РАБОТА С БАНКОМ

4 МИН

Дата обновления: 6 мая 2024

Как реабилитировать бизнес при отказах банка по 115-ФЗ

Федеральный закон № 115 обязывает банки проверять операции клиентов для предотвращения отмывания доходов и финансирования терроризма. В случае выявления подозрительных операций, включая зачисление денежных средств от контрагентов, банки могут отказать в их проведении.

Если вы получили отказ, банк обязательно вас проинформирует. Не стоит расстраиваться, отказ можно обжаловать, в банковской терминологии — пройти реабилитацию.

Что такое реабилитация

Реабилитация — это возможность обжаловать отказ банка в проведении операции или заключении договора банковского счёта (вклада) из-за нарушения требований 115-ФЗ.

Важно инициировать реабилитацию, даже если проведение операции или открытие счёта для вас уже не актуально. Этому есть как минимум две причины:

  • На основе поступившей информации об отказах формируется единая база данных, которую Банк России на постоянной основе доводит до всех банков. Они учитывают эти сведения при оценке уровня риска совершения клиентом подозрительных операций.
  • Банк вправе расторгнуть договор банковского счёта в одностороннем порядке при наличии двух и более отказов в течение календарного года (п. 5.2, ст.7 115-ФЗ).

Механизм реабилитации можно запустить только в случае отказа в проведении операции или в открытии банковского счёта по причине нарушения требований 115-ФЗ (в соответствии с п. 5.2 или п. 11 ст.7 115-ФЗ).

Отказы по другим причинам, например, из-за постановления ФНС, не подпадают под реабилитацию. Рассмотреть любые спорные ситуации не получится.

О том, как реабилитировать бизнес клиентам, которым обслуживающий банк и Центральный Банк присвоили «красный» уровень риска проведения подозрительных операций, можно прочитать в статье «Как „светофор“ ЦБ влияет на бизнес: новое в практике 115-ФЗ».

Что делать, если вы не согласны с принятым решением об отказе:

1

Соберите полный комплект документов по перечню, который указан в уведомлении об отказе;

2

Проверьте качество направляемых в банк копий — читаемость и чёткость;

3

Направьте пакет документов для реабилитации на электронный адрес банка finhelp@sberbank.ru;

4

Если у вас есть вопросы, звоните на горячую линию для корпоративных клиентов 0321, доб. 6 с мобильного или 88005555777, доб. 6 с городского телефона;

В течение 7 рабочих дней с даты предоставления вами документов банк пересмотрит решение об отказе, либо откажет в пересмотре решения, либо направит запрос дополнительных документов.

Если банк отказал в реабилитации, вы имеете право обратиться в Межведомственную комиссию (МВК) при Центральном Банке.

Как подать заявление в Межведомственную комиссию при ЦБ

1

Зайдите на сайт Банка России, раздел «Интернет-приёмная».

2

Выберите раздел «Отправить обращение в электронном виде», нажмите на кнопку «Направить обращение». С помощью «Поиска по типам обращений» найдите «Обращение в Межведомственную комиссию, созданную в соответствии со 115-ФЗ». В поле «Продукт/Субъект рынка» выберите «Кредитные организации», в поле «Тип проблемы» — «Отказ в проведении операции» или «Отказ в заключении договора банковского счёта (вклада)». Заполните все необходимые поля. Вложите подтверждающие документы и уведомление об отказе, полученное от банка.

Заявление на реабилитацию в МВК вместе с документами можно отправить и в бумажном виде Почтой России, отвезти в Банк России лично или направить курьером.

Межведомственная комиссия рассмотрит заявление, документы и сообщит о решении вам и банку в течение 20 рабочих дней. Если комиссия примет положительное решение, нужно повторно обратиться в банк для проведения операции или открытия счёта.

Чтобы банк доверял вам, помните о нюансах ведения хозяйственной деятельности бизнеса. Не экономьте на услугах бухгалтера, который будет следить за операциями по счёту и прогнозировать риски по 115-ФЗ. Главное, сохраняйте документы, это позволит защитить ваши интересы и вовремя ответить на запрос из банка.

Больше о 115-ФЗ и работе с банком читайте в рамках бесплатного курса «Риски для бизнеса по 115-ФЗ». В нём собраны короткие уроки с тестированием и план действий на случай ограничений по счёту.