Лизинг — что это такое и кому подходит

Erid: 2RanymDsAKS

По данным агентства «Эксперт РА», в первом полугодии 2023 года российский лизинговый рынок увеличил свою долю с 6 до 9% среди европейских рынков, показав самые высокие темпы роста нового бизнеса. Доля российского портфеля при этом увеличилась с 9 до 13%. Разбираемся, кто и зачем пользуется этой финансовой услугой, чем она отличается от кредита и аренды и как сэкономить при оформлении договора.

• Что такое лизинг
• Какому бизнесу подходит лизинг
• Чем лизинг отличается от кредита и аренды
• Как оформить договор
• Как сэкономить при оформлении договора
• Главное

Что такое лизинг

Это финансовая услуга. Лизинговая компания приобретает имущество — например, автомобиль или станок — и предоставляет клиенту право пользоваться им в течение нескольких лет. К стоимости имущества применяется ставка удорожания — по аналогии с процентной ставкой при оформлении кредита.

Чтобы пользоваться имуществом, клиент вносит аванс, затем — ежемесячные платежи. В конце срока договора он платит выкупную сумму, которая может быть символической, например 1000 рублей. После этого имущество переходит к нему в собственность. Таким образом, эта услуга сочетает в себе признаки долгосрочной аренды и кредита.

Кроме обычного, бывает и операционный лизинг. Это когда в конце срока договора имущество остаётся в собственности у компании, предоставляющей услугу. Такая схема встречается реже.

Какому бизнесу подходит лизинг

Этой финансовой услугой чаще всего пользуются предприниматели из сферы торговли, перевозок, логистики, сельского хозяйства, лёгкой и химической промышленности. По такой схеме приобретают:

— грузовые и легковые автомобили, коммерческий транспорт,

— оборудование для промышленных производств и медицинских центров,

— спецтехнику,

— сельхозтехнику.

С помощью этой услуги можно расширять автопарк или производство, заменять устаревшую технику и оборудование. В последнее время набирает популярность лизинг б/у транспорта и техники.

Воспользоваться услугой могут ИП, ООО, крестьянско-фермерские хозяйства — бизнес различных организационно-правовых форм, кроме самозанятых.

Оформить услугу могут предприниматели из самых разных сфер. Например, генеральный директор школы иностранных языков или мебельной мастерской может приобрести таким образом легковой автомобиль для бизнес-поездок.

Чем лизинг отличается от кредита и аренды

Налоговые льготы

Основное преимущество услуги перед кредитом или арендой — возможность сэкономить на налогах. Во-первых, клиент может возместить НДС. Во-вторых, он не платит налог на имущество, пока техника находится в собственности у компании, предоставляющей услугу (то есть в течение всего срока действия договора). В-третьих, благодаря учёту лизинговых платежей у клиента уменьшается налогооблагаемая база, и налог на прибыль уплачивается с меньшей суммы.

Скидки на автомобили и технику

Ещё один плюс этого решения для бизнеса — более выгодные цены, которые компания, предоставляющая услугу, получает от поставщиков и автосалонов за большой объём закупок. Одна и та же машина в том же самом автосалоне может стоить, к примеру, 2 млн рублей для непосредственного покупателя и 1,9 млн рублей — для лизинговой компании, которая купит сразу несколько автомобилей.

Отсутствие залога

При оформлении кредита обычно нужно предоставить обеспечение по сделке — залог или поручительство. В случае с лизингом никакого залога не требуется, будь то сделка на 2, 10 или 100 миллионов рублей. Ведь само имущество, которым пользуется клиент, находится в собственности у компании, предоставляющей услугу.

Имущество — сразу

Оформляя договор, вы сразу получаете необходимое имущество, а не деньги. Выглядит это так: вы подписываете договор и едете забирать автомобиль. Страхование автокаско может быть включено в тело договора.

Госпрограммы субсидирования

У Минпромторга есть льготная программа, в рамках которой ИП и юрлица со сроком ведения бизнеса от одного года могут уменьшить стоимость приобретаемого имущества. Например, электромобиля — на 35%, но не более чем на 925 тысяч рублей.

Под программу субсидирования подпадает техника отечественного производства: электромобили российских производителей, беспилотные автомобили, седельные тягачи российского производства и все категории общественного транспорта.

Ещё у Минпромторга есть программа субсидирования специализированной техники и оборудования.

Чтобы принять участие в одной из программ госсубсидирования, обратитесь в лизинговую компанию.

Как оформить договор

Это можно сделать самостоятельно — в салоне, на сайте дилера — или выбрать из каталога компании, предоставляющей такие услуги. В подборе легковых, грузовых автомобилей, коммерческого транспорта и спецтехники клиентам помогает сама компания. Если нужно оборудование, поставщика чаще ищут сами предприниматели.

В СберЛизинге решение по заявке принимают от 2 -х часов, а оформляют имущество на срок от 1 года до 5 лет. Максимальная сумма финансирования — 50 млн рублей.

В большинстве случаев оформить услугу можно дистанционно. Так, клиенты Сбера могут отправить запрос в интернет-банке СберБизнес.

Весь процесс сделки тоже будет удалённым: от сбора документов до подписания договора лизинга и договора купли-продажи. Для этого не обязательно иметь электронную цифровую подпись, возможно подписание простой электронной подписью — через СМС. Такая опция доступна не только действующим клиентам, но и тем, кто оформляет услугу в первый раз.

После того как клиент выбрал предмет договора — предположим, автомобиль, компания, предоставляющая услугу, подписывает договоры с ним и с поставщиком, клиент вносит аванс, оформляет полисы ОСАГО и КАСКО, согласовывает удобное время для приезда в автосалон. В назначенное время в салоне встречаются представитель компании, предоставляющей услугу, и клиент либо его представитель с доверенностью. Подписывается акт приёмки-передачи, и клиент уезжает из салона на автомобиле.

Как сэкономить при оформлении договора

Есть два способа снизить ставку удорожания: увеличить размер аванса и уменьшить срок оказания услуги. Если у вас нет денег на аванс или их немного — будьте готовы, что ставка удорожания будет выше. Оформление услуги на более долгий срок также обойдётся дороже, зато ежемесячный платёж при этом будет меньше.

Рассчитаем стоимость лизинга легкового автомобиля за 4 млн рублей на три года — средний срок по договорам.

Пример 1

Первоначальный взнос — максимальный — 49%, срок — 36 месяцев.

Итого: годовое удорожание составляет 12,61%.

Расчёт ежемесячного платежа для примера 1

Пример 2

Первоначальный взнос — 10%, срок — 36 месяцев.

Итого: годовое удорожание — 19,76%.

Расчёт ежемесячного платежа для примера 2

Пример 3

Первоначальный взнос — 0%. Срок — 36 месяцев.

Итого: годовое удорожание — 21,59%.

Расчёт ежемесячного платежа для примера 3

Чтобы снизить переплату, через некоторое время можно досрочно погасить долг. Например, в СберЛизинге это можно сделать спустя полгода после оформления договора.

Главное

• Лизинг — это финансовая услуга, с помощью которой предприниматели могут приобретать автомобили, оборудование и другую технику. Сначала вы как бы арендуете имущество, а в конце срока договора оно переходит в вашу собственность.
• Имущество подобным образом может приобретать бизнес практически из любых сфер. По этой схеме предоставляют грузовые и легковые автомобили, оборудование для промышленных производств и медицинских центров, спецтехнику, сельхозтехнику и т. д.
• Основные преимущества этой финансовой услуги — налоговые льготы, скидки на технику, отсутствие залога, госсубсидии и быстрое получение имущества в пользование. В большинстве случаев оформить услугу можно дистанционно.
• Чтобы снизить переплату, нужно увеличить размер аванса и уменьшить срок оказания услуги.

Автор: Дарья

Реклама. Рекламодатель АО «Сбербанк Лизинг» ИНН 7707009586