На открытие бизнеса нужны деньги. Если собственного капитала не хватает, за финансированием можно обратиться к банкам, инвесторам и просто неравнодушным людям. Рассказываем, как найти инвестиции, когда ваш бизнес только на старте.
Это вложение с целью получения прибыли. Банки, выдавая кредит, тоже инвестируют в ваш бизнес и получают прибыль в виде процентов. В этом случае речь идёт о долговом финансировании, или об инвестировании без участия в собственности. Существует также инвестирование с участием в собственности. Инвестор вкладывает свои деньги и получает либо пакет акций предприятия, либо долю в уставном капитале.
На любую хорошую идею, бизнес-модель найдётся инвестор. Вопрос в том, можете ли вы придумать бизнес-модель, которая будет привлекательна для инвестора? Если проект авантюрный, найти инвестора может быть сложно. А если качественная идея, продуманная, без безумных рисков — более вероятно. Также сложнее найти деньги, если вы открываете свой первый ресторан, поскольку нет примера успешной реализации проектов. Здесь нужно рассчитывать на собственные вложения или финансовую помощь близких людей.
В некоторых случаях компании ищут не просто инвестора, а человека, который может вложить не только деньги, но и экспертные знания. В инвестиционном бизнесе таких людей называют бизнес-ангелами: они помогают бизнесу своим опытом и капиталом, а в обмен получают долю в компании. Такая концепция больше интересна технологическим стартапам, но вы можете взять на вооружение идею о том, что к более опытным предпринимателям стоит обращаться не только за деньгами, но и за советами. Используйте любой шанс усовершенствовать бизнес-процессы.
Многие люди боятся инвесторов, думают, что это такой человек, который каждый месяц будет забирать часть денег. Но это не совсем так. У профессиональных инвесторов есть важное правило: первые три года они не возвращают себе инвестиции, потому что бизнес развивается и важно вкладываться в его развитие.
В бизнесе очень много ответственности: юридической, финансовой, и если ты можешь её с кем-то разделить, это классно. Инвестор, в моём случае — это не только деньги, это разделение ответственности. В идеале инвестор должен быть хорошим партнёром. В Европе, когда фаундер ищет инвестора, он ищет не просто деньги, а человека, у которого есть определённые компетенции для помощи в развитии бизнеса.
Помимо инвестора финансирование может предоставить инвестиционный фонд. Он формируется при помощи вкладов участников: частных лиц, банков, коммерческих компаний. Не все фонды выделяют деньги. Часть из них предоставляет гарантии по кредитам, что позволяет снизить кредитную ставку. Узнайте, какие фонды поддерживают малый бизнес в вашей отрасли. Как и бизнес-ангелы, фонды готовы помогать бизнесу на стадии идеи, если она хороша.
Чтобы привлечь средства, продемонстрируйте свои сильные стороны продукта и докажите, что фирма способна приносить прибыль. Помогут отзывы первых клиентов, успешные кейсы и продуманная презентация. Для инвестора обычно готовят краткое резюме проекта, а для фондов ― расширенный пакет документов.
Вот что он включает:
В описании укажите владельцев бизнеса и их вклад любого характера: оригинальные идеи, знание секретной технологии и др. Рассказывая о расположении кафе или ресторана, дайте характеристику району, где находится заведение: кто живёт здесь, насколько далеко от центра города, какая здесь инфраструктура и как она будет развиваться в будущем. Сообщите, насколько помещения оснащены всем необходимым, и спланируйте, что улучшить в будущем.
Для оценки стоимости проекта проведите исследование и соберите как можно больше информации о вашей нише: какое место вы рассчитываете занять на рынке. С этим поможет Общероссийский классификатор деятельности, сайты органов государственной статистики (ФНС, Росстат), тематические СМИ и интернет-порталы.
Чтобы определить целевые показатели эффективности, найдите кафе или ресторан, похожий на ваш, в своём городе или регионе. Опросите потенциальных клиентов, а потом зафиксируйте результаты в бизнес-плане. В качестве итога — выделите целевой сегмент аудитории и постарайтесь спрогнозировать выход на другие аудитории.
В описании финансовой модели укажите:
Включите в этот раздел все расходы: постоянные — например, на аренду помещения, и переменные — на оборудование и т. п. Спрогнозируйте выручку, чистую прибыль и валовую маржу — процентную разницу между выручкой и общей стоимостью продаж. Приведите в виде графика данные помесячного анализа денежных потоков: сколько придётся заплатить поставщикам и за аренду, сколько уйдёт на зарплату.
Прогнозируя рост, составьте позитивные и негативные сценарии. Перечислите типичные факторы риска, а также сильные и слабые стороны самой компании, и выработайте стратегии на случаи нежелательного развития событий.
Если вы договорились о сделке с инвестором, её условия будут прописаны в term sheet — соглашении о намерениях.
Когда вы ищете инвестора, нужна не только идея, но чёткий бизнес-план и очень хороший договор. Договор важен для того, чтобы и основатель, и инвестор понимали, кто за что отвечает, как разделяются обязанности, права и т. д. Когда вы составляете договор, уже становится понятно, на что рассчитывает инвестор и как он собирается участвовать в вашем проекте.
Я не советую полагаться на случай и выбирать инвестора по принципу «это мой человек». Здесь нужно чётко всё проговаривать, составлять максимально подробный договор. Также желательно посоветоваться с кем-то, у кого был опыт в инвестициях.
Предприниматели обращаются к коллективному, или народному, финансированию для решения разных задач. В частности можно собрать средства на открытие бизнеса. Правила привлечения денег указаны в законе «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ...».
Есть несколько способов народного финансирования, все они с приставкой «крауд»: crowd в переводе с английского «толпа». Кроме того, все варианты связаны с посредниками — краудплатформами, среди них: Planeta, Kickstarter, Penenza, OZON.Invest.
Основные принципы привлечения народных средств:
Финансирование бизнеса, творческих проектов — например, выпуск музыкального альбома или благотворительных инициатив. Частные лица жертвуют свои средства, а в обмен получают вознаграждение. Оно может быть двух видов:
В некоторых случаях возможно безвозмездное финансирование. Тех, кто жертвует свои средства, называют донорами.
Собирать деньги может организация или просто человек, в любом случае краудплатформа попросит предоставить документы. Для юрлица это заверенные руководителем или уполномоченным лицом копии свидетельств ОГРН и ИНН. Для индивидуального предпринимателя — заверенные им копии свидетельств ОГРН ИП и ИНН.
У разных сервисов разные условия размещения проектов. Например, по правилам платформы Planeta вы не можете запускать один и тот же проект одновременно на нескольких краудплощадках. Правила сбора средств тоже различаются. Кто-то работает по принципу «всё или ничего»: если к запланированной дате вы не соберёте нужную сумму, все деньги вернутся инвесторам. А кто-то разрешает забрать любую собранную сумму. Также есть площадки, где нужно собрать минимум 50% для вывода средств.
Но все сервисы объединяет одно ― везде нужно максимально интересно презентовать свою идею. Наибольший отклик среди бизнес-проектов получают те, которые связаны с социально значимыми инициативами. Так, ресторанный холдинг «Тигрус» в 2015 году запустил специальный проект , в рамках которого ежемесячно собираются крупные суммы на сохранение популяции амурских тигров. Все средства направляются в Анюйский национальный парк в Хабаровском крае.
Это кредитование компаний (юрлиц и ИП) физическими лицами, которые получают прибыль за счёт процентов. Займы оформляются без участия банков и других финансовых институтов ― через краудплатформу. Это онлайн-сервис, где предприниматели подают заявку на получение кредита, а инвесторы выбирают проекты для финансирования.
Платформа при этом занимается скорингом, проверяет документы заёмщиков и инвесторов, сопровождает сделку юридически, распределяет финансы и возвращает кредиторскую задолженность. Сервис берёт за свои услуги фиксированную комиссию или процент от каждого займа. Сумма займа, его срок и другие нюансы регламентируют закон и правила конкретной платформы. Так, Ozon.Invest предоставляет займы от 100 000 до 5 миллионов рублей, Поток ― от 100 000 до 20 миллионов рублей.
Краудинвестинг, или акционерный краудфандинг, ― это финансирование компаний (юрлиц и ИП) физическими лицами в обмен на процент от прибыли или долю в бизнесе. Иногда платформы объединяют краудлендинг и краудинвестинг. Например, сервис StartTrack предлагает инвесторам несколько видов частного финансирования — займы, продажу доли в ООО, выпуск акций и облигаций.
Такой путь финансирования подходит не для любой организации — тут важны и время её существования (обычно минимум год), и оборот, и инвестиционная привлекательность. Поэтому рекомендовать этот вариант привлечения инвестиций начинающим предпринимателям сложно.
Таблица 1. Сравнение способов коллективного финансирования
| Крауд фандинг | Краудлендинг | Крауд инвестинг | |
| Что это | Безвозмездное финансирование или в обмен на товар или услугу со скидкой | Заём у частного лица под проценты | Привлечение средств в обмен на долю в бизнесе или ценные бумаги компании |
| Что нужно делать |
Подготовить описание своего проекта или его идеи. Указать необходимую для сбора сумму и вознаграждение. Разместить на краудфандинговой площадке. Дождаться перевода средств в случае успешного закрытия сбора. |
Зарегистрироваться на краудлендинговой площадке. Заполнить заявку и предоставить документы о компании. Подписать кредитный договор онлайн. Получить деньги на расчётный счёт в любом банке. |
Зарегистрироваться на краудинвестинговой площадке. Заполнить заявку и предоставить документы о компании. Согласовать инвестиционный меморандум. Встретиться с инвесторами лично или онлайн. Получить деньги на расчётный счёт в любом банке. |
| Платформы |
Planeta Kikstarter Boomstarter |
Penenza OZON.Invest Модуль.Деньги Поток |
StartTrack Simex |
| Плюсы | Возможность не только получить финансирование, но и найти единомышленников |
Скорость: минимальный срок получения инвестиций ― час. Простота: иногда достаточно банковской выписки. Можно получить финансирование, даже если вам отказал банк. | |
| Минусы | Высокая конкуренция среди проектов, ищущих финансирование | Средняя ставка — 25% годовых, в банках можно получить меньшую | Низкий кредит доверия среди граждан: сложно привлечь средства |
Поищите на региональных сайтах Минэкономики и Минэкономразвития информацию о финансовой, имущественной поддержке, грантах и гарантиях кредитования для предприятий из разных отраслей.
Варианты господдержки бизнеса:
Если потребительский кредит берут физические лица в личных целях, например чтобы купить что-то дорогостоящее, то бизнес-кредит выдают предприятиям. Наличие ИП или юрлица в этом случае ― одно из ключевых условий. Обычно банки требуют, чтобы с момента регистрации ИП или юрлица прошло минимум три–шесть месяцев (для сезонных бизнесов — 12 месяцев). Это стоит учитывать, планируя своё дело ― в один день открыть бизнес и получить кредит не получится.
Какими бывают бизнес-кредиты:
Вы можете взять как целевой кредит, так и нецелевой. В первом случае заёмные деньги нужно расходовать на конкретную задачу, например, покупку оборудования. Во втором случае вы вправе тратить заёмные деньги по своему усмотрению и не предоставлять документы. Но ставки по таким кредитам обычно выше, а суммы меньше.
Условия досрочного погашения кредита прописывают в договоре с банком. Раньше срока можно погасить весь заём целиком или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату по кредиту.
Открытие счёта
Если у вас есть расчётный счёт, стоит ознакомиться с кредитной линейкой банка, где он открыт. Как правило, к своим клиентам банки относятся лояльнее и могут предложить выгодные условия кредитования, например, сниженные ставки. Если расчётного счёта в банке нет, то его необходимо открыть.
Сбор документов
Список документов зависит от конкретного банка, но вот что точно потребуется:
Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.
Мы начали брать кредиты, когда наших оборотных средств не хватало для того, чтобы поддерживать этапы развития бизнеса. Кредиты — это самые дешёвые деньги. Деньги инвесторов гораздо дороже, но они страхуют риски. Собственные средства — самые дорогие.
Ознакомление с условиями
Процентные ставки банки определяют с учётом рисков и собственной маржи. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения. Например если такое условие указано в действующем соглашении.
Подписание документов
Как правило, подать заявку на кредит и загрузить все необходимые документы можно онлайн.
Получение денежных средств
Если заявка одобрена, банк переводит деньги на расчётный счёт. Если нет, причины отказа обычно не раскрываются. Банк может отказать если у предприятия нет кредитной истории либо она плохая, а также если посчитает бизнес-идею недостаточно перспективной. Чем моложе компания, тем выше риски для банка.
Если банк отказал в выдаче кредита для вашего личного проекта, попробуйте оформить заём на франшизу. Это разрешение вести бизнес от лица существующего бренда и использовать его наработки: имя и дизайн, технологии, корпоративные стандарты. Франшизы есть, например, у заведений Osteria Mario , Швили , Шоколадница . В случае с франшизой банк смотрит даже не на учредителей, а на популярность и востребованность среди покупателей отдельно взятой торговой марки.
Франчайзинг — более проверенная бизнес-модель, более предсказуемая, рисков там меньше. Инвесторы не любят риски, поэтому у многих наших франчайзи нет проблем с деньгами и инвестированием.
