, то бизнес-кредит выдают предприятиям. Наличие ИП или юрлица в этом случае ― одно из ключевых условий. Обычно банки требуют, чтобы с момента регистрации ИП или юрлица прошло минимум 3–6 месяцев (для сезонных бизнесов — 12 месяцев). Это стоит учитывать, планируя своё дело ― в один день открыть бизнес и получить кредит не получится.

Какими бывают бизнес-кредиты:

• Разовый кредит: вся сумма зачисляется на счёт заёмщика. Кроме неё он возвращает банку фиксированный процент. 
• Кредитная линия: средства можно одалживать у банка несколько раз на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы — кредитного лимита.
• Овердрафт: кредит на операционные расходы. Услуга позволяет банку списывать со счёта предпринимателя или организации больше денег, чем там есть. 
• Лизинг, или финансовая аренда. Предприниматель берёт в пользование на долгий срок технику, транспорт или оборудование, регулярно платит за то, чем пользуется, а потом выкупает по остаточной стоимости.
• Кредитные бизнес-карты. Используются для оплаты покупок и услуг. Погасить кредит можно переводом с расчётного счета, наличными в банкомате или кассе банка.
• Факторинг.

Вы можете взять как целевой кредит, так и нецелевой. В первом случае заёмные деньги нужно расходовать на конкретную задачу, например, покупку оборудования. Во втором случае вы вправе тратить заёмные деньги по своему усмотрению и не предоставлять документы. Но ставки по таким кредитам обычно выше, а суммы меньше.

Предпринимателю надо быть готовым ко всему. Самый главный совет — не забывайте оставлять подушку безопасности. Не на один месяц, а на более долгий срок. Брать ли кредит — это зависит от человека: какие у него цели, как он работает, как живёт в принципе. А если открыть бизнес, уйти в кредиты, всё проиграть и продолжать выплачивать кредит, когда у вас уже ничего не будет работать, — мне кажется, это даже эмоционально очень сложно.

Ирина Горбунова

основательница цветочной студии Flowers to bee

Этапы оформления кредита

Открытие счёта

Если у вас есть расчётный счёт, стоит ознакомиться с кредитной линейкой банка, где он открыт. Как правило, к своим клиентам банки относятся лояльнее и могут предложить выгодные условия кредитования, например, сниженные ставки. Если расчётного счёта в банке нет, то его необходимо открыть.    

Сбор документов

Список документов зависит от конкретного банка, но вот что точно потребуется:

• заполненная анкета с данными о компании, включая её организационно-правовую форму, годовую выручку и дату регистрации;
• учредительные и регистрационные документы юридического лица или ИП: паспорт, устав и решение о назначении на должность, свидетельство о государственной регистрации ИП или юрлица, выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
• финансовая отчётность: бухгалтерский баланс, декларации по НДС и налогу на прибыль. Если речи о новом бизнесе и отчётности пока нет, потребуется бизнес-план.

Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.

Ознакомление с условиями

Процентные ставки банки определяют с учётом рисков и собственной маржи. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие указано в действующем соглашении.

Подписание документов

Как правило, подать заявку на кредит и загрузить все необходимые документы можно онлайн. 

Получение денежных средств

Если заявка одобрена, банк переводит деньги на расчётный счёт. Если нет, причины отказа обычно не раскрываются. Банк может отказать, если у предприятия нет кредитной истории, либо она плохая, а также если посчитает бизнес-идею недостаточно перспективной. Чем моложе компания, тем выше риски для банка. 

Если банк отказал в выдаче кредита для вашего личного проекта, попробуйте оформить заём на франшизу. Это разрешение вести бизнес от лица существующего бренда и использовать его наработки: имя и дизайн, технологии, корпоративные стандарты. 

В случае с франшизой банк смотрит даже не на учредителей, а на популярность и востребованность среди покупателей отдельно взятой торговой марки. 

Главное 

1. Один из способов привлечения средств для бизнеса ― инвестиции. Попробуйте найти человека, который может вложить не только деньги, но и экспертные знания.
2. Подайте заявку на привлечение инвестиций. Продемонстрируйте сильные стороны продукта и докажите, что фирма способна приносить прибыль. В этом помогут отзывы первых клиентов, успешные кейсы и продуманная презентация.
3. Если вы договорились о сделке с инвестором, пропишите её условия в term sheet — соглашении о намерениях. 
4. Другой способ найти средства на открытие бизнеса — обратиться к коллективному или народному финансированию: краудфандингу, краудлендингу или краудинвестингу.
5. Поищите на региональных сайтах Минэкономики и Минэкономразвития информацию о финансовой, имущественной поддержке, грантах и гарантиях кредитования для цветочного бизнеса.
6. Вы можете воспользоваться кредитом на открытие бизнеса при наличии ИП или юрлица. Есть несколько видов кредитов: разовый кредит, кредитная линия, овердрафт, лизинг или финансовая аренда, кредитные бизнес-карты, факторинг.
7. Внимательно изучите этапы получения кредита. Если банк отказал в выдаче кредита для вашего личного проекта, попробуйте оформить заём на франшизу.