РАБОТА С БАНКОМ

4 МИН

Теневой бизнес: 3 отрасли с повышенным риском блокировки счёта

Банк России проанализировал подозрительные операции и рассказал о популярных сферах в теневом бизнесе. Разбираемся, когда нужно тщательнее присмотреться к контрагентам и почему важно учитывать их вид деятельности.

Откуда берётся статистика

В 2019 году Банк России впервые опубликовал статистику по секторам теневой экономики. Из схемы видно, компании каких сфер чаще других проводят сомнительные операции.

Секторы экономики, сформировавшие спрос на теневые финансовые услуги в первом полугодии 2019 года, %

115-ФЗ обязывает банки не только пресекать подозрительную деятельность клиентов, но и анализировать её и передавать информацию в Росфинмониторинг. Операциям присваивают основной и дополнительный код.

Например:

  • Основной код 6001 — указание на необычный характер сделки.
  • Дополнительный код 1106 — клиент или его представитель отказался предоставить банку запрошенные документы и информацию.

Банк России и Росфинмониторинг рассматривают каждую сомнительную операцию, а клиентов распределяют на группы по ОКВЭД. Так становится понятно, что строительные компании, например, чаще остальных попадают под подозрения банков и отмывают деньги.

Статистика показывает, что 85 % теневого бизнеса занимают 3 крупные отрасли: строительство, торговля и сфера услуг. Разобрались, почему именно они.

Строительство

Больше всего в теневом бизнесе строительных компаний — 32 %.

О них часто пишут в СМИ: разбирают громкие дела об обманутых дольщиках или хищениях при строительстве государственных объектов. Вот из-за чего возникают сомнительные операции в этой сфере:

  • мошенничество;
  • коррупция;
  • серые и чёрные зарплаты;
  • компании-однодневки;
  • искусственно завышенная цена материалов.

Торговля

Вторая по популярности отрасль теневого бизнеса — торговля, 27 %.

В оптово-розничной торговле большой оборот наличных — это основная причина сомнительных операций. Ритейл и оптовые продавцы часто не отражают деньги в отчётности и не инкассируют. Их используют либо для собственных нужд, либо «продают» с комиссией другим организациям по фиктивным документам. Этой отрасли тоже свойственно организовывать цепочки из фирм-однодневок.

Сфера услуг

Замыкает тройку лидеров теневого бизнеса сфера услуг — 26 %. Туризм, реклама, грузоперевозки, консалтинг и развлечения.

Причина та же — наличные. Некоторые компании даже мотивируют клиентов платить наличными и дают скидку. С деньгами поступают так же, как в торговле — выводят из бизнеса или продают заинтересованным юридическим лицам. Также компаниями сферы услуг пользуются для транзита денег и обналичивания — открывают бизнес на бумаге, но реальной деятельностью не занимаются.

Как использовать эту статистику

Всегда проверяйте контрагентов прежде, чем подписываете с ними бумаги о сотрудничестве. Если вы работаете в строительстве, торговле или сфере услуг, обращайте особенное внимание на благонадёжность партнёров. За сотрудничество с ними вы тоже несёте ответственность. Поводом для проверки по 115-ФЗ могут стать не только ваши операции.