Расчёты в национальных валютах по гибкому курсу

Name: sberbank.ru
Price range: 0

Корреспондентский счёт: что это и зачем он бизнесу

Что такое корреспондентский счёт

Корреспондентский счёт (корсчёт) — это специальный счёт, который банк открывает в другом банке или Центробанке (ЦБ) для проведения межбанковских операций.

Например, если Сбер открывает такой счёт в ВТБ, то там хранятся деньги Сбера. Когда клиент делает перевод из Сбера в ВТБ, деньги просто перемещают с этого корсчёта на нужный расчётный счёт. Так переводы между банками проходят быстрее. Банки могут открывать сколько угодно корсчетов в других банках.

Банк, который распоряжается счётом и даёт платёжные поручения, — это банк-респондент. Банк, который исполняет эти поручения, — банк-корреспондент.

Каждый российский банк должен иметь хотя бы один корреспондентский счёт в ЦБ — это его «паспорт» в банковской системе. Чтобы гарантировать сохранность средств вкладчиков, банки обязаны хранить часть привлечённых денег в Центробанке. Это называется обязательные резервы. Когда человек или компания открывает депозит, определённый процент от этой суммы сразу отправляется в ЦБ и остаётся там, пока вкладчик не заберёт свои деньги.

Корреспондентский счёт имеет уникальный цифровой код, где зашифрована основная информация: вид счёта, вид деятельности владельца, используемая валюта, отделение и индивидуальный номер. Даже у филиалов одного банка в разных городах номера корсчетов будут различаться.

Пример корсчёта в реквизитах ПАО Сбербанк

Зачем нужен корреспондентский счёт

В эпоху первоначального накопления капитала в Европе, в XV–XVIII веках, перевозка денег была опасной и медленной. Крупные банкиры того периода нашли решение: они имели взаимные счета друг у друга в крупных городах. Чтобы перевести деньги, например, из Венеции в Аугсбург, клиент вносил сумму местному банкиру, который отправлял письмо партнёру в другой город. Тот сразу же выдавал деньги получателю. Так деньги никуда не ехали, а лишь переписывались в бухгалтерских книгах. Это был прообраз современных коррепондестких счетов, который позволял быстро и безопасно перемещать капиталы по всей Европе.

Сейчас корреспондентские счета — один из основных инструментов межбанковских переводов, они позволяют банку осуществлять:

Международные платежи. Если вы работаете с зарубежными поставщиками, ваши деньги проходят через корреспондентские счета банков-посредников.
Валютные операции. Конвертация и переводы в долларах, евро и других валютах требуют участия корсчетов, открытых в иностранных банках.
Вложение денег в зарубежные активы. Если вы инвестируете в ценные бумаги (акции, облигации) на зарубежных биржах, расчёты по этим сделкам происходят с использованием корсчетов.
Межбанковское кредитование. Банки используют корсчета для быстрого перевода денег друг другу, например, в качестве краткосрочных займов.

Перед переводом денег проверяйте получателя — сотрудничество с ненадёжным контрагентом может привести к ограничению операций по вашему счёту в соответствии с 115-ФЗ. Для быстрой проверки по официальным источникам используйте сервис «Безопасный бизнес»

Подробнее

Корреспондентский и расчётный счёт: в чём разница

Расчётный счёт — это основной счёт вашего бизнеса для ежедневных операций. На него поступает выручка, с него вы платите поставщикам, налоговой и сотрудникам. Он принадлежит вам как индивидуальному предпринимателю или вашей фирме, и вы полностью им управляете.

Корреспондентский счёт принадлежит банку и нужен для переводов между банками-партнёрами. Предприниматели не открывают корсчета — это делают банки, поэтому у разных клиентов могут быть одинаковые корсчета. А вот расчётный счёт у каждого клиента индивидуален. Для вашего бизнеса важен именно расчётный счёт, однако без участия корсчёта платежи бы задерживались, а в некоторых случаях и вовсе были бы невозможны.

Если номер счёта начинается с цифр:

407/408… — это расчётный счёт.

301… — это корреспондентский счёт.

Не следует путать корреспондентские счета с корреспондирующими (счетами-корреспондентами). Последние — это взаимосвязанные бухгалтерские счета, которые работают в паре по принципу двойной записи, когда каждая финансовая операция одновременно отражается по дебету одного счёта и кредиту другого.

Виды корреспондентских счетов

Лоро (loro) — счёт, который банк открывает для другого банка. Например, если Сбер принимает деньги от ВТБ, то использует лоро.
Ностро (nostro) — счёт, который банк открывает в другом банке для себя. Например, если Альфа-Банк использует корсчёт Сбера для рублёвых операций, это его ностро.
Востро (vostro) — счёт российского банка в зарубежном банке. Он нужен для валютных операций. Например, если Сбер держит деньги в JPMorgan Chase для долларовых переводов, — это востро.

Если в номере счёта есть цифры:

30109… — это лоро (счёт для другого банка).

30110… — это ностро (счёт банка в другом банке).

Где указывать корсчёт и как его узнать

Платежи внутри страны не всегда требуют указания корсчётов, так как банковские системы могут подтягивать это реквизит автоматически — при введении БИК.

Если вы совершаете международный платёж, ваш иностранный партнёр должен прислать вам реквизиты, в числе которых будет корсчёт банка-получателя и корсчёт третьего банка, если он выступает посредником при переводе денег. Эти данные вы вписываете в соответствующие поля валютного платёжного поручения.

Пример: компания из России закупает товар в Китае. Платёж проходит через Сбер (российский банк компании) и китайский банк партнёра. Чтобы получить деньги, китайский банк использует корреспондентский счёт Сбера в иностранном банке-посреднике.

Если вы планируете регулярно совершать платежи за рубеж, откройте валютный расчётный счёт. С ним вы получите персональное сопровождение менеджера банка и консультации по подготовке необходимых документов

Подробнее

Корреспондентский счёт своего банка вы при необходимости можете уточнить:

На сайте банка (например, в разделе «Реквизиты»).
В договоре на расчётно-кассовое обслуживание.
В мобильном приложении или веб-версии интернет-банка.
Через поддержку (по телефону или в чате).

Можно ли обойтись без корсчёта

✅ Да, если:

вы делаете переводы только в рублях внутри России,
все ваши контрагенты обслуживаются в том же банке, что и вы.

❌ Нет, если:

вы получаете/отправляете платежи в валюте,
работаете с зарубежными партнёрами,
совершаете крупные межбанковские переводы в РФ (сумма зависит от банка).

Пример: ИП Сидоров продаёт товары только в России и принимает оплату через Сбер. Корсчёт ему не нужен. Но если он начнёт закупать товар в Турции, банк будет использовать для перевода денег корсчёт.

Главное

💱Корреспондентский счёт (корсчёт) — это специальный счёт, который банк открывает в другом банке или в Центробанке для проведения межбанковских операций и хранения обязательных резервов.

🏦В отличие от расчётного счёта, который предприниматель открывает для ежедневных операций, корсчёт принадлежит банку и используется для переводов между финансовыми учреждениями.

💡Предприниматель не открывает корсчёт — это делают банки. От предпринимателя требуется уточнить реквизиты (включая номер корсчёта) и правильно указать их в платёжных документах.

💸Бизнес сталкивается с необходимостью указания корсчёта при работе с зарубежными поставщиками, валютных операциях и крупных межбанковских переводах.

💰Существуют три основных типа корсчетов: лоро (счёт, открытый для другого банка), ностро (счёт банка в другом банке) и востро (счёт российского банка в зарубежном банке).

Что такое бизнес-карта и зачем она вам нужна?

Сколько стоит перевод физическим лицам для ИП

Банковская гарантия: зачем нужна и как получить

Смотреть все статьи